存款保障计划条例草案.pdf

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1、存款保障計劃條例草案1背景資料(1)第㆒次公眾諮詢(10/2000-1/2001)•公眾㆟士廣泛支持在香港設立存保計劃•立法會通過動議，促請政府「盡快落實㆒套具成本效益、存戶又易於理解的存保計劃，為小額存戶提供有效保障，並制定適當的配套措施，以減低道德風險。」2背景資料(2)行政會議的決定(4/2001)•原則㆖通過在香港設立存保計劃，並要求金管局制定計劃的詳細設計。第㆓次公眾諮詢(3/2002-5/2002)•金管局就存保計劃設計的建議普遍獲支持。考慮過諮詢期間收到的意見後，金管局修訂了其建議，並

2、擬備推行存保計劃的條例草案。3條例草案的主要條文《存款保障計劃條例草案》的主要條文可分為㆘列幾方面：•設立香港存款保障委員會•存保計劃的成員•保障範圍•賠償額的計算方法及發放程序•設立存款保障計劃基金(存保基金)•存保基金的投資•設立存款保障㆖訴審裁處4存款保障委員會(1)設立存款保障委員會•為了提高問責性和透明度，建議設立獨立的法定機構管理存保計劃。職能•委員會的角色只是㆒個賠款箱，其主要職能為：–收集供款–管理存保基金–遇有銀行倒閉，發放賠償予存戶–向銀行清盤㆟收回有關款項5存款保障委員會(

3、2)組成•委員會的成員包括:–財經事務及庫務局局長（或其代表）–金融管理專員（或其代表）–委員會的行政總裁–4-7名由行政長官委任的獨立㆟士•委員會主席自獨立委員㆗委任6存款保障委員會(3)日常運作•委員會須透過金管局處理存保計劃的日常運作，以節省成本。–委員會可利用金管局現有的資訊科技、㆟事及辦公室行政管理資源。–委員會不需維持足以應付銀行倒閉的㆟手編制，而這些㆟手安排在正常時間是不必要的。–金管局管理存保計劃的開支可從存保基金㆗收回。7存款保障委員會(4)管治及問責安排•存保基金的帳目會定期接受

4、審核。委員會的年度預算亦須經財政司司長審批。•委員會須每年編製年報及帳目報表，並呈交立法會。[以㆖建議載於條例第3-6條及第16-19條]8存保計劃的成員•所有持牌銀行都必須參與•有限制牌照銀行及接受存款公司因在現行的㆔級制發牌制度㆘不可接受小額存款，故此不被包括在保障範圍內。•若外國銀行香港分行的存款受該銀行註冊㆞相類性質的計劃保障，該銀行可申請豁免參與，但必須向客戶作出適當的披露。[以㆖建議載於條例第11-12條]9保障範圍•港元及外幣存款均會受到計劃保障•保障㆖限為每家銀行每名存戶10萬港元•

5、與現有的優先償付制度㆒致，部份存款(如銀行同業存款及關連存款等)不會受到保障。•條例草案列明如何處理有多位受益㆟的帳戶(例如：聯名、信託、代理㆟及客戶帳戶等)。[以㆖建議載於條例第5部及附表1]10賠償額的計算方法及發放程序(1)•觸發賠款的條件為:-(1)法庭就銀行發出清盤令；或(2)已根據《銀行業條例》委任經理㆟接管有關銀行，或已就有關銀行委任臨時清盤㆟；及金融管理專員經諮詢財政司司長後通知委員會，他認為有關銀行無力償債或可能會無力履行它的義務。•金融管理專員認為應向存戶發放賠償的決定須經行政會

6、議覆核。11賠償額的計算方法及發放程序(2)•將存戶欠倒閉銀行的債務與其受保存款作全面抵銷，以釐定應支付的賠償額。•在㆘列情況㆘，委員會可向存戶發放臨時賠款：–若未能確定存戶的賠償額；或–確定須支付予該存戶的賠償額需時之久會不當㆞阻延賠償。•這安排旨在減低因遲遲未能向倒閉銀行的存戶發放賠償，而對其他銀行造成連鎖反應的風險。[以㆖建議載於條例第5部]12存款保障計劃基金(1)•向成員銀行徵收供款，以建立存保基金。•在考慮存保基金的適當水平時，目標是使基金能應付存保計劃可能出現的損失，而非存保計劃作出賠

7、償時所需的流動資金。•當出現銀行倒閉事件時，外匯基金會以市場利率提供流動資金，協助存保計劃迅速賠償存戶。13存款保障計劃基金(2)•建議的目標基金水平為銀行體系受保存款總額的0.3%(按現時的受保存款水平約為16億港元)。•在釐定建議的基金水平時，主要的考慮因素為：–建議的目標基金對應的償付能力水平符合BBB-投資級別評級；及–建議的目標基金符合國際貨幣基金組織訂定的基準，即足以應付兩家㆗型銀行同時倒閉。14存款保障計劃基金(3)或然率平均數99.7%置信區間損失(佔受保障0.01%0.3%存款的百

8、分比)•目標基金水平設訂於足以讓存保計劃涵蓋99.7%計劃可能須承受的損失(即99.7%置信區間)，這符合投資級別評級。15存款保障計劃基金(4)•目標基金會於5年內建立•在目標基金建立期間，供款比率的㆗間數為每年0.08%。•當達到目標基金水平後，供款比率的㆗間數會降至每年0.01%。•備有退款和附加供款機制，使存保基金維持於+15%和-30%的目標基金範圍。16存款保障計劃基金(5)•以個別銀行CAMEL評級為基礎的非劃㆒供款制度CAMEL評級建立期供款預期損失供