金融理财基础知识.ppt

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1、金融理财基础知识穷人羡慕富人财富成果，却没有看到富人通达的智慧。穷人只有让自己站在富人堆里汲取他们的致富思想，才能最终让自己致富。老来苦，才是真的苦；老来穷，才是真的穷；老来幸福，才是真的幸福；老来富有，才是真的富有。一个人的价值，取决于他的被利用指数。中国百姓目前正面临着投资饥饿症！在理财方面有人清醒的做有人稀里糊涂的做有人自觉地做有人不自觉的做有人主动的做有人被动的做有人事前做有人事后做理财的目的：赎身：获得真正意义上的财富自由！增加财富风险管理为将来做准备：中年—育、养、教老年—活、安、享聪明人的做法：用基金、股票市场上赚来的钱购买分红保险；用分红保险的借款去买基金、股票。购买两张

2、大额保单，利用保单借款功能相互生效，投保人实际只需要承担部分借款利息即可以获得较大额的保障和合理的回报。投资基础知识思考1：投资本身没有风险，投资人才有风险！思考2：小偷、警察与家庭理财。“永远不要把钱放在一个口袋里！”假如时间可以倒流，这个世界上至少有一半人可以成为伟人，时间不会倒流，只有把握现在才能把握未来！赢得金钱游戏的最大障碍：通货膨胀税收《穷，也要站在富人堆里！》通货膨胀的威力：1950年1美元到了1994年购买力仅为16美分；2002年100元人民币只相当于78年的26.96元的购买力。财富公式：财富=本金+时间+回报—通货膨胀—税收理财产品持有时间与风险：26%74%17%

3、83%6%94%100%0%大众投资原则：合法（非法投资血本无归）安全（资金总是有风险的）流动（兑现）保值增值（收益）投资定义美国投资学家威廉夏普：投资就是为了获得可能的和不可确定的未来值而做出的确定的现在值的牺牲。用钱去赚钱投资的分类直接投资（兴办实业）间接投资（资本市场运作）投资工具简介：期货：高风险、高利润外汇：是国家间交易的媒体，代表一个国家的购买力。黄金：具有较强的安全性。是最传统的通货膨胀的避风港。在家庭年收入10-30%的范围内持有适当黄金，是规避风险的有效方式。收藏：具有很大的增值空间，但是风险也是很大的。储蓄：单指个人存在银行的货币，不包括机构、企业事业单位。股票：定义

4、：公司的产权凭证股票是股份的具体表现形式特征：稳定性权责性流通性风险性稳定性：是一种没有偿还期限的有价证卷，不能向股份公司要求退股，只能在股票市场上进行交易，股份公司没有偿还投资人投资的义务。权责性股东凭借其持有的股票，享有其股份数相应的权利，同时也承担相应的责任。权利表现为：参加股东大会等。流通性可以在不同的投资者之间进行转让。风险性受公司经营状况、宏观经济政策的影响而产生的波动。股票的特点：较高风险、较高回报流动性强抵御通货膨胀股票的分类根据股东享有的权利和承担风险的大小不同：普通股优先股按照发行地点A股B股H股普通股的基本权利公司决策参与权利润分配权优先认股权剩余资产分配权优先股是

5、公司在筹集资金的时候，给与投资者某些优先权的股票。有固定的股息，不随公司业绩好坏而波动，并可以优先于普通股股东领取股息。不参加公司的红利分配，持股人没有表决权，不参与公司管理。公司发行优先股的原由清偿公司债务帮助公司渡过难关想增加公司资产，又不影响普通股股东的控股。优先股的特征约定股息率A股：人民币普通股股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或者个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股票。B股：人民币特种股票，以人民币标明面值，以美元交易的特种股票（在境内）H股：在香港地区发行的股票。我国目前的股权结构国家股：以国有资产向股公司投资形成的股份。法人股：以企业、机构

6、等形式投资形成的股份公众股：公司职工股、社会公众股影响股市行情的主要因素经济因素经济周期国家财政状况金融环境国际收支状况行业经济地位的变化股价汇率的调整蓝筹股“蓝筹”的提法最早起源于赌场。本意指股本和市值较大的上市公司市值较大、业绩稳定、在行业内居于龙头地位并能所在证券市场起到相当大影响的上市公司。红筹股诞生在90年代初期的香港股票市场。在境外注册、在香港上市的那些带有中国大陆概念的股票。必须是母公司在香港注册、管理，属于香港公司或者海外公司。H股是在内地注册在香港上市的公司市盈率反映股票收益与风险的指标，也叫市价盈利率。市盈率=股票每股市价/每股税后利润一般来说，表示该公司须要积累多少

7、年的盈利才能达到目前市价水平。所以市盈率数字越小越好，越小说明投资回收周期短，风险就越小，投资价值就越大。股东权益又称净资产，是指公司总资产中扣除负债所余下的部分。包括：股本资本公积盈余公积法定公积未分配利润资本市场运作的本质就注定了必须是绝大多数人亏钱，只有这样游戏才能继续下去。股市原理主级正向波：牛市和熊市，股票大盘基本走势的波及指向。（向上或是向下）次级逆向波：也叫次级骗人波，指股市大盘走势中，中途小范围逆向走势的波及指向。是