家庭理财四大账户介绍.ppt

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1、健康理财四大账户1目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关2四大账户的意义帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配唤醒客户保险需求，弥补不足家庭保单整理的有效方式3四大账户的使用时间点老客户加保时保单整理时与理财经理忠诚客户洽谈时4标准普尔（Standard&Poor‘s）是世界权威金融分析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国纽约市，于1860年创立。专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总

2、结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。5标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。6标准普尔家庭资产象限图要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托

3、、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等7目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关8操作步骤3：锁定客户需求操作步骤2：介绍四大账户操作步骤1：导入四大账户四大账户的使用逻辑9操作步骤1：导入四大账户理财经理：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需要作出相应的安排，即理财目标要与人生风险相匹配，因为我们每个人都会面临人生中的无数问题。你说是吗？你说的有道理！客户：10标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别解决一生中

4、要面临的各类问题。理财经理：操作步骤2：介绍四大账户边画边讲a.画出四个象限11标准普尔家庭资产象限图第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要花的钱短期消费占比10%要点：3-6个月的生活费理财经理：12第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20

5、%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？标准普尔家庭资产象限图保命的钱占比20%意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支理财经理：13第三个账

6、户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭第一年占比30%，赚了以后，第二年就挪用其它账户的钱，把90%的钱投入到这个账户了。理财经理：标准普尔家庭资产象限图生钱的钱占比30%重在收

7、益要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险14第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定会用到，且需要提前准备的钱。账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护。我们听到很多人年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户。理财经理：这个账户一定要保证资金不能有任何损失。这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱进入这个标准普尔家庭资产象限图保本升

8、值的钱占比40%保本升值要点：债券、信托、分红险养老金、子女教育金等15这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还缺少哪个账户？您最想赶快补充