关于我国商业银行票据业务风险防范问题的探讨-论文.pdf

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1、经关于我国商业银行票据业务风险防范问题的探讨刘涛(长安银行股份有限公司商洛分行，陕西商洛726000)摘要：商业银行票据业务是金融市场的重要组成部分，对融资结构有着重要影响。目前我国的票据业务总体发展良好，但是其中存在的问题也不断地暴露出来，这给银行相关业务带来很大的风险，因此对这些问题必须重视，并制定合理的防范措施防范相关风险。关键词：商业银行；票据业务：风险防范近年来，我国商业银行业务量迅速增加，票据业务也得到票据业务风险的发生在很大程度上是因工作人员风险防较快的发展。票据业务以其灵活性高、有效期短等特点为人们范意

2、识不足所造成的，尤其是对于基层员工和新员工来说，其所熟知，是银行优化资产结构的重要工具。但是随着经济增长工作性质和工作经验决定了其风险防范意识淡化。为避免由于速度逐渐放缓，票据业务的风险也逐渐显现出来，使商业银行人为因素造成的风险，首先要提高工作人员的风险防范意识。的管理面临着较大的挑战。面对这些风险．银行必须强化内部在业务培训中，要加强工作人员对业务制度的学习．了解典型管理，加强风险的管控，促进票据业务持续、稳定、健康地发展。案例，汲取经验教训，不断提高票据业务办理的办理质量：在业1商业银行票据业务的主要风险务办理中

3、，要强化业务规章制度执行力度，增强合规操作意识：(一)操作风险其次，认真开展员工异常行为排查，发现异常情况及时处理，堵商业银行票据业务操作风险主要发生在承兑环节。在操作塞工作中存在的漏洞；再次，通过持续跟踪管理，制定科学的奖中，由于工作人员对票据业务操作流程不清楚、业务制度执行惩机制等措施，发展和完善合规文化建设。促进从业人员整体不到位造成。票据业务多存在专业性强．流程复杂等问题．因素质的提升此，操作的风险点存在于业务办理的多个环节。一是工作人员(二)加强业务审查机制对于伪造票据的识别不够准确。随着科技的发展，票据伪造

4、技对于票据承兑业务，必须加强对申请人的综合情况分析，准术也在逐渐提高．犯罪分子开始利用高科技手段制造虚假的票确把握其现金流动状况，在此基础上对额度进行合理授信．防止据，这种票据在实际流通中很难被检测出来。二是对票据的管因过度信任而造成资金上的损失。在承兑时间上，要根据企业的理不到位。这种情况主要发生在工作人员未严格按照流程操作实际盈利情况来建设购销周期，使资金得到合理的循环利用。对或记账误差之中。票据使用相关手续不完善、作废票据未按照于业务量较多，承兑数额较大的客户．要建立完善的跟踪制度。业务处理规定进行处理也会导致这

5、种问题的发生。这种操作上在对关联客户的处理中，要检查其购销合同的真实性及有效性，的风险会引发票据资金案件，影响整个票据业务的正常发展。并对发票真伪进行核实，确保不存在虚假记录的情况。(二)信用风险在贴现业务中，要及时监控贴现资金的去向，防止客户套取除操作风险外．商业银行还存在着一定的信用风险。首先，银行资金的现象。相关业务均需有明确的合同和发票，确保手续这种风险主要存在于银行垫款环节中。申请人在垫款到期拒绝合法、真实，也有助于银行日后的鉴别工作。若发现经涂改或套支付而发生违约的现象．引发企业票据信用风险。近年来研究印的

6、发票，要及时对相关票据进行销毁并停止对客户的服务。资料表明，自2011年以来，我国的票据逾期未兑付现象日益加(三)构建票据信息共享平台剧，严重影响了商业银行票据业务的发展。其次，票据转贴现业在风险的防范中，要加强对信息平台的建设，将零散的信务中也存在信用违约风险。由于票据持有人可以不按先后顺序息进行收集、整理和分类。由于风险产生于涉及银行票据业务对汇票债务人进行追索，导致追索人承担风险加剧。处理的各个环节。因此在信息平台的建设中，要多方收集信息，(三)市场风险确定风险的来源．将各部门的信息进行分类整合，有助于信息在市场

7、风险中．主要以利率风险为主。利率风险主要表现在的查找和规律的发现。在信息平台中加强与其他商业银行的沟票据贴现业务方面。由于贴现业务的利率随着市场状况波动较通，并在平台上及时公布不良记录的企业名单。其他银行可以大，一旦贴现利率的发展变化超出银行的承受能力要求，就会产通过平台上的信息展开对客户的考察，确定是否对客户提供票生风险。此外，在转帖业务中，由乇银行票据业务存在着一定的据业务服务。这样有助于各银行间的沟通和交流，从而有效降市场竞争性，使得转贴现的利率变化幅度加大。在国家信贷规模低票据业务的风险。在信息平台的建设中要加

8、强新技术的应紧缩时，转贴现的价格处于上升状态时，容易引发钱慌，转贴现用，促进各商业银行的同步发展，使银行在面对伪造数据时能利率会迅速增高，将导致银行融资成本上升。在银行的信贷金额够通过有效的方法进行识别，共同制定解决的对策，从而显著不足的情况下，若银行不能如约顺利回购票据资产，将促使市场降低票据业务风险的发生。的资金流动性趋紧．易