金融支持县域小微企业发展问题分析-论文.pdf

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1、WORKFORUM工作论坛2014109l●口张军虎狄强义姚睿虎小微企业作为我国经济社会中最基层、最(三)信息不对称仍是重大梗阻。一是当构，扶持更多的小微企业走向成熟。二是扩大活跃的市场主体，近年来受到党和政府以及社前社会信用体系不健全，每个企业经营情况不贷款抵押担保范围。积极推广有价证券、融资会各界的广泛关注和高度重视。2011年中央经同，难以形成统一的信用规范口径，致使金融租赁、票据贴现、动产抵押、资产典当等新兴济工作会议明确提出了“把信贷资金更多地投机构无法全面了解小微企业信息，进而做出错融资模式；加大与保险、担保机构的合作，建向实体经济，特别是‘三农’、

2、中小企业和新误的决策。二是小微企业经营周期短，抗风险立信用贷款、担保贷款、互保贷款等，形成一兴产业”的指导意见，但现实中，小微企业的能力差，导致金融机构在贷后管理方面面临较套贷款手续简单、贷款风险较小的小微企业融资金需求最容易被金融机构忽略、“紧缩”。如大困难，金融机构形成惜贷现象。三是小微企资担保体系。三是推动担保方式创新。鼓励发何更好地有效引导县域金融机构优化信贷结业金融服务宣传工作不到位，金融机构针对小展政策性、商业性、互助式担保机构，创新联构，切实加强和改进金融服务和促进金融产品微企业的信贷产品宣传推广工作开展较少，致保、互保、组合担保方式，建设多层次的

3、、有创新，本文在调研分析的基础上提出相应的政使多数小微企业对金融机构的贷款程序、时利于小微企业实现动产抵押的融资担保环境。策建议。限、金额、收费标准等服务不太清楚，小微企四是完善企业征信系统建设。信贷支持小微企业存在的主要“瓶颈”业主观上认为在银行贷款比较困难。(三)建设有效的银企信息对接平台。一(一)信贷供需矛盾仍是最大制约。一是对策建议是继续建设丰富有效的银企合作平台。通过召有效需求不足。目前小微企业作为市场经济最(一)健全小微企业信贷支持服务体系。开政银企座谈会、项目对接会等多种方式，推活跃的经济主体，在促进地方就业和推动科技一是为县域小微企业发展提供资金

4、多元化服进银企广泛合作。各金融机构应主动开展针对创新等方面起到中流砥柱作用。在市场配置资务。甘谷县金融服务机构单一的问题已取得初小微企业的信贷服务宣传工作，拉近小微企业源下，理应配置到其发展所需的金融资源，但步解决，鼓励引进城市商业银行步伐也有所加和金融机构的距离。二是探索建立小微企业综由于其在运营管理上普遍存在家族式、集中制快，甘肃银行、兰州银行已相继进驻甘谷。小合信息披露平台。建设政府主导开发，企业、的管理模式，公司财务制度、运营制度不健贷公司业务发展逐步广泛，一定程度上丰富了银行参与的信息网络平台，对信息披露充分的全，与金融机构信贷投放要求相背离，难以形金

5、融服务供给主体。因此，在完善县域金融机小微企业给予信贷、产业、财税、投资政策的成真正的有效需求。二是信贷供给有限。虽然构类型的同时还要鼓励其他社会融资形式机构协调支持，切实缓解银企信息不对称的问题。近几年国家加强了县域法人金融机构的建设，进入，例如，村镇银行、P2P网贷公司、投资例如，2014年6月各金融机构所注册的中征应但总体上正规金融机构对小微企业贷款有限，基金、资金互助社等。二是丰富小微企业金融收账款服务平台，应收账款债权人、债务人及加上针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏，服务产品体系。利率市场化背景下，各金融机资金提供方三者通过企业信息的披露，达成信分布

6、散乱的小微企业很难进入金融机构的服务构要着力于金融创新，丰富小微企业融资产品息共享、确认应收账款，最后达成交易。范围。和融资渠道，灵活设计存活力强、风险防控高(四)小微企业加强自身建设。县域小微(二)抵押担保环节仍是最大难点。一方的信贷产品，增加信贷产品的附属功能，达到企业应地与地方政府、金融机构共同建设良好面，小微企业缺乏有效抵押物和担保。县域小既能解决小微企业融资难，又便于金融机构风的县域金融生态环境，要把加强自身建设作为微企业大多数经营基础薄弱，不但固定资产比险控制的目标。增强融资能力、有效服务县域经济发展的根例小，而且价值较低，可供抵押的不动产较(二)加

7、快推进融资担保体系建设。一是本。要从完善公司治理着手，以品牌打造为中少，同时小微企业多处于初创期，经营活跃，加快推进小微企业融资担保机构建设。按照市心，加强成本核算，规范财务制度，及时开展产品动态化程度高，对其价值难以评估，无法场经济发展的要求，建立起多层次、多结构、信息披露，主动健全信用档案，积极参与地方形成抵押。另一方面，外部融资渠道建设仍比多元化的小微企业信用担保机构和再担保机政府及金融机构信息互通、项目对接平台建较滞后。目前甘谷县未建立一家正规融资担保构，保证小微企业的发展符合市场经济发展的设，以更加开放透明的态度参与地方融资环境公司，小微企业融资担保业

8、务较少开展，县域要求。例