商业银行代发工资业务操作流程.doc

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1、濮阳市商业银行代发工资业务操作流程（草稿）一、本操作流程涉及我行与代发业务相关的操作全流程，包括代发前批量开卡、开折的操作流程。二、相关政策1、支付工资需在基本账户中办理。2、代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用，包括一次性代发及多次代发。3、企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。（1）、同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署《代发业务合作协议》一式两份即可，同时与银行签署并提供《濮阳市商业银行集体开户申请书》、《批量代发业务授权书》，加盖企业公章，并提交企业员工的有效身份证件复印件。（2）、《集体开户申请书》每一页须加盖企业公章，如有涂改

2、，涂改地方必须有经办人签字并加盖公章确认。（3）、批量开户无起存金额。（4）、对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核实身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。4、企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章，且签章须与其在银行预留的印鉴内容相符。4代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确认。5、代发手续费为每笔0.5-1元，网点可根据代发企业的具体情况收取或免除。6、如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务时，网点销售人员（要求双人，且其中一人为营销主管）可上门核对代发企业的身份，并收取用于代发的转账支票、“

3、代发清单”及清单的电子文件，同时做好双方的交接确认工作。代发完毕后，销售人员（要求双人）将代发回单及时送回代发企业，同时做好双方的交接确认工作。三、代发业务流程（一）客户申请1、在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业）：（1）、客户提出批量代发工资业务需求。（2）、签署《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授权书》并加盖公章。2、未在我行开立账户的企业：（1）、如客户未在我行开立企业账户，建议客户在我行开立企业基本账户。4（2）、如客户由于其他原因，不能在我行开设企业基本账户时，申请企业除提供加盖公章的《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发

4、业务授权书》以及被授权人身份证原件及复印件以外，还须提供以下文件：代发企业的《营业执照（正本或副本）》、《组织机构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。（二）客户申请资料审核与审批1、营销人员。根据客户类型，检查客户提供的文件，审核文件要素填写是否齐全，并请行长签署《代发业务合作协议》（一式两份）。2、行长。签署《代发业务合作协议》（一式两份），并加盖业务专用章。3、会计主管或高级柜员审核下列内容：（1）、在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业）：①、客户

5、提出批量代发工资业务需求。②、签署《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授权书》并加盖公章。（2）、未在我行开立账户的企业：除检查上述内容外，还需要检查企业提供的代发企业的《营业执照（正本或副本）》、《组织机构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。（三）办理代发手续41、客户：每次办理代发业务前，需出具“代发清单”纸质和电子文本，并加盖企业财务章；企业经办人首次经办时需出具《批量代发业务授权书》。（如企业更换经办人，须同时更换《批量代发业务授权书》，并提供被授权人身份证原件和

6、复印件）2、综合柜员。（1）、检查客户提供的“代发清单”上的财务章，如有涂改，涂改的地方必须加盖财务章并由有权人签名。核实“代发清单”与电子文本内容是否相符，如不符以“代发清单”纸质文件为准。（2）如客户在我行未开立基本账户或一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至我行开立的代发工资内部账户进行代发，但在转账用途上须标明“代发工资”。（3）、如客户已在我行开立一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至在我行开立的一般账户（转账时用途栏内注明“代发工资”字样），转入款才可进行工资代发。（4）、如客户已在我行开立基本账户，可直接进行代发。（5）、执行代发。（四）、回单领取由营

7、销人员按照协议中双方约定，负责通知企业领取代发回单。4