我国问题金融机构接管制度的梳理与重构.pdf

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1、2009年第5期No15,2009(总第217期)THENORTHERNFORUMTotalNo1217我国问题金融机构接管制度的梳理与重构闫海(辽宁大学法学院,辽宁沈阳110136)[摘要]预防、治理金融危机需要及时有效地处理问题金融机构,接管已经成为国际上处理问题金融机构的主要方式之一。目前,我国虽然初步形成关于问题金融机构接管的法律、行政法规、部门规章的制度体系,但是存在较多问题。我国问题金融机构接管亟待从接管条件、接管人、接管程序、接管措施等方面进行制度重构。[关键词]金融危机;问题金融机构;接管[中图分类号]D922128[文献标识码]A[文章编号]1000-35

2、41(2009)05-0153-041994年,中国人民银行颁布《金融机构管理规定》租问题;第二,增强问题金融机构相关客户对于救助的第58条首次规定,对于违反规定的金融机构,中国人民良好预期,减弱造成挤兑及风险扩散的行为动机,有利银行可视情节采取“指派人员接管”的处罚。1995年于金融秩序的维护;第三,避免金融监管机构因监管姑《商业银行法》设“接管与终止”专章规定问题商业银行息(SupervisoryForbearance)而拖延决策,促进问题金融接管的条件、目的、决定、实施、期限、终止等。1995机构处理的及时、有效;第四,符合行政强制行为的法年2月,中国人民银行深圳分行

3、首次对深圳金威城市信律保留原则的明确性要求,防范接管权的误用或滥用。用社实施接管,查处其虚假注资、违规经营等问题,并但该模式也有一些缺点:第一,问题金融机构成因和信于5月依法予以关闭结算。经过十余年的立法与实践,号极其复杂,拟定科学、谨慎的识别标准难度大,并且我国初步建立问题金融机构接管的制度框架。但是,我会计制度、监管环境等是标准量化不容回避的基础因素;国问题金融机构接管法律制度仍存在问题金融机构接管第二,法则决定可能诱发金融机构依赖接管的道德风险,立法与实践相互脱节乃至背离、问题金融机构接管制度即基于接管的确定性,金融机构无所顾忌地从事高风险相互矛盾冲突、问题金融机构接

4、管制度的缺失与模糊的活动,严重问题发生后,又不积极自救;第三,法则决问题。笔者认为,我国问题金融接管应是以挽救为目的、定限制金融监管机关的裁量自由,不能使之发挥本身专临时性接收经营管理权为基本法律效力的一种行政强制业特长和经验优势,寻求更佳的解决方案。权衡决定,措施,依据这个定位,借鉴国外经验,结合我国国情,即立法仅就接管条件规定一般概括性原则,授权金融监从接管条件、接管人、接管程序、接管措施等方面进行管机关根据具体情况素采取接管手段,在这方面有优势。制度重构。《保险法》第145条第1款:“保险公司有下列情形之一的,国务院保险监督管理机构可以对其实行接管:一、我国问题金融机

5、构接管的条件(一)公司的偿付能力严重不足的;(二)违反本法规定,各国金融法就问题金融机构接管条件的规定依据条损害社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公件清晰程度,可分为法则决定和权衡决定两种立法例。司的偿付能力的”;《证券法》第153条规定:“证券公司法则决定设置明确、详细乃至量化的接管条件,一旦问违法经营或者出现重大风险,严重危害证券市场秩序、题金融机构符合相关条件,金融监管机关近乎机械地启损害投资者利益的,国务院证券监督管理机构可以对该动接管程序,该模式的优点包括:第一,金融监管的透证券公司采取责令停业整顿、指定其他机构托管、接管明度高,有利于公众的监督及防止因暗

6、箱操作而产生寻或者撤销等监管措施”;《商业银行法》第64条第1款规[收稿日期]2009-07-08[基金项目]辽宁省高校创新团队项目“金融市场秩序法律保障研究”(2007T060)和辽宁省哲学社会科学规划基金项目“全球金融危机下中国金融法治的变革与完善”(L08DFX030)。—153—定:“商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存机构的严重问题应包括严重违法经营、治理严重恶化、款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银财务风险严重三个方面,实践中三者往往彼此纠缠、互行实行接管”;《银行业监督管理法》第38条规定:“银为因果;第二,依据比例原则,限期改正、整顿与接

7、管行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存等问题金融机构处理手段与适用条件相互对应并具有递款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机进关系;第三,接管的状态条件应考虑不同类型金融的构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构特征有所区别;第四,状态条件尤其是财务风险严重程重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执度的规定应尽可能巨细靡遗,应参照美国联邦金融机构行。”这里关于问题金融机构接管条件的法律规定是模糊检查委员会CAMELS评级指标,建立符合我国国情针对和灵活的,立法近乎权衡决定模式。