融资平台信贷风险管理解析课件

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1、培训资料内部资料注意保存主要内容一、开行信贷业务流程与风险管理基础知识二、信用评级与贷款评审的区别三、信用评级的主要结论四、信用评级分析要点五、信用评级报告的合规性审查六、信用评级报告点评七、县域风险控制前移6/11/20211一、开行信贷业务流程6/11/20212一、风险管理基础知识“银行置身于风险管理行业中,并通过对风险的有效管理而创造价值”（JP摩根）“承受风险（takingrisk）是我们的业务的一个不可分割的一部分。因此，我们最终目标不是风险最小化，而是在风险和回报之间取得适当的平衡，并通过对那些会对我们收益

2、构成负面影响的极端事件的范围进行设限管理。”（UBS瑞银）启示6/11/20213一、风险管理基础知识风险的定义：银行在经营管理活动中，由于不确定因素影响而导致的损失可能性，这种可能性一旦转化为现实，就会使该银行机构发生亏损，资本金被侵蚀，甚至资来抵债，失去清偿能力而破产倒闭。风险的分类：根据业务种类，可分为资产风险、负债风险和表外业务风险等。根据风险的成因，风险可归结为三大类：信用风险、市场风险以及操作风险，除此之外，还有声誉风险、战略风险、合规风险等。银行的风险来自于不同的部门和业务，银行的各个部门和各项业务因承担风

3、险而面临潜在的损失，资本必须覆盖风险，也就是覆盖风险产生的可能损失，现代银行风险管理中把损失分为三类，即预期损失、非预期损失和异常损失。6/11/20214一、风险管理基础知识信用风险-------银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的潜在可能性。市场风险-------由于市场价格变化而引起的银行表内和表外头寸发生损失的风险，包括：交易市场风险：银行为了获利在市场中持续买卖金融工具带来的投资价值损失的风险。银行账户利率风险：由于银行存贷款等基础业务而承担的利率变化的风险。操作风险------由于内部程序、

4、人员、系统方面的不健全以及外部事件所导致损失的风险，包括：内部程序风险；人员风险；系统风险；外部风险；法律风险等等。国际活跃银行信用风险平均占60%左右，市场风险和操作风险约各占20%。信用风险占我行总体风险的85%。信用风险是开发银行最主要的风险。6/11/20215一、风险管理基础知识概括的说，风险管理就是研究风险发生的规律和风险管理的技术，进而达到控制风险、降低损失的目的。对银行来讲，风险管理并非如此简单，我们可以从一下几点来理解：风险管理能力是银行业的核心能力之一；风险管理是银行产品定价的基础；风险管理是银行持续

5、经营的基石；风险管理是全面成本管理的需要和前提；风险管理是科学考核的基础；风险管理是银行开拓市场的前提。6/11/20216一、风险管理基础知识风险是可控的由于风险产生的不确定性和信息不对称问题的普遍存在，风险是不可能完全消除的，但银行可以通过风险管理措施来防范、化解、控制或规避风险风险管理是一项系统工程风险管理是一项系统工程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险管理效果后评价四个环节。每个环节都是必不可少的风险管理的目的在于降低损失风险管理不仅要通过研究风险发生的规律，计算风险给银行造成的损失、选择降低损失的方案，而

6、且还要不断修改完善风险控制方案，不断评价风险管理效果，以确保风险管理水平持续提高风险管理的核心在于选择最优的风险管理方案易于操作，不能超过银行目前的风险管理配套资源（人力，技术等）；成本在银行的承受水平内，成本收益分析是可行的；有效的，能够真正控制风险风险管理与业务发展并非一对天敌好的风险管理可以伟业务发展提供支撑，业务发展则可带动风险管理的进一步提高。两者之间存在一个最佳的业务平衡点；处理好关系，两者是相辅相成的；如处理不好便会产生矛盾。123456/11/20217一、风险管理基础知识风险管理能力建设的主要内容风险治

7、理结构建设风险管理体系建设实现风险管理与业务发展的有机结合风险管理有效前移有效利用各类风险管理资源，形成抗风险的系统合力6/11/20218一、风险管理基础知识银行风险管理能力提升最终体现在:风险管理与业务发展形成相互制约、相互促进的正向作用机制风险管理不仅不是业务发展的障碍、不拖后腿、更不是“找茬”，而是促进业务更健康发展风险管理创造价值风险管理提升银行的竞争力风险管理体系与业务发展体系很好地结合，有机贯穿于业务发展的全过程，形成良好的沟通、交流机制。业务发展过程中充分注重各种风险的影响，风险管理充分支持业务发展。从“

8、被动”控制风险到“主动”的风险管理6/11/20219二、信用评级与贷款评审的区别结论不同信用评级：信用等级、风险限额、评级展望贷款评审：贷款金额、期限、利率、宽限期、信用结构关注重点不同信用评级：主要关注客户过去获取现金流的能力贷款评审：主要关注项目未来获取现金流的能力分析对象不同信用评级：强调对客户（人）的综合判