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1、银保综合理财实战課程大綱银保的定义與产生发展現状和趋势商业模式成功要素成功案例答疑21银保的定义與产生银保就是透過银行銷售保险。換句話來說,银保定义着重擁有销售保险渠道的主權。银行保险始于欧洲，早于百多年，欧洲的保险公司已经开始把保险产品引入零售银行业务。银行業可基於保護客戶的需求,提供各類的保险及银行业務。31银保的定义與产生在美国国會通過“一九九九金融服務現代化法案GLBA”之前,银行業可基於保護客戶的需求,提供各類的保险及银行业務。过去，美国限制银行与保险融合，随着金融一体化的发展，银行和保险的传统界限逐渐消失，时至今日，银行保险亦已经成为发展
2、主流。今日,银行已經可以提供和保险公司的各類保险商品,包括壽险,医疗险,長期照護险,汽車险及失能险。然而,银行必須由保险公司處得到保险商品去銷售。42发展趋势-欧洲發展情況欧洲寿险行销与研究协会（LIMRAEurope）发表的统计数字，2000年欧洲的人寿和退休产品，百分之三十一(31%)透过银行保险销售。预测到了2010年，会上升至百分之三十三(33%)。欧洲是全球银行保险的發源地,亦是引發出不同的商业模式。5Europe:BirthplaceofBancassurance欧洲個別银行保险生意額,占人壽保险市场率超過50%,例如,葡萄牙,法国和西班
3、牙。估計銀保市场會繼續增長,特別是在新進市场如東欧囯家。Source:McKinseyAnalysis2发展趋势-欧洲發展情況欧洲人壽保险市場2000英国義大利葡萄牙西班牙法国62发展趋势-欧洲市场销售渠道情況2000-2010年个人保单的销售渠道市场占有率统计及预测7人壽,投資市場及退休金市場,將會有顯着的增長Source:McKinseyAnalysisCountriesinstudy:China,HongKong(SAR),Malaysia,Philippines,Singapore,Taiwan,ThailandUS$億人壽Lifeinsur
4、ancepremiumsinforce投資市場Investmentproducts&managedfunds退休金市場Long-termretirementsavingsproducts199720072发展趋势–亞洲市場發展情況該年度增長率14%該年度增長率21%該年度增長率16%8Asia:PromisingBancassuranceGrowth1997人壽投資市場該年度增長率22%20071997200719972007Source:McKinseyAnalysisCountriesinstudy:China,HongKong(SAR),Mal
5、aysia,Philippines,Singapore,Taiwan,Thailand银保在亞洲将會有快速增長在2007年,銀保新生意在個別亞洲市場佔有率大概30%2发展趋势-亞洲银保發展情況US$億退休金市場該年度增長率22%該年度增長率22%該年度增長率45%92发展趋势-银保在亞洲市场占有率银保在東南亞市场占有率2003统计-所有公司Source–Bear,StearnsInternationalLimitedestimates,SwissRe–figuresarebasedonNewBusinessPremium102发展趋势-分銷渠道電話推
6、銷馬來西亞,泰國綜合式-電話約見-填問卷-櫃員枱推銷澳洲櫃員枱推銷北京,香港,印度,日本,韓國,上海,台灣員工推介大連112发展趋势-香港發展情況根據政府統計處發表的數字顯示，二零零四年年底的香港人口為6,895,500人（臨時數字）。與二零零三年年底人口比較，增加50,100人（臨時數字），增長率為0.7%（臨時數字）。以出生人數的47,900人減去死亡人數的36,600人計算，二零零三年年底至二零零四年年底的人口自然增長為11,300人。122发展趋势-人壽保险在香港市场趋向Source:OfficeoftheCommissioner
7、ofInsurance132发展趋势-人壽保险在香港市场趋向Source:OfficeoftheCommissionerofInsurance产险業務与長期業務保費之国民生产总值比重14根據政府保監處發表的數字顯示,長期业務方面在2004年保险業界收取的長期有效业務保費收入与2003年比較,錄得28.4%的增長,達1,000億港元。业務分類的保費收入而言,個人人壽及年金(非投资相連)達23%,566億港元。個人人壽及年金(投資相連)增加至250億,升幅達72.4%。退休計劃業務亦上升6.3%至162億港元。增長突出是受惠於經濟復蘇及低息環境。2发展趋
8、势-香港發展情況152发展趋势-银保市场之商业模式比重销售联盟兼并收购组建业务Source–Bear,Ste
