人生不同时期保险需求分析.ppt

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1、人生不同时期保险需求分析单身期特点及需求分析单身期特点：客户年龄约在22-28岁，刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大，尚未成家，年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病，经济独立，但花费较高。专业分析：处于单身期的客户保险意识一般不强，建议客户购买一定的意外保险与医疗保险。同时年轻人花费较高，通过保险可以强制储蓄。寿险需求：保障（意外、医疗）+储蓄研讨：险种组合及开门话术。家庭形成期特点及需求分析家庭形成期特点：客户年龄约在28-35岁，事业处于起步阶段，面临竞争压力，刚组建家庭，孩子尚小，且有赡养双方父母责任，年轻、身体好，但要防止意

2、外和突发重大疾病，收入较单身期提高，生活稳定（按揭购置住房、汽车、经济负担增加）专业分析：偏重意外保险与医疗保险，随着重疾年轻化需加入重疾保障，同时孩子刚出生，要为孩子未来教育金提前准备，保费设置上结合客户经济实力。寿险需求：大人：保障（意外、医疗和重疾）孩子：保障（意外、医疗和重疾）、教育金（孩子尚幼）研讨：险种组合及开门话术。家庭成长期特点及需求分析家庭成长期特点：客户年龄约在35-45岁，处于上升期，但工作压力大，子女尚未独立，教育费用高，双方父母年岁高，赡养费用高，人到中年，成人病开始威胁身体健康，预防意外与突发重大疾病，收入稳步增长

3、。专业分析：此时客户工作压力大，需要提高意外，医疗和重疾的保额，同时人到中年要提前规划个人养老金，前期已为孩子准备了基本的教育费用，这个阶段要考虑孩子出国留学费用和大学毕业后创业金。寿险需求：大人：养老金储备孩子：教育金（提高保额）、创业金储备研讨：险种组合及开门话术。家庭成熟期特点及需求分析家庭成熟期特点：客户年龄均在45岁以上，处于鼎盛时期，工作能力、经济状况处于巅峰状态，子女独立，家庭责任减轻，成年疾病疾病开始威胁身体健康，预防意外及突发性重大疾病，收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值专业分析：考虑通过寿险进行资产安

4、全转移寿险需求：生命价值体现资产保全传承研讨：险种组合及开门话术。成功人生，迎合需求