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时间:2020-09-01
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1、资产负债表资产金额负债金额现金及活期存款50000房贷定期存款生息资产合计住房经济型轿车80000自用资产合计负债合计资产合计净资产合计单位:元收支储蓄表单位:元收入金额支出金额工资基本生活支出36000年终奖金40000小孩供养支出24000工作收入合计休闲娱乐支出24000房屋贷款支出18623汽车供养支出12000其他支出20000家庭收入合计家庭总支出总储蓄13378注:假设陈先生采用等额本息还款法偿还贷款,陈先生每年应付房贷本利和为N=15,I=4.5%,PV=,得出PMT=18623家庭财务诊断:1.家庭资产负债结构分析:陈先生家庭的生息资产为活期存
2、款及定期存款,由于利率较低,这不利于陈先生家庭实现其理财目标,建议陈先生适当增加高回报率的理财产品的投资。而在负债方面,陈先生目前负债为20万元房贷,占总资产的21%,说明家庭的财务状况目前还是比较安全的。2.家庭收支结构分析:收入,陈先生家的收入来源单一,家庭收入100%来自于陈先生夫妇的工作,这增加了家庭的财务安全风险,应尽量开源。开支,陈先生家庭难以调整的支出包括基本生活支出、小孩供养支出、房屋贷款支出、汽车供养支出,这四项支出占总支出的67.32%,而可以调整的支出有休闲娱乐支出和其他支出,占总支出的32.68%。可调整支出所占比重较高,应尽量节流。储蓄
3、,陈先生家的总储蓄为13378元,占总收入的9.04%,储蓄率有待提高。3.财务比率分析:储蓄比率=(13378/)*100%=9.04%,为了实现未来的理财目标,应尽量提高储蓄率。资产负债率为0.2151<0.5,说明陈先生家庭的财务状况还是比较安全的净资产比率为0.7849接近1这意味着家庭综合偿债能力较强,短期偿债能力较强,但没有充分利用信用额度,财务杠杆运用程度不高,家庭资产结构还可以通过负债来进一步优化。收入负债比率=18622.78/=12.58%,一般收入负债率在0.4以下时财务状况属于正常。综合上述,陈先生如果希望实现理财目标,需要做出如下规划:
4、1.陈先生家要适当增加理财产品,从而提高资产的回报率,更有效额实现理财目标。2.必须多元化收入来源,增加收入,尽量开源节流,从而提高储蓄率。3.给家庭主要收入来源,即陈先生夫妇提供适当的保险保障。
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