保险简答及论述.doc

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1、保险简答及论述————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：1、试从经济、法律、社会功能三个角度揭示保险的本质。答：保险是一种非常复杂的经济行为，是顺应生产力发展的要求而产生，并伴随人类社会前进不断发展完善，逐渐成为社会制度中不可或缺的有机组成部分。保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。（1）从经济角度看①保险最主要的特征体现在它是一种经济行为，其产品是无形的服务。从需求角度看，社会主

2、体愿意付出一定代价，希望在遭受损失后能够获得补偿；从供给角度看，保险人利用大数法则进行论证，说明从事保险是有利可图的。②保险是一种金融行为。就社会而言，保险组织通过收取保费聚集大量资金，再对其进行运作，实际上起到了资金融通的作用。所以，保险组织是金融中介机构。③保险还起到了国民收入再分配的作用，这是从被保险人间关系来看的。保险运行机制是大家共同缴纳保费，出资组成保险基金。遭受损失的人实际获得的是全体被保险人的共同经济支持，所以各个被保险人之间是一种互助供给关系。可以说，保险是一种分摊意外事故损失的财务安排，在被

3、保险人之间起到了收入再分配的作用。（2）从法律角度看保险是一方当事人依据约定的对价而对另一当事人承担补偿是因为特定风险而造成特定事故之损失大的合同。保险是一种合同行为。投保人购买保险、保险人出售保险实际上是双方在法律地位平等的基础上，经过自愿的要约与承诺，达成一致意见并签订合同。保险是保险人与投保人之间的合同行为，保险合同明确规定了保险当事人双方的权利义务关系。（3）从社会功能角度看保险是一种危险损失转移机制。保险是众多单位和个人结合起来，变个体对付危险为大家共同对付危险，从整体上提高了对危险事故的承受能力。保

4、险用确定的支出代替了不确定的损失，而危险的概念正是这种损失的不确定性，所以我们说保险转移的是危险，投保人在付出一定的保费后换取了未来经济上的稳定。这种危险损失转移机制有助于整个社会的经济生活稳定运行，因此保险有“社会稳定器”之称。4、谈谈对创新型人寿保险的认识1、创新型人寿保险的产生（原因、背景）v产生于20C七八十年代，一方面与其他金融产品竞争，另一方面转移部分风险v目前占欧美市场大半（欧洲70%）2、什么是创新型人寿保险及其特征（1）含义：创新型人寿保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产

5、价值的人身保险产品。（2）特征：①具有保险与投资双重功能②独立账户，运作透明③保障水平不确定④收益与风险并存3、创新型人寿险的主要内容介绍（1）创新型人寿保险的险种介绍及适用范围①变额人寿保险-含义及其特征②万能人寿保险-含义及其特征③变额万能人寿保险-含义及其特征我国近年推出的新型投资型险种，主要包括分红型、万能型、投资连结型等三种类型。（2）与传统型人寿保险产品的区别投资功能，或保费、保额可变（3）主要条款（注意事项）及费率介绍①标准条款-不可争条款和不丧失价值条款②附加条款4、创新型人寿保险的价值与意义（

6、存在的必要性或不足之处）（结合实际谈谈）（1）存在的价值（在一定程度上解决了传统型寿险产品存在上述诸多局限性）(2)创新型寿险的市场状况与发展趋势（三大趋势：消费者意识的提高、投资选择自主性以及保险公司经营创新）（3）创新型人寿险的不足之处9、什么是可保危险？成为可保危险需具备哪些条件？可保危险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，并不是所有风险都可以通过保险转移方式转移给保险公司承担。一般而言，可保风险必须具备下列条件：（1）危险损失可以用货币来计量。（2）危险的发生具有偶然性。（3）危险的出

7、现必须是意外的。（4）危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。（5）危险应有发生重大损失的可能性。11、保险的定义及三个要点是什么保险是以合同的形式确立保险人与投保人之间的关系；并且按照保险合同的规定，保险人向投保人收取保险费，建立保险基金；当保险合同约定的保险事故（事件）发生或约定的期限届满时，保险人对被保险人（或受益人）履行赔偿或给付保险金的义务。具体有三个内涵，聚集建立基金、对危险后果提供经济保障、受益于财务转移机制。21、保险的基本职能和派生职能有什么样的关系?保险的基本职能，即分担危险和补偿损失，是保

8、险之所以，最为本质的职能所在；派生职能，包括融资、防灾防损和分配职能，是随着保险的发展，为了适应社会需要，加之保险本身的能力，而延伸出来的职能。保险的基本职能是保险所特有的；保险的派生职能则是融合了金融、风险管理等方面的因素而形成的.5、简述最大诚信的含义和最大诚信原则的含义及其主要内容：保险双方在签订和履行合同时，必须保持最大的诚意，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺，全面履行自己应尽的