金融服务外包风险识别_度量与规避.pdf

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1、第26卷第4期2010年4月金融服务外包风险识别、度量与规避摘　要：随着经济全球化的愈演愈烈，国际分工协作的强大需求推动着金融服务外包跃然成为国际产业转移的新特征。然而，实施金融服务外包交易的双方在获得收益的同时也要面临着各种各样的风险。文章主要从金融服务外包所面临的风险，风险识别，风险度量视角来分析金融服务外包过程中存在的风险，并分别从源自服务商、客户及交易的风险进行深入研究，提出相应的对策。吴国新1关键词：金融服务外包；风险识别；风险度量与规避2中图分类号：F830.9李元旭文献标识码：A文章编号：1002-0594（2010）04-0048-06收稿

2、日期：2009-12-151.上海应用技术学院经济与管理学院世纪中期以来，为了在激烈的全球竞争中保持竞争优势，越来越多的企业上海20023520将部分非核心业务委托内部或外部企业，从而使自身能够集中精力于企业2.复旦大学管理学院的核心业务能力，以便使企业能够获取更强的竞争优势。管理大师彼得·德鲁克上海200433(Drucker，1999)在其《大变革时代的管理》一书中曾预言:“在10到15年之内,任何企业都会将所有‘支持性’而不‘产生收入’的工作以及任何不提供向高级发展的基金项目：机会和活动、业务委托出去给外单位去做。”这里所说的“委托出去”就是本文所国

3、家自然科学基讲的“外包”（outsourcing），外包这个概念最早是由美国管理学家加里·哈梅尔金项目(70972042)；（GaryHamel）和C·K·普拉哈尔德（C.K.Praharad）于1990年发表在《哈佛商业评上海市教育委员会论》上的《企业的核心竞争力》一文中提出。在过去的几十年里,外包的迅速发展证科研创新项目(09YS实了大师们的预言,外包已成为当前企业界与理论界关心的一个热点。396)；上海应用技如今，外包模式正在逐渐渗透到企业经营管理的理念中去，并且日益散发着它术学院社会科学科强大的吸引力，在国际竞争的舞台上更是起着极为重要的角色。研基

4、金项目(SJ2009从国际范围看，金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期，而我国-04);上海应用技术的金融服务外包已经开始起步，并且呈现不断发展的趋势。德勤(Deloitte)公司2004学院企业管理科研团队资助年的研究结果表明，未来5年内美国将有3560亿美元的金融服务要外包给海外机构，占现有金融服务成本支出的15%（王铁山等，2007）。麦肯锡公司研究发现，由于作者简介：受金融危机的影响，2008年1～9月，全球金融业价值2000万美元以上的大型外包合吴国新(1969-),同数量从130份减少到大约100份，而合同总金额也从180亿美元下降到

5、110亿美元江苏盐城人，东华（中国服务外包研究中心等，2009）。大学旭日管理学院面对全球金融服务外包，特别是离岸外包的巨大的发展潜力，我们不得不认真博士研究生，上海思考金融行业的特殊性，金融业务外包会对外包双方会带来什么样的风险，我们应应用技术学院副教该如何识别、度量、控制和规避这些风险，这样的研究就显得非常必要。授，研究方向为服务外包；一、文献综述李元旭(1966-),（一）关于金融服务外包风险分类方面的研究湖北宜昌人，复旦大学管理学院教巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的《金融服务外包文件》授，博士生导师，（魏欣等，2005）分析了金融业务

6、外包存在的10项风险，这为以后的研究提供了参研究方向为跨国公考标准。吴更仁（2007）将金融服务外包风险分为六个类别。王铁山等（2007）司管理。将常见的金融服务外包业务与其风险表现形式相结合加以研究。卢锋（2007）在其48Vol.26No.4APR.2010国际金融《服务外包的经济学分析：产品内分工视角》中将金融服务外包过程中可能出现的风险，提出金融机金融机构外包操作所面临的风险分成5类：战略风构要加强金融业务外包的全流程风险管理，通过建险、声誉风险、法律风险、缺乏适当的退出战略风立实施业务外包的各项配套机制，利用合同控制金险、信息风险。刘浏（2005

7、）对商业银行业务外包融服务外包的风险，加强外包业务道德风险监控,防的风险进行了论述，指出业务外包的五大风险，分止寻租行为出现等。王庆喜(2005)认为，在选定外别是削弱控制权、操作风险、增强依赖性、不确定包业务后，银行必须制定标准来评价服务商有效、性风险和加大监管难度。可靠并高标准完成外包活动的资格和能力，以及某（二）有关风险识别方面的研究一特定服务商的潜在风险。提出对于服务商的审查王瀛、赵鹏大（2008）认为“金融服务外包风一般要包括以下几个方面：（1）选择有资质并有险一般来源于机构本身、外包服务商和市场环境等充分的资源完成外包工作的服务供应商；（2）确

8、方面”。张云川（2005）在其博士论文《IT外包服保服务供应商在该