工薪族理财必上的十六堂课.ppt

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1、工薪族理财必上的十六堂课——理脑2013年8月17日导线销售部目录一、唤醒你的理财意识二、用“薪”理财，从知识学起三、工薪族开源不忘节流一、唤醒你的理财意识5年前现在增长率吃：牛肉18元/斤30元/斤70%住：房子2825元/㎡6740元/㎡240%行：汽油-904元/公升7.17元/公升80%平均工资1940？？物价持续高涨，工资虽有所增长，但始终不及物价上涨速度依赖工资，那么我们的生活将越来越窘迫要改变现状，成为金钱的主人，就不如自己理财薪水何时能追上物价的脚步钱存银行，怎么越来越少CPI:消费者物

2、价指数，是放映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通胀已经成为经济不稳定因素。什么是CPI？一般而言，当CPI>3%的增幅时，就是通货膨胀，而当CPI>5%的增幅时，就是严重通货膨胀了。通货膨胀率>银行存款利率，就产生了负利率。这种情况下，钱存银行，不仅不会增加，反而随着物价的上涨而缩水。不做〝月光族〞对于“月光族”来说，首要任务是搞清楚自己的钱都花到了哪里，因此，【坚持记账】是第一步。将自己的所有支出都做个记录，然后

3、定期对记录下来的账本进行分析，看哪些支出是必须的，哪些是可以减少和节省下来的。科学消费——看到想要的东西，给自己一个星期的冷静期。强制储蓄——领到薪水，先将储蓄的钱从支出中扣除出来。案例琳琳刚参加工作没几年，时尚短发，羊皮短靴，平常要买护肤品、买衣服，薪水很快就用完了，月底只能靠信用卡度日了。琳琳无奈地解释着，成为〝月光族〞也不是自己愿意的，平时和女伴逛街，无形中就形成攀比，你买个包，我就要买个帽子，不然似乎就没面子。2000元的工资，还要交房租、电话费、水电费，根本满足不了需求，信用卡办了一张又一张，

4、有时连卡都还不上，还欠银行的钱。面对这样的生活，琳琳着实有些无奈，但又找不到合适的解决方法。支招购物前列清单，计划外的一律不看这件东西是我需要的，还是想要的，决定是否购买每月领了薪水，最好能强制自己拿出10%作为固定储蓄减少信用卡数量守着钱不如让钱生钱富有与贫穷的差别，就是金钱的持有者在利用钱的时候体现出来的差异，以及用钱能力的高低学会将手中紧攥的钱灵活地用于投资，让钱“生”小钱。案例小林和先生都从事IT行业，去年刚结婚，小林的月薪在4000元左右，先生是高级技术人员，年薪可以拿到10万元，夫妻双方都有

5、三险一金，目前已经购买了一辆10万元左右的车，现有银行存款约20万元，其中10万元为一年期定期存款，其余是活期存款，两人平时消费基本都使用信用卡。支招小林夫妇的事业都处于发展上升期，收入稳定且有三险一金，没有负债和培养子女压力，风险承受能力较强。建议投资高收益产品，如用10万元投资偏股型或平衡型基金，5万银行理财产品，剩余5万作为银行通知存款。富翁是〝理〞出来的比尔盖茨创建了微软公司，但是他并不是躺在已有的财富上享受。他知道自己的理财技巧未必如电脑技术那样顶尖，于是聘请了一名“金管家”，在他的财富超过4

6、亿美元时，年仅33岁的劳森成为他的投资经理。劳森的工作是管理微软股份所建立的两个基金，将这些股份以最好的价钱卖出，在适当的时候买进债券或其他投资工具。在劳森的打理下，两个基金的业绩已经名列前茅。盖茨的财富积累得更多了。理财的关键就在于一个“理”字，理财是个人或者家庭根据自身的客观情况和财务资源，对收入和支出、资产负债情况、身体状况等各方面的情况进行分析和整理，再根据个人风险承受能力，结合自己的期望目标进行的合理规划。在理财的过程中，需要借助各种理财工具，如储蓄、保险、基金、股票、房产等投资工具来进行规划

7、，以此实现财务计划和目标。战胜理财〝心魔〞收入不高，没必要理财我不是理财那块料理财就是赚大钱我很忙，没时间理财理财要靠长久的坚持理财不是三两天的事，不是说你今天理财，明天就能够得到一个怎么样的回报，理财依靠的是合理的资产配置在较长的时间期限下的稳定回报，投资者需要树立合理的资产配置和坚持长期投资的理念。二、用〝薪〞理财，从知识学起明白自己的理财目标1、列举自己的理财愿望2、对所列的理财愿望逐一审查，排除3、对财目标进行筛选，轻重缓急排序4、对目标的分解和细化案例小伟今年大学刚毕业，在一家科研所工作，每个

8、月固定收入2000元，奖金及补助一共3000元，日常支出主要是房租每月1000元，衣食支出800元，交通和电话费每月400元，其他支出100元。小伟现有活期存款12万元，包含父母提供的8万元，定期存款1万元，因为刚毕业，还没买房，没有负债，风险承受能力中等。【理财目标】买一套房，无贷款买一辆车支招工作稳定，收入可观，风险承受能力中等，每月有2500元资金结余可考虑房价5500左右，50~60㎡，总价30万元左右，用存款10万元付首付，再用住