个人理财规划方案设计课件.ppt

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1、个人理财规划方案设计单身期理财规划方案设计基本情况分析：从问卷调查情况来看，单身期的人们，风华正茂，身体健康，职业不稳定。虽然收入不高，但预期每年都会有所增长。所以这个时期的人们对资产的增值特别关心。但是单身期收入低、花消大，投资重点不在获利，而在于积累经验。（一）年总收入根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，年收入为36000元（二）年总支出根据调查单身期每月按3000元月平均收入计算，这个时期人们愿意拿出占收入33%进行投资，大概为每月为1000元左右。经估算：年收入36000年总支出24000可用年投资额12000单身期可接受的投资回报的期限：根据调查我们将单身期的投资回报期现

2、定为一年。1.将12000元进行资产配置：16.67%用于现金存活期以备急用（2000元）46.67%用于购买债券型基金（5600元）33.33%用于投资农商行的理财产品（4000元）3.33%用于购买综合意外保障计划保险（400元）（三）理财规划方案设计2.经这次实地调查，我们了解到建行定期存款的年利率为3.25%，活期存款的利率为0.35银行定期存款的收益为：银行定期存款的收益=5600*3.25%=189元活期存款的收益=2000*0.35=7元收益额=189+7=196元3.将4000元用于投资工行推出的股票型基金产品名称：工银深证100指数一年的回报率：12.9825%最低认购

3、金额：1000元期限：1年收益额=4000*12.9825%=519.3元4.用400元购置综合意外保障计划保险：则单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%左右的收益。单身期风险选择倾向期望的投资回报率综上所述：单身期一年的收益率=（189+7+519.3）÷12000=5.91%则根据上次调查单身期能够承受中等程度的投资风险，特别是每年5%-10%的收益；而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调查的结论.家庭成熟期的理财规划方案设计基本情况分析：从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们预期的工资水平比较固定，在该阶段，由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态，因此

4、最适合积累财富，理财重点应是扩大投资。（一）年总收入家庭月人均收入情况据调查家庭成熟期的月人均收入范围集中在3000-6000元，我们取其中间数5000元进行计算，其年总收入为120000元。（二）年总支出根据调查成熟期家庭每月按5000元月人均收入计算，这个时期除去各种花销后，大概每月人均可剩7500元左右。经估算：年收入120000年总支出30000可用年投资额90000家庭成熟期可以接受的投资回报的期限：根据调查家庭成熟期可接受的投资回报期限区间为2-5年，在这里我们取3年进行方案设计。（四）理财规划方案设计家庭成熟期目前有90000元属于可变现用于证券投资的资金。按上述年收入和年支出

5、的分析，可留出30000元左右的现金存活期以备急用外，其余包括债券投资、基金在内的60000元资产均可套现重新进行资产配置。资产配置20%用于银行定期存款（18000元）35.56%用于购买基金（32000元）11.11%用于购买保险（10000元）1.第一年将90000元资产进行资产配置：33.33%的现金存活期以备急用（30000元）建行存款利率2.第一年银行存款的收益为：银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元银行活期存款本利和=30000+105=30105元银行存款的收益=105元第二年银行存款的收益：银行定期存

6、款的收益=18000*3.75%=675元银行活期存款的收益=（30000+30105）*0.35%=210.38元银行活期存款本利和=30000+30105+210.38=60315.38元银行存款的收益=210.38元第三年银行存款的收益：银行定期存款的收益=18000*3.25%=585元银行活期存款的收益=（30000+60315.38）*0.35%=316.1元银行存款的收益=765+675+585+316.1=2341.1元3.我们对家庭成熟期投资产品的配置是这样考虑的：第一年将32000元的20%投资于股债混合的平衡配置型基金，金额为6400元；将其的80%投资股票

7、型基金，金额为25600元.（1）产品名称：工银深证100指数一年回报率：12.9825%期限：1年类型：股票型基金最低认购金额：1000元第一年投入的金额25600元，第一年的收益：收益额=25600*12.9825%=3323.52元本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为54523.52元（25600+28923.52），第二年的收