浅析中小企业融资与银行规模选择.pdf

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1、2011年10月中共四川省委党校学报Oct．2011第4期JournalofPartyCollegeofSichuanProvinceCommitteeofCCPNo．4浅析中小企业融资与银行规模选择何文婷(西南财经大学会计学院，四川成都611130)［关键词］中小银行;中小企业软信息;关系型贷款［摘要］银行规模的选择对中小企业信贷的影响是当前理论界讨论的焦点，中小企业的健康发展对利用好我国要素禀赋优势和对当前结构转型具有重要的战略地位。本文从信息经济学理论出发阐述了融资过程中的信息不对称问题，阐述银行利用其信息优势在面对中小企业特殊个体进行贷款

2、时必须进行软信息的收集和关系型贷款，通过对比大银行和小银行的特点和优势后，从逻辑和理论上演绎为什么中小银行更有利于对中小企业进行贷款服务，的理论分析提出要解决或缓解目前我国中小企业的融资难的问题需要完善中小金融机构体系。［中图分类号］F27［文献标识码］A［文章编号］1008－5955(2011)04－0059－03接融资作为外部融资渠道。从经营透明度、抵押条一、前言件、信息不对称、贷款处理成本的角度来看，中小企1．中小企业的重要性业与大企业存在着很大差别，金融机构就会对大小我国目前属于劳动密集型禀赋结构，资本相对企业区别对待。这样，中小企业融资

3、就会特别困难。稀缺、劳动相对充裕。而在这种禀赋条件下，发展劳此外，中小企业自身素质较低，内部管理不规动密集型的产品和技术，在生产流程中多使用劳动、范、诚信度普遍偏低、抵押资质不高、信息不易获得少使用资本的技术，集中优势资源，才能降低产品成等特点更使得追求资金盈利性、流动性、安全性统一本，创造更多的经济剩余，提高国民人均收入水平。的商业银行谨慎对待中小企业的融资需求，导致其按照我国劳动密集型产业的特点，处于该产业的企融资渠道困难。业主要集中在我国中小企业中。由此，大力发展中3．中小企业的界定和中小银行的界定小企业是在我国现有的要素禀赋结构上充分利用

4、其中小企业在不同的国家有不同的定义。我国对优势发展的内在要求;同时提高中小企业的生存力、其的划分标准在不断变化。从根本上讲，中小企业竞争力也是改善我国要素禀赋结构，提高产品的国在行业的发展中尚未取得支配地位，在产品的产量、际竞争力，提高人民的生活水平的必然选择。价格方面缺乏一定的决定权。从具体指标上，中小2．中小企业的问题和困境企业经营规模较小、从业人员、资产总额、销售额指我国中小企业的发展一直处于“强位弱势”的标都比较低。尴尬境地。据国家社科基金资助项目(0IDJY052)对华夏银行行长樊大志在2010年第15期发表的2000多家中小企业问卷调

5、查，53.8%的企业资金不《开拓小企业融资新路》中提出以单一销售规模按足是发展最不利的问题，融资难已成为制约中小企“大型、大中型、中型、中小型、小型、微型”等“六级业发展的最大“瓶颈”。高度的信息不透明就使得分类”法来划分企业类型，其中后三类确定为“中小资金提供者所期望的让渡资金风险补偿更高。因企业”、后两类确定为“小企业”。本文认为此观点此，在直接融资中，中小企业相比大企业的资金成本清晰科学、简易可行，细分的中、小、微三个层次，更会更高。这样，多数的中小企业就被较高的融资成有利于解决小型企业和微小企业的融资难题。本文本排除在直接融资市场之外，中

6、小企业只能选择间结合相关文献，将中小银行定义为除四大国有商业［收稿日期］2011－09－30［作者简介］何文婷(1987—)，女，汉族，四川成都人，就读于西南财经大学会计学院。研究方向:财务管理。592011年第4期中共四川省委党校学报银行外的所有银行，包括了股份制商业银行、城市信息的不对称，也就成了银行保持信息的优势和控制用社、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社，以风险的关键。地方性银行为主。这些银行主要是一些规模较小，经营存、贷款及其它金融业务，与地方中小企业的联三、中小型企业的特征和关系型贷款系更为紧密的信用机构。面对中小企业这种特殊贷

7、款个体，银行需要怎二、融资理论基础样保持自己信息优势呢?银行信贷作为中小企业融资的重要渠道，受到1．融资中的信息经济学理论信息不对称、不透明等问题影响使得银行实行“信贷一般来说，现代经济社会中的企业仅依靠内部配给”。一方面，中小企业由于规模小，经营不稳定，积累很难满足其全部资金需求。这样，外部融资就资本实力弱，缺乏足值有效的抵押担保品;另一方面显得尤为重要。但只有资金的使用者直接参与日常由于中小企业的信用信息披露不充分或者根本不披经营管理活动，资金提供者并不直接参与，这样就会露，财务体系不健全，提供审计合格的财务信息及经导致两者之间的信息不对称，

8、从而产生代理问题。营状况比较难，中小企业的信息具有很强的私人性通常，熟悉企业经营状况的资金使用者会比资金提特征。供者知晓更多的信息。他们