个人理财规划报告—建行.doc

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1、姓名聂楚杰学号8班级金融F1505指导老师李绍玲-11-理财寄语所谓你不理财，财不理你。凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计

2、划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。理财人：聂楚杰河南工业大学经济贸易学院二零零六年八月-11-目录 第一部分家庭基本资料一、家庭成员基本情况二、家庭资产负债表三、家庭收支现况第二部分个人理财目标的分析及建议一、家庭境况分析二、家庭投资风险偏好三、家庭财务比例分析四、个人结合家庭理财目标第三部分实现理财目标的规划及策略一、相关假设二、教育支出规划三、现金规划四、投资规划第

3、四部分总结第一部分家庭基本资料-11-一、家庭成员基本情况成员年龄职业收入状况父亲55个体一般、不稳定母亲55个体一般、稳定哥哥27公司职员一般，较稳定自己22在校学生——二、家庭资产负债表[单位：元人民币][时间：2018-4-25]资产负债金融资产个人贷款活期存款住房贷款0定期存款50000汽车贷款0债券0其它贷款50000实物资产信用卡房产消费额0总资产总负债50000净资产三、家庭收支流量表[单位：元人民币][时间：2018-4-25]收入支出月年月年父亲450054000基本生活开销300030000母亲150018000子女教育费130012000季度、年终奖

4、其它开销5000收入合计600072000支出合计430047000结余1700]25000-11-第二部分个人结合家庭理财目标的分析一、家庭境况分析父亲和母亲都是个体户，文化水平相对较差，年龄偏大，有两个儿子，大儿子已成家有独立稳定的的收入来源，而现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。但是父母年事已高，职业不稳定，未来家庭收入不能将保持稳定增长。家庭有负债，现有积累资金可以供养我上大学，但要筹划父母自身二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础，那么，这一些积累就远远不够了。目前小儿子仍在学校就读，

5、将需筹备大学教育费用，同时还要我大学毕业后，可能继续深造、面临的社会创业、各自建立家庭的资金压力父母目前均处于人生中老年，为家庭奔波劳碌，为子女筹备资金，考虑医疗保障的同时，也要降低意外对家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质，并从现在起，安排相应经费以使晚年生活自给有余、轻松快乐。二、家庭投资风险偏好风险承受力属于中等水平，风险偏好属于中低范围，是风险厌恶型的保守投资者。三、家庭财务比率分析（一）资产负债表分析1结构分析1)资产项目分析流动资产：每月开支：4300每月开支*3=4300*3=12900说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2)负债项目分析家庭总资产5

6、2万家庭总负债5万家庭总资产>家庭总负债3)净资产项目分析净资产为47万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的-11-1比率分析1)总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产=50000/=9%这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。2)净资产比率分析净资产=投资资产/净资产=50000/=10.6%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好

7、。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。解决方式：增加投资资产3)偿付比率分析偿付比率=净资产/总资产=47/52=90%分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9038比较接近1，说明没有充分利用信用额度。解决方式：可以通过借款来优化总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加