非金融支付机构发展现状与风险应对.pdf

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1、FINANCEECONOMY金融经济∞∞蹦擞鼎0潍¨m非金融支付机构发展现状与风险应对何苗(湖南师范大学附中，湖南长沙410005)伴随着互联网技术和电子商务的快速发展，我国非金融付平台)创立“担保交易模式”，促进了非金融支付市场迅速支付机构发展快速，不断延伸和拓展着传统上以银行为主的发展。2012年我国非金融互联网在线支付市场交易规模达支付结算服务，细分了市场，弥补了银行服务的不足，为消费38，039亿元，支付宝占46．6％的市场份额。目前，非金融支付者提供了更加高效、便捷的服务。在手机支付领域、线上与线已从网上购物等传统领域拓展到公共事业缴费、航空

2、旅游、下支付相结合等领域，非金融机构支付也出现了许多创新应教育、基金理财、保险、社区服务、医疗卫生等领域。2012年用。但非金融支付机构面临的竞争加剧、管理、安全等方面的底支付机构互联网支付特约商户90．53万户，是银行机构电潜在风险也亟待引起关注。子商务特约商户数的25倍。其中，实物商品类商户57．54万一、我国非金融支付发展基本情况户，占比63．55％，虚拟商品类商户15．07万户，占比16．65％，目前，我国非金融支付服务主要包括网络支付、预付卡其他如航空旅游、考试教育、社区服务、保险、公共事业、基金的发行与受理、银行卡收单以及央行确定的其他支付

3、服务。理财等其他商户占比20％。其中网络支付包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固二是支付机构成为传统收单市场重要补充，业务发展较定电话支付、数字电视支付等。截止2012年底，全国获得支快，但占整个收单市场的份额仍较小。银行卡收单业务指收付业务许可证的非金融支付机构197家。各类非金融支付特单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定点如下：受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资一是互联网支付与网络购物相伴相生，支付范围不断拓金结算服务的行为。2012年，全国支付机构收单业务总量展。互联网支付指客户为购买特定商品或服务，通过计

4、算机15．19亿笔，金额3．75万亿元，笔数和金额占全国收单业务等设备，依托互联网发起支付指令，实现货币资金转移的行总量的16．71％和18．01％。支付机构签约特约商户156万户，为。网上购物中，由于交易双方不直接见面，诚信问题成为电同比增长41．91％。联网银行卡受理终端302．94万台，同比增子商务发展的瓶颈，非金融支付应运而生。1999年我国首家长63．80％。收单金额超过500亿元的支付机构9家，收单业第方支付机构“首信易支付”公司正式开始运营。2004年务总量达13．68亿笔、3．62万亿元，市场集中度达90．05％和支付宝(中国)网络技术

5、有限公司(阿里巴巴旗下的第三方支96-40％，PpppP，pt≯户p≯≯pp)些迟迟不能人住，或者是入住了生活起来也不是很方便等诟资金。病，针对此问题，可以采取保障性住房与商品房“捆绑”的构(四)扩大住房公积金缴存范围，灵活调整公积金缴存比建模式，即在商品房小区中配套建设一定数量的保障性住例。我国《住房公积金管理条例》规定，所有机关以及各种性房，与纯保障性住房相比，可以享有与商品房同等的城市配质的企事业单位、团体都必须为其在职职工缴纳长期住房公套条件，大大增强了保障性住房的吸引力。积金，实际并非如此。现实生活中很多企事业单位不给自己(三)完善融资模式。

6、按照国家规划，“十二五”期间将建的职工缴纳公积金，这种情况在全国相当普遍。除此，还有一设保障性住房、棚房区改造住房3600万套，到2015年实现些人也没有公积金，这些人有：不参加公积金制度的企业职保障性住房的覆盖面达到20％，所需要投入的资金将超过5工、困难企业的职工、在城市工作的农民工。我国住房公积金万亿元。庞大的保障房建设量需要大量的建设资金支持。我在缴存比率方面实行分省制，各省份根据实际情况自行确定国保障房建设资金主要源于政府，而地方政府却缺乏投资动缴存比率，大都是5％一20％之间的某一固定值，总体来说缴力，信贷资金发挥的作用也很有限。尽管201

7、3年财政对保障存比率不高。房建设的支出从2％调到了6％，但由于2011、2012年超高(五)充分发挥住房公积金的作用。按照规定，公积金的作新开工量累积至今的在建项目过多，保障性住房资金压力较用就是购房者利用非购房者的资金满足自己的购房需求。但大。而从国际经验看，没有一个国家能够完全依赖政府的力在我们的实际生活中，我国的公积金政策不允许动用公积金量满足居民的基本住房需求，都是在政府的主导下，多方配存款的部分作为首期付款之用，购房者必须攒足了首付款才合，建立和完善保障性住房的资金支持机制。我国应在稳定能为购房作打算，这样一来，极大地影响了老百姓的购房能的政

8、府资金投入机制下，大力推进金融产品创新，并积极引力。而对于那些高收入人群，有充足的资金作为首付