试析英美金融监管制度改革

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1、试析英美金融监管制度改革陈璐(西北政法大学国际法学院710063)【摘要】20o7年以来席卷全球的金融危机，引发了国际社会对金融体危机所必需的政策工具。方案要求事先为大型金融机构的倒闭提系各个环节的反思，如何改革金融监管制度成为国际社会关注的焦点。供一套成形的解决方案，避免产生市场的临时恐慌。同时，方案要美国和英国都出台了相关改革方案，完善和健全自身的金融监管制度，求修改联邦紧急放贷条款，以增强美联储的危机反应能力。以此弥补金融体系的漏洞。6、提高国际监管标准并促进国际合作。此次金融危机的蔓延【关键词】金融危机；金融监管；改革与美国在国际金融体系中的主

2、导地位密切相关，也因此引发了国际社会对美国金融监管体系的批评和要求加强国际金融监管合作由2007年美国次贷危机所引发的全球性金融危机，波及范围的呼声。美国的监管改革方案对此做出了回应，并提出了l1项提之广、影响程度之深、冲击强度之大，均为历史罕见。关于此次金融高国际规制标准以及加强国际合作的具体举措。危机的根源，众说纷纭，莫衷一是。但各种观点均不否认金融监管二、英国的金融监管改革体制的缺陷以及对金融创新的监管不到位是导致金融危机重要而作为全球性金融中心之一，英国在此次国际金融危机中所受直接的因素。为此，在采取措施应对金融危机之时，美国、英国等主到的冲击

3、较为严重，因此它也是推进金融监管改革方面最为积极要经济体都相继推出了自己的金融监管改革方案。具体来看，美国的国家之一。2009年2月，英国议会通过了《2009年银行法案》，于2009年6月18日公布了名为《金融规制改革一新基石：重构金融2009年7月8日，英国公布了《改革金融市场》白皮书，英国金融监监管与规制》的方案。2009年7月8日，英国公布了《改革金融市管改革的内容主要体现在这两份文件中。场》白皮书。下文将对上述改革方案的主要内容分别进行阐述。1、设立专门机构，强化金融稳定目标，高度重视对系统性风险一、美国的金融监管改革的监管。《2009年银行法

4、案》和《改革金融市场》白皮书分别提议建2009年6月18日，美国财政部发布名为《金融规制改革一新立两个专门机构，从两个层面来加强金融稳定工作。《20o9年银行基石：重构金融监管与规制》的改革方案，对美国金融体制改革提法案》明确规定了英格兰银行作为中央银行在金融稳定中的法定出若干建议。美国的这一监管改革方案涉及金融业的诸多领域，职责和其所处的核心地位，强化了相关的金融稳定政策工具和权包括金融机构、金融市场、金融产品以及投资者与消费者等，其主限，并在英格兰银行理事会下成立金融稳定委员会。要内容包括以下几个方面：2、改善金融监管部门之间的协调。《2009年银

5、行法案》规定了l、强调全面监管的理念。美国的监管改革方案清晰地体现出有关金融监管部门在信息共享等方面的职权，金融服务局可以获对金融体系进行全面监管的倾向。从金融市场来看，方案强调全得英格兰银行和财政部在金融稳定方面的监管信息。《改革金融覆盖监管，以弥补市场中存在的监管漏洞。从金融机构来看，方案市场》白皮书则提出由金融稳定理事会全面负责监控金融业的风扩展了金融监管覆盖的机构范围，力图消灭监管中存在的死角。险和稳定，要求监管机构的人员定期会商，报告并讨论与系统性风从金融产品和服务来看，方案强化了对金融衍生产品的监管。险和金融稳定相关的问题。2、加强对具有“

6、系统重要性”金融机构的监管。改革方案建议3、加强对金融消费者利益的保护。《改革金融市场》白皮书提赋予美联储新的权力，来监管规模较大、关联较深的以商业银行和出，必须要确保消费者能够获得所需的金融服务；金融机构应该为投资银行业务为主的金融控股公司、大型保险公司等一切可能对消费者提供易于理解的高透明度的金融产品；对于给大量消费者金融稳定构成威胁的企业，并通过维持较高的资本充足率，限制高造成损害的金融服务和产品，消费者有权提起代表诉讼；为了更好风险投资等措施，维护金融市场的稳定。地保护存款者的利益，应该对存款保护安排做进一步的改进。3、着力解决金融监管机构之间

7、的协调与制衡。针对美国现行4、强化国际和欧洲监管合作。对于来自外部的金融风险，英国金融监管体系所导致的监管重叠与监管缺位问题，方案建议强化金融监管当局在本次危机中显得无能为力。《改革金融市场》白皮金融监管机构之间的协调能力，提出设立一个由财政部主管的，包书提出了以下强化国际尤其是欧洲金融监管合作的措施：第一，通括美国证券交易委员会、美国商品期货交易委员会、联邦住房金融过统一的监管标准和措施来提高各国金融监管的水平，防范监管套管理局及其他银行监管机构组成的金融服务监督理事会，负责统利所带来的金融风险。第二，加强以金融稳定委员会为核心的国际一监管标准、协调

8、监管冲突、处理监管争端、鉴别系统性风险并向金融监管架构的建设。第三，欧洲范围内的金融监管合作需