网点沙龙(家庭稳健理财篇)实战版课件.ppt

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1、“理财有方”----**银行网点沙龙专题说明专题对象：购买银行保险产品的目标客户专题目标：介绍家庭稳健理财方法引导并实现银保产品的销售专题说明专题设计思路：开场理财话题切入中国家庭理财的误区家庭稳健理财重点储备金介绍对各类风险及风险准备金的认识当前形势下的正确理财目标理财之宝的介绍具体银保产品推荐-万能你不理财，财不理你欢迎各位参加本次网点沙龙人生最痛苦的事情是：人死了、钱没花掉!人生更痛苦的事情：人活着、钱没了!我们为什么要理财？我们为什么要理财？我们渴望的生活我们的收入理财生财有道更需理财有方我们为什么要理财？追求圆满的经济生活！提高生活品质重视子女教育及时偿还贷款安排储蓄

2、投资计划退休生活你会理财吗？--中国家庭理财误区钱少不理财急功近利盲目从众飞蛾扑火你会理财吗？！6100到1600的“传奇”你，被套了吗？中国宏观经济运行的不确定性保增长与控通胀选择难人民币升值幅度抉择难房地产政策走向取舍难扩内需与高税负均衡难现阶段经济形势下的家庭理财目标不是收益最大化而是风险最小化家庭理财，稳健为主投资有风险，理财需谨慎、储蓄、国债收藏、基金黄金期货股票实业、房地产银行保险政策市场心理风险家庭稳健理财重点：建立储备金家庭理财方式是否稳健很大程度上决定于资金安排是否合理，而储备金的建立则能帮助我们对家庭的资金依据目标需求作合理规划储备金储备金要分三部分：零用钱

3、、目标钱、未来钱零用钱零用钱一般与家庭一年以下的投资目标相匹配，是应付日常开支的，可随时支取。建议：额度不低于6个月的家庭综合开支，银行存款最为适宜储备金如何规划安排？储备要分三部分：零用钱、目标钱、未来钱目标钱目标钱一般与家庭三到五年的中期投资目标相匹配，是应付预期目标开支的，比如三年后小孩读书，一年后买车换房等。建议：选择期限固定、收益稳健的理财工具，如银行分红型保险、国债等储备金如何规划安排？储备要分三部分：零用钱、目标钱、未来钱未来钱未来钱一般与家庭理财五年以上的投资目标相匹配，是应付生命中必须支付的成本储备，如大病、养老等，不到万不得以绝对不能动用。建议选择：社保、商

4、业保险、企业年金、基金定投等储备金如何规划安排？物价变迁30年30元食用油大米猪肉197937斤230斤50斤199912斤60斤10斤20092斤16斤3斤通货膨胀将使我们的资产隐形缩水我们的储备金必须保值增值当前环境下我们面临的问题一份定投，积少成多一份银保，安全无忧一份黄金，稳健投资理财之宝，助您应对通胀黄金黄金是天然货币，是天然的财富！优点：金融危机下可以避险通胀压力下可以保值建议：在银行等专业机构的指导下选择配备家庭资产配置中占比不能太高优点：定期定额，规律投资；成本均摊，积少成多；专业机构，降低风险。建议：在专业的理财机构指导下选择合适的基金品种，定额额度不宜过高

5、。基金定投，贵在坚持。基金定投优点：银行保险产品在投资理财中有四大功能，能帮助家庭有效防御或降低投资风险。建议：保险的强制性可以有效规避理财的心理风险，可以在储备金目标钱配置上重点考虑。银行保险产品本期沙龙介绍重点银行保险四大功能之一——保值第一大功能是保值银行保险保证本金保险的强制性帮助家庭资产强制保全，抗御心理风险，解决飞蛾扑火效应投资的黄金三条成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条银行保险四大功能之二——增值第二大功能是增值银行保险产品有固定收益，这个固定收益类似储蓄功能，相对于本金有一个确定的增值率固定收

6、益率能有效降低投资的机会成本机会成本举例银行定期存款利率活期：0.5%三年期：5%五年期：5.5%银行保险四大功能之三——投资第三大功能是机构投资银行保险的投资属于机构投资，可以涉及个人无法企及的投资领域。机构投资意味着什么？资本市场红火时，您能坐享专业投资机构的投资成果。资本市场萎靡时，您无须承担市场投资风险。“金”上添花银行保险四大功能之四——保障第四大功能是保障银行保险产品拥有其他理财产品无法同时提供的人身疾病意外保障投资理财同时拥有保险保障，抗御人身风险，体现个人身价银行保险产品推荐国华人寿品牌：《半月谈》杂志联合国家相关部委举办的中国改革开放30周年突出贡献企业。国内

7、最早实现盈利的寿险公司之一获得2010年“最具成长性保险公司奖”的公司荣获“2010中国保险创新产品”之“最具品牌成长力”大奖国华人寿投资：被誉为“中国巴菲特”的董事长刘益谦率领投资团队风格稳健，收益稳定国华人寿银保合作：建立良好合作的保险机构拥有越来越多的银保客户群体国华人寿财富增值终身寿险（万能型）推荐理由坐享保险新锐投资成果毋担资本市场投资风险国华人财富增值终身寿险（万能型）保值+增值保证客户的三年后的收益投资可以分享国华人寿良好的投资成果保障疾病身故保障：保单账户价值的105%意外