金融危机下中小企业融资困境分析与对策.pdf

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1、企业物流中国市场2011年第36期(患第647期)金融危机下中小企业融资困境分析与对策伍~11,吉(三峡大学经济与管理学院，湖北宜昌443002)[摘要]本文重点分析了金融危机下中小企业融资困境产生的原因，最后提出了一些解决金融危机下中小企业融资困境的对策，希望对大家有所借鉴。[关键词]金融危机；中小企业；融资困境；分析；对策[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]1005—6432(2011)36—0066—02体短期贷款余额4214亿元，比去年l2月贷款余额还少。1研究背景全国1月的短期贷款余额是比去年l2月增加了4OOO亿金融危机的蔓延波及全球，我国经济增速从20

2、07年元，但是私营和个体的短期贷款余额减少了7亿元。这说的高点开始下滑，到2008年经济进入了全面衰退，这种明，政策说的多，各个银行和机构调子也很高，但是实际情况下，中小企业周转资金出现困难，而银行基于风险考做的情况并不理想。虑也出现“惜贷”现象，这样中小企业从银行融资就更2．3中小企业自身发展存在障碍是难上加难，尤其是处于出口行业的中小企业更是如此，(1)财务管理水平较低出口的急速下降使其面临生存困难，如果不能融得资金，二十世纪八九十年代，我国的大部分中小企业开始成它们是很难度过金融危机的。为了促进经济增长，国家出长起来，但是至今大部分企业仍然沿用传统的家族式公司台了4万亿投资

3、计划，同时提出2009年全年信贷总量不治理制度，企业制度创新严重滞后。同大企业典型的层级低于8万亿元。资料显示，仅2009年一季度我国新增信治理模式和完善的内部财务制度相比，中小企业的内部管贷将接近4万亿的规模，也即全年的一半。但是，在这场理单一，财务制度不完善，也没有规范的财务报表等。我创纪录的信贷风暴下，全国4000多万家中小企业的融资国有一半的企业财务管理水平低下，财务管理制度不健难题仍未得到有效改善。全国工商联提供的数据显示，全，更加缺乏足够的经审计部承认的财务报表和良好的经2009年1月，私营企业及个体短期贷款余额4214亿元，营记录。比去年l2月贷款余额还少。全国1月

4、的短期贷款余额是(2)银行相关信贷制度不尽完善比去年12月增加了40OO亿元，但是私营和个体的短期贷银行相关信贷制度不完善主要表现在以下三个方面：款余额减少了7亿元。第一，信贷程序较为复杂，使得贷款的门槛高、程序繁复、操作流程长，不能适应中小企业经营灵活，资金周转2金融危机下中小企业融资困境分析快的特点，因此从某种程度上增加了中小企业的贷款难2．1金融危机的内涵度。第二，为中小企业融资设计的金融产品不足，为了帮金融危机又可以称为金融风暴，是指一个国家或几个助中小企业度过金融危机，各商业银行纷纷推出了一系列国家与地区的全部或大部分金融指标，例如短期利率、货新型的金融产品，但是这些新

5、型的金融产品在使用上，操币资产、证券、房地产、土地(价格)、商业破产数和金作流程长，程序复杂，不能从根本上满足中小企业资金需融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期恶化。金融危机可以求小、急、频的特点。第三，“人情关”从某种程度上增分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。近年来金融加了中小企业的融资成本，虽然国家银监会以及金融机构危机呈现某种形式混合的趋势。先后出台了有关规范信贷人员行为的规定，但是，贷款2．2中小企业面临外部环境威胁“讲人情、重关系”等不正之风屡禁不止，一定程度上增为了促进经济增长，国家出台了4万亿投资计划，同加了中小企业融资成本。时提出2009年全年信贷总量不低于8万

6、亿元。资料显示，(3)银行与企业间的信息不对称仅2009年一季度我国新增信贷将接近4万亿的规模，也中小型企业融资的另一个困境就是银企间的信息不对即全年的一半。但是，在这场创纪录的信贷风暴下，全国称，由于中小企业自身存在的缺陷直接导致中小企业与金4OOO多万家中小企业的融资难题仍未得到有效改善。全融机构之间的信息不对称。因为中小型企业一般规模较小，国工商联提供的数据显示，2009年1月，私营企业及个经营状况相对不稳定，在经济形势不好的情况下，比如金2011．9伍仙洁：金融危机下中小企业融资困境分析与对策企业物流融危机下，经营状况就更加糟糕，经营者往往不愿对外公一级分行和作为基本核算

7、单位的二级分行尽快设置。同时布经营信息，使得银行就无法了解企业的相关信息，银行可以吸收借鉴国外金融机构先进的中小企业信贷管理技为避免借贷风险，往往不愿意给中小型企业提供贷款。术，改革现行的贷款审批程序，修改企业信用等级评定标准，建立适合中小企业特点的信用评级、授信制度和程3解决金融危机下中小企业融资困境的对策序，应降低企业规模这个指标的权重，变重规模为重效3．1优化中小企业外部发展环境益、重成长性，消除对中小企业的信用歧视。金融危机进一步加剧了中小企业融资的困境，中小企3．4打破