初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷D卷 附解析（精编）.doc

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1、初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷D卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D

2、、受益人2、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险3、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。第43页共43页A、认购B、申购C、赎回D、转换4、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式5、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力6、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这

3、些证券。A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构7、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）第43页共43页A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金8、下列投资工具中,风险相对最小地是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货9、（）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府　　　　　　B、企业组织C、金融机构　　　

4、　　　　　　　　D、社会团体10、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限11、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　）第43页共43页A、系统风险B、非系统风险C、利率风险D、市场风险12、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险13、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A、10B、20C、15D、514、

5、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具15、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。第43页共43页A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率16、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）A、投保人是被保险人,也是受益人B、投

6、保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人17、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大18、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数第43页共43页19、以下哪个变量描述

7、的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数20、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善21、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通22、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是23、制定保险规划的原则不包括（）第43页共43页A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法

8、性原则24、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金25、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权