浅析商业银行与绿色信贷的现状

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1、万方数据■金融资本浅析商业银行与绿色信贷的现状文／张超一、绿色信贷及绿色信贷产品据统计，2010年全球碳排放权交易成交额同比增加5％，达到930亿欧元。合1200亿美元。绿色信贷将成为商业银行参与这一市场的重要手段。而商业银行参与低碳经济的主要方式就是绿色信贷，本文将就商业银行与绿色信贷现状进行分析。(一)绿色信贷的舍义绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资

2、贷款和流动资金进行贷款额度限制劳实施惩弱性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”。绿色信贷是银行践行可持续发展责任的核心内容。银行信贷是以偿还本金和付息为条件的特殊价值活动，这是银行各项业务的核心和主体，是银行盈利的主要来源。信贷业务在各国银行的资产中始终是最重要、最稳定的盈利资产。因此可以说，“绿色信贷”是银行践行可持续发展责任的核心内容。(二)绿色信贷产品“绿色信贷”支持的领域相对科技含量较高，项目投资大，建设周期长，风险相对较大，而传统金融产品难以有效满足有效需求或者

3、覆盖潜在风险。绿色信贷要求商业银行能够通过创新，建立对应的产品，只有这样才能进一步促进低碳经济的发展。绿色信贷要求商业银行采取“三重底线”的方法管理其业务，即商业银行开智_溯，t2011年第8期展业务不仅要满足合作伙伴的需要，同时还要意识到自身的行为必须对社会以及生态环境负责。结合外国绿色信贷的发展经验，总结出了目前国际上公认的绿色信贷产品(见表2)。二、推行绿色信贷的机遇和挑战(一)中国实施绿色信贷的意义l、推行“绿色信贷”是我国经济社会可持续发展的必然选择我国“十一五”规划明确提出要“落实节约资源和保护环境基本国策”，党的十七大报告把“建设生态文明，基本形成节约能源和保

4、护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式”作为全面建成小康社会的奋斗目标之一。推行“绿色信贷”是商业银行落实科学发展观和国家有关环保政策的重要举措，是促进我国经济社会可持续发展的必然选择。2、推行“绿色信贷”是商业银行履行社会责任的客观需要商业银行在为社会大众提供服务的同时，又担负着信用经营、政策传导、资源调配的职责，是现代经济的核心，因此在管理环境、承担社会责任和社会风险方面起着十分重要的作用。从国际金行控制和管理已成为金融机构的重要社会责任商业银行要改变过去单地强调对股东负责的理念，主动履行对经济、社会、环境的三重责任，追求更具社会责任的可持续发展，这是金融业发展的一个

5、全球趋势。3、推行“绿色信贷”是商业银行防控环境风险的内在要求节能减排工作是国家当前宏观调控的重点，推行“绿色信贷”是商业银行调整经济结构、转变经济增长方式的突破口和重要手段。实践证明，近年来国家对环境整治和环境违法行为的处罚力度越来越大，如“企业关停并转”和“区域、流域限批”政策对于高污染、高排放企业和项目的杀伤力不容小觑，直接影响到被整治企业和项目的存活与发展，从而间接把风险转嫁给银行，影响到银行债权的到期收回，给银行带来的贷款“呆账”、死账”风险不断加大。4、推行“绿色信贷”是商业银行增强国际竞争力的迫切需要早在20世纪90年代初，联合国环境规划署金融计划项目就已发表

6、了《金融业环境暨可持续发展宣言》强调了把环境因融资成本；通过举办融资培训班融业的发展来看，对环境和社会风险进等方式，加强对中小企业融资的指导培表2绿色信贷产品一览绿色信贷产品名称产品举例．项目融资(ProjectFinancing)爱尔兰银行对”转废为能项I

7、(energy-from-wasteproject)”的融资绿色信用卡欧洲的Rabobank推出的气候信用卡(ClimateCreditCard)运输贷款(FleetLoan)美洲银行的小企业管理快速贷款(SmallBusinessAdminis．trationExpressLoans)汽车贷款(AutoLoan)加拿

8、大Vancity银行的清洁空气汽车贷款(CleanAirAutoLoan)商业建筑贷款(CommercialBuildingLoan)美国富国银行(WellsFargo)为LEED认证的节能商业建筑物提供房屋净值贷款(HomeEquityLoan)花旗集团与夏普(Sharp)电气公司签订联合营销协议，向购置民用太阳能技术的客户提供便捷的融资住房抵押贷款(HomeMortgage)花旗集团旗下的FannieMan于2004年针对中低收入顾客推出的结构化节能抵押产品(EnergyEfficientMortgage)万方