个人业务寿险、重疾险核保规则(2012版)

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1、新保核[2012]23号关于印发《个人业务寿险、重疾险核保规则（2012版）》的通知各二级机构：为落实公司客户发展战略，进一步适应业务发展及风险管理的需要，经公司研究决定并经过再保险公司认可，特制定《个人业务寿险、重疾险核保规则(2012版)》。本通知自发文之日起生效，《关于印发<个人业务寿险、重疾险核保规则(2011版)>的通知》（新保核[2011]24号）同时废止。特此通知附件：个人业务寿险、重疾险核保规则(2012版)二〇一二年八月二十八日附件：个人业务寿险、重疾险核保规则（2012版）为落实公司客户发展战略，进一步适应业务发展及风险管理的需要，经公司研究决定

2、并经过再保险公司认可，特制定个人业务寿险、重疾险核保规则(2012版)，具体如下：一、普通客户核保规则对于个人、续收、财富等渠道的普通客户，其寿险、重疾险的体检、生调标准按以下规定执行：（一）寿险体检标准表1：普通客户寿险体检标准机构分类北京、上海、天津、厦门、宁波、广东、江苏、浙江、内蒙古、一类机构福建、广西、山东、青岛、东莞、佛山、湖北、深圳湖南、陕西、山西、海南、河北、辽宁、四川、河南、新疆、二类机构重庆、云南、宁夏、安徽、大连、烟台、潍坊三类机构贵州、甘肃、江西、青海、吉林、黑龙江各类机构体检标准被保险人年龄累计寿险危险保额（万元）险种类型（周岁）一类机构二

3、类机构三类机构0-35>60>50>4536-40>60>50>40寿险（包括所41-45>40>30>25有类型寿险）46-49>25>20>1550-55>10>5体检≥56体检18-40>40保障型寿险41-49>10≥50体检注：如未成年人投保的险种在被保险人18周岁前无身故责任，而18周岁后有身故责任，应推算其18周岁后的累计寿险危险保额，如达到体检标准，须体检（被保险人投保年龄≤13周岁，累计寿险危险保额≤100万，且无其他异常情2况者，可以免体检）。（二）重疾险体检标准表2：普通客户重疾险体检标准机构分类北京、天津、厦门、广东、江苏、浙江、内蒙古、福建

4、、广西、一类机构海南、贵州、山东、东莞、佛山、湖北、上海、深圳湖南、陕西、山西、河北、辽宁、四川，青岛、河南、甘肃、新二类机构疆、安徽、宁夏、云南、大连、烟台、潍坊、宁波三类机构江西、青海、吉林、重庆、黑龙江各类机构体检标准被保险人年累计重疾危险保额（万元）龄一类机构二类机构三类机构（周岁）0-35>50>40>3036-40>40>30>2041-45>30>20>1046-49>20>10>1050-55>10>5体检≥56体检（三）生调标准表3：普通客户生调标准机构分类北京、上海、天津、厦门、宁波、广东、江苏、浙江、内蒙古、福一类机构建、大连、广西、山东、青岛

5、、山西、湖北、东莞、佛山、烟台、潍坊、深圳湖南、陕西、海南、河北、辽宁、四川、河南、黑龙江、新疆、重二类机构庆、云南、宁夏、安徽、贵州、甘肃、江西、青海、吉林各类机构生调标准累计危险保额（万元）险种类型一类机构二类机构＞100寿险（包含所有类型寿险）＞70（北上广深地区＞150）＞70重疾＞50（北上广深＞100）残疾人（寿险+重疾+意外）＞50＞30保障型寿险+意外＞50（北上广深地区＞100）3（四）限额规定：1.重疾险限额规定重疾险最高累计投保限额：0-2周岁未成年人最高30万元，3-17周岁未成年人最高50万元，成年人最高150万元。2.定期寿险限额规定定期

6、寿险（险种代码135、136）单张保单最低保费限额为300元。二、客户差异化核保规则为落实“以客户为中心”，实现目标客户细分，支持既有老客户和高端客户投保，从客户风险、需求、收入、投保史等多角度考虑，制定客户差异化核保规则，具体如下：（一）优质老客户：1.定义：对于既往保单有效期超过3年，核保结论为标准承保，且无任何理赔申请记录的既有客户，定义为优质老客户。2.核保规则：（1）针对一类机构本部优质老客户，其生效3年及以上的保单不再计入体检、生调危险保额计算。（2）针对一类机构本部以外的其他机构优质老客户，其生效5年及以上的保单不再计入体检、生调危险保额计算。（3）被

7、保险人所有有效保单累计寿险危险保额>300万或重疾危险保额>100万时，以上两条不适用。（二）高端客户1.定义：4从承保环节考虑，对符合以下条件的客户定义为高端客户：（1）客户在同一家银行的所有个人帐户，近三个月日均资产总额（指本外币定期、活期存款以及投资帐户、受托理财产品和凭证式国债等账户市值总和），折合人民币达到50万元。或客户持有准入门槛不低于人民币50万元（或等值外币）的银行VIP卡。（2）当前投保保单交费方式为5年及以上期交，且5年期交年交保费不低于人民币5万元，10年、20年期交年交保费不低于人民币3万元。2.核保规则：高端客户投保，且所投保产品属于