荷兰银行理财业务发展.pdf

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1、荷兰银行的理财业务发展荷兰银行零售业务总经理朱亚明演讲为什么把这个题目叫做“业绩第一，合规至上”呢？主要有几个方面的考虑。各个金融机构都希望自己能够长足的发展，所以业绩对我们来说非常重要。但是我们又非常相信，只有合规经营，为客户利益考虑才能达成这个目标。目前我们的口号，就是“业绩第一，合规至上”。今天我也把它作为演讲题目，和大家分享。主要跟大家分享几块。一块是财富管理的前景，第二块是荷兰银行如何做到业绩第一的，还有企业的社会责任，然后探讨个人理财的风险和流程。花一些时间给大家看一下，我们在整个财富管理

2、产品售前、售中、售后有哪些做法。还分享一下我们独立的内审部门和客服部门是怎么运作的。目前的财富积累的状况刚刚讲过。根据波士顿咨询公司发布的有关中国财富报告中，我们可以看到目前中国可以分为几类。10万美金到100万美金之间的人群，100万以上的，500万以上的人群，目前基本是325万人口在中国，但预计到2011年，会扩大到640万户。有800万的人口是12.4万，到06年底有31万，07年底有41.5万。这些家庭，占中国人口的千分之一，但财富占有量占了中国的41.4%。到2011年，中国百万资产家庭总数

3、，有望达到60.9万户。金融资产超过500万美元的富豪家庭，01年有14000户，06年底达到48000户。他们在全国财富的币种，01年是13.3%，06年增加到21.1%，这个速度还会继续往上涨。中国家庭金融资产在5年内保持23.4%的负荷增长率。国际上其他国家平均增长率是8.6%。仅仅06年，中国的财富总量就实现了31.6%的惊人增长率。而且有一个非常显著的中国特有的现象，中国市场现有的65%的市场是用现金方式保存的。没有任何一个其他国家是这样的。目前的现状是，资金从股市回流到银行。在中国这个市场

4、，尽管我们说在投资理财这一块刚刚才起步，但我们会发现有大量的资产需要我们专业的人士打理。财富管理的前景，现在国际国内的金融方面非常的动荡不安，这个状况下，我们中国的居民，大量的居民持有大量的货币，我们作为专业的理财人士，能看到应该有非常广阔的发展前景。我们怎么做到业绩第一？第一，从产品看，06年初到现在荷兰银行一共推出了差不多140款产品，到现在为止，获得了多项奖项，比如最受欢迎理财产品奖。我们的产品，主要有以下一些特点。第一，投资范围很广。荷兰银行也是全球享有盛誉的一家银行，我们可以利用全球的投资平

5、台和丰富的投资经验，把国内的客户间接的参与到国外投资市场上去。第二资产类别很多，140多款产品中，基本上是所有类别的资产产品都有挂钩，比如股票、证券、商品、另类商品。第三，投资主题新颖，我们把环保概念引进中国，我们的一系列产品，都是荷兰银行第一家引入中国的。第四，投资收益优良。今天早上我做了一个统计，我们所有的结构性存款都是到期保本的。也就是说，不敢市场怎么动荡，所有客户只要能等到到期，一定可以把本金拿回来。第二个特点，在140款产品中，目前有30%现在的市值超过100%。还有我们市值表现最差的产品，

6、现在是82%。产品的平均市值，是92%。在目前的市场状况下，我们蛮为自己的投资回报感到自豪。我们一共两年多的时间，推出140款产品，基本上我们每个月有3到4款产品推向市场。就业绩这一块，跟大家分享一下我们的市场占有率。上海市银监局有一些比较完整的数据统计，基本每一年都会公布总的存款额、存款量。在07年第三季度上海中外资商业银行中，根据上海银监局办公室公布的材料看，荷兰银行上海分行列外币理财产品余额的第一位。上海银监局办公厅去年一年的汇报，到07年12月末外币理财产品余额中，荷兰银行在31家中外资银行总

7、额中占33%。很遗憾，目前我们还没有拿到人民币的执照。这样的情况下，我们仍然在外币、人民币理财产品总额中还是占外资银行的50%，占整个市场总额的10%。尽管我们没有人民币执照，不能发行人民币产品。荷兰银行的理财产品发售量占了外资银行的40%以上。到今年6月份为止，我们也看了一下业绩，外资银行结构性理财产品的余额，在整个市场占了49.53%，而我们占其中的48%。我们非常注重要把我们的产品做好，要为我们的客户服务。我们把企业的社会责任作为很重要的一点。从这个意义上，我们做什么呢？每一个季度，荷兰银行在全

8、国的5个城市都会举办大型研讨会，希望我们能够帮助提高消费大众对理财的意识，可以让他们了解什么情况下应该做什么，目前的市场情况、经济情况怎样。还有重要的一点，企业的社会责任对银行来说，就是必须以客户利益为重，我们要保证为客户提供合适的产品。所以我们建立了多层次的风险提示体系。接下来我跟大家分享个人理财一块在中国的市场，其实有一段时间了，2002年WTO刚刚开始的时候开始的。个人理财的流程，最开始就是产品开发。我把这个流程中包含的风险也跟大家分享一下。产品开