农村金融服务全覆盖问题探究

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1、金融园地农村金融服务全覆盖问题探究——以湖北省孝昌县小河镇为例张升亮摘要：农村金融是发展现代农村经济的核心，2011年湖北省政府发布了关于“十二五”期间推进农村金融全覆藏盖的纲要。而由于实现农村金融服务全覆盖是一个系统性、长期性的工程，农村地区金融机构网点少而不均，农村金龙融服务水平低等问题并没有得到根本改变。本文以湖北省孝昌县小河镇为例，从加强农村金融基础设施建设、创新信学贷形式、建立惠农金融机制、加大金融知识宣传等方面为切入点，提出有利于提高金融服务全覆盖的相关建议。关键词：农村金融机构；金融服务；覆盖率刊二O一农村金融服务全覆盖是指各种形式的金融机构在（一）金融机构的设置二

2、年全国每个县域或乡镇的农村地区开设营业网点，消灭2009年至2011年，孝昌县小河镇经济发展迅速，第金融服务空白乡镇，为农村地区企业和农户提供贷款、其GDP总值、人均收入、乡镇企业的增加数量等指标三期存款、汇兑、结算和保险等金融服务。据银监会统计，都超过了全市乡镇的平均水平。但与经济快速发展形截至2011年，全国金融机构空白乡镇减至1696个，金成鲜明对比的是小河镇金融机构的数量和金融服务的融机构空白乡镇网点覆盖取得重大突破。湖北省委省水平发展较为缓慢和滞后。目前，小河镇的农村金融政府在充分考虑本省农村金融的客观严峻形势下，积机构由正规农村金融和非正规农村金融构成，正规金1极落实

3、党中央国务院的指示，提出“花大力气用5年融占据主导地位。小河镇银行类金融机构仅有两家，时间初步建立普惠的农村金融服务体系，降低金融服分别是农村信用合作社和邮政储蓄银行，大型国有银务门槛和金融服务成本，满足农民生活、农业生产和行和股份制商业银行在此均未设立分支机构。非银行农村发展中对金融服务多样化、多层次的需求，积极类的金融机构有两家人寿保险公司的服务网点和一家推进农村金融服务全覆盖”。由于受制于中东部地区财产保险公司的服务网点。非正规金融机构是当地农经济上的差距和省内不同县市间的发展程度的差异，民和乡镇企业融资的重要渠道，其形式一般是零散的、农村金融服务覆盖状况也呈现很大的差异,

4、尤其是在无组织的直接互助性贷款。由于正规金融机构占据主经济相对落后的贫困地区仍然存在着金融服务空白的导地位及非正规金融机构的零散、无组织性，笔者将现象，这已经成为农民金融需求增长和制约当地经济只对正规金融机构进行介绍。发展的严重障碍。因此，分析和研究实现农村金融服1．农村信用合作社。小河镇农信社截至到2011务全覆盖的课题就成为加快建设社会主义新农村中极年6月，吸收存款7100万元，发放贷款1100万元。存为紧迫而重要的任务。款多是以个人的定期储蓄为主，乡镇企业占的比例相一、孝昌县小河镇农村金融服务现状对较小。在贷款方面，乡镇企业贷款需求的增长要明作者简介：张升亮，湖北经济学院金

5、融学院，保险Q0941班。参与本文撰写的其他成员有：张思琪，宋一帆，张盛。总第36期显快于农户贷款需求的增长。小河镇农信社是当地传的发展水平，它既包括广度的衡量也包括深度的衡量。达和执行国家实施支农惠农政策最有效的金融类机构，只有广度和深度相协调，才能更好地为当地农村经济农信社在当地也积极落实国家的各项惠农政策，努力的发展服务。下面是小河镇当地金融服务覆盖率的情为三农提供更多的金融服务。小河镇的农信社主要业况：务有两项：一项是办理国家发放给农民的各种补贴，从农村存款服务覆盖衡量指标看，2010年小河镇如水稻补贴、家电下乡补贴，这基本上占到了当地农农村存款总户数占农户总数的42%，

6、每个行政村拥有信社工作量的30%，其业务办理的时间大部分集中在存款金融机构网点数为0.135个，平均每个网点服务春季和冬季；另一项就是为农民和乡镇企业办理各种的人数是24920人，农民人均存款4537元。从农村贷藏存贷款业务，其形式主要有小额信贷、抵押贷款、五款服务覆盖衡量指标看，农村地区存贷比为15.5%，龙户联保贷款等，其中小额信贷的最高限额由原来规定每个行政村信用社网点数量是0.027个，农民每万人学的五万元，变为可以根据贷款申请人的具体情况扩大拥有的网点数0.25个，农民人均贷款额573元。从农刊上限。村支付结算服务覆盖面的衡量指标来看，ATM机全部2.邮政储蓄银行。小河

7、镇的邮政储蓄银行于1986覆盖，但POS机覆盖为零。从农村保险服务覆盖衡量二O年停办，到1997年开始恢复存款业务。2009年其开指标看，每个行政村拥有保险销售网点数是0.081个，一始办理农村贷款业务，改变了以往邮政只存不贷的尴农村社会养老保险参与人数占农村人口总数的34%，二年尬局面，同时也极大地活跃了当地的金融市场，有效农业保险额占当年财产险保费总额的84%。（见表1）第地扩大了当地的贷款需求。小河镇邮政储蓄银行根据这些数据说明当前小河镇的金融服务覆盖现状仍三期现在的农村居