促进农村经济发展.doc

《促进农村经济发展.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、为促进农村经济发展小贷公司呈现4特点2方向小额贷款是单笔贷款额度在贷款机构注册资金_7以下的贷款。根据我国现行政策—小额贷款公司是由自然人、金业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，亨有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。为了促进农村经济的发展，在年连续三年的一号文件屮已经先后提出：要从农村实际和农民需要出发_按照有利于增加农户和企业贷款—有利于改善农村金融服务的要求，加快改鞏和创新农村金融体制、鼓励在直域内设立多种所有制的社区金融机构一允许私有资本、外资等

2、参股。大力培育由自然人、企业法人或社会团体法人发也的小额贷款组织_有关部门要抓紧制定管理办法。引导农户发展资金互助组织—规范民间借贷。到n前为止我国初步建立起了一个多层次、多元化、多所有諭的小额信贷机构体系。总体来说—我国小额贷款公司根据市场化原则开展信贷並务_运转良好—经营呈现以下特点。贷款对象主要是个人、农卢和屮小企业从经营角度来讲_小额贷款公司和其他企业一样_是根据地域特色和自身实际来选择客户群体的。小额贷款公司根据自身只贷不存、贷款额度小的特点_它的贷款对象主要是个人贷款、农户贷款、企业贷款—但根据口身实际情况各个公司的三种贷款比例有些不同。信贷流程

3、相对简单—担保条件较低小额贷款公司贷款审批手续简单—一般只需要借款人持有身份证—有稳定收入和信誉良好的人员作担保一或是甬自己的房产、物品等作抵押就可以进行。在填写借款中请书后—小额贷款公司派人对借款人的还款能力、经营能力、人品及项h的可行性进行简单考察后一就可以决定是否给其贷款一所用吋间在三天内。例如天津市华创天成小额贷款公司的流程—这个流程也彳G表了我国小额贷款公司的一般流程—每个公司根据自身特点又肴所不同。贷款利率较高由于小额贷款公司不能吸收外部存款—使得小额贷款公司不得不制定较高的利率—试点办法规定_小额贷款公司按照市场化原则进行经营_贷款利率上限放开

4、_占不得超过司法部门规定的上限—即不得超过银行基准禾»率的4倍。高利率在肴益于小额贷款公司的同吋_还会甬现一些问题—如农民负扒过重等。但是从试点办法和小额贷款公司的实赊情况来看—贷款利率都要比银行利率高些。贷款质量高但好项H少由于小额贷款公司的贷款金全部是自身拥有的一在对贷款项H进行审查吋就更为谨慎_除此之外_小额贷款公司的借款对象一般都是肖地的_对借款人及用途有较％充分的了禅—到FI前为止_不良贷款情况出现得比较少_逾期贷款率也比较低。由于小额贫款公司所面向的服务对象一般都是一些大银行和农村信用社不愿意贷的_所以相对于金融机构来说—找到很好前景的贷款项H不

5、是很容易—小额贷款公司的项H质量上要比金融机构的差些。小额信贷公司自成立以来一拉动了我国就业和经济发展_在一定程度上缓解了屮小企业、个体工商户和衷户的贷款困难—弥补了金融湖祜勾信贷资金的不足。但是—随着小额贷款公司在全国范围的展开—在运营成本、融资能力等方而都出现了问题_阻碍了它的可持续发展。随着我国小额贷款需求的不断扩大。我国小额贷款公司的服务对象主要是农村低收入者和微小企业这种特殊的客户群体一金融机构传统的金融产品和服务难以满足其需要。从Fl前小额贷款公司的经营命况来看_基本上是沿用了商业银行和农村信用社的一些贷款产品及其管理模式_缺乏产品创新_业务发展

6、也比较缓慢。小额贷款公司力图在业务创新方面做出穎极尝试—但在实践屮遇到种种障碍。例如_在采矿权开采抵押问题上—云南省规定—未卷云南省国土资源局备案的银行一律不得办理抵押登记—登*€Z前还必须具有采矿资质的认证—小额贷款公司取不到该项资格—这就專致小额贷款公司的抵押业务创新受到晅制。其次小额贷款公司办理抵押登记吋要做二次公正_手续比较麻烦—降低办事效率。除此之外小额贷款还受跨区和超限业务额度、商城票据交换等杂件的制约。这些都阻碍了小额贷款公司在产品、业务、流程上的创新。根据不同的制度安排，小额贷款公司未来有两个发展方向—要么转制为村镇银行或社区银行要么成为上市

7、股份公司这样就可以通过磁内资金用于借贷。