金融理财-案例分析解析.doc

《金融理财-案例分析解析.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。儿子2岁。家有住房1套价值80万元。父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。家庭目前无小车。家庭年收入51.75万元，但不稳定。家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。丈夫无保险。补充资料：5万元不包栝丈夫的生活开支。他的年生活开支0.8万美元。移居目地美国。丈夫目

2、前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。做生意的预期年收益不低于8万美元。理财需求：家庭日常生活固定年支出5万元。在国内不打算再买房。儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。丈夫近期准备在国外开展生意需2万美元的投资资金。生意顺利，妻子和儿子打算在2年后移居国外。国内现有住房打算给父母养老。需在国外购1套40万美元的房子。给一家三口购买各类保险。为儿子储备在国外上大学的教育基金。要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业

3、成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付

4、办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。再比如，商业养老保险，盈女士和先生也应作些考虑，以在赚钱能力较强的时候，每年拿点小钱，为自己将来的老年生活作些准备和应对，以实现“终身快乐”的理财目标。不过，目前我国正处于低利率期。与此相适应，这类保险的预定利率也处在一个很低的水平。此时购买这类保险，不划算。同时，考虑到盈女士将移居美国，在国内购买此类保险，将来领取也有很多不便。因此，也可在移民后进行准备。在获利投资上，盈女士应高度关注自有资金投资的流动性，以便移居海外时，资金可以及时抽回；应高度关注自有资金投资的安全性，以达成到美国后购房和儿子接受高等教育的

5、预期目标。2、理财组合建议10分（1）家庭日常生活消费。年安排5万元，另先生年生活开支安排0.8万美元。（2）幼儿园费用。年安排1万元。（3）探亲费用。年安排4万元。（4）健美消费。年安排1万元。（5）紧急备用金。年安排2万元。以定活两便存款形式保持5万元常数。（6）意外保障。夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560元，儿子在幼儿园每年购买100元学平险。（7）子女教育投资。在年收入中每年安排10万元，分别投资于美元和黄金。（8）创业投资。在活期存款中，分流16万元左右，用于丈夫在美国投资创业。（9）获利投资。将39万元活期存款（16万元分流

6、于投资创业），2万元到期存款，以及6万元外借资金进行整合。将5万美元保本基金套现。将年收入中节余的22.3万元作为投资追加，进行获利投资。案例分析题二秦河夫妇，虽然已退休有一定年份，但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人生的人。秦河现年55岁，退休前为国家机关行政管理人员，副研究员级别。目前退休金为年税后4万元，同时享受完善的医疗保障福利，门诊及住院费用在定点医院均可进行不低于90%的报销。秦河爱人刘敏华，现年54岁，内退1年，退休前为国家某科研单位文职人员，目前退休金为年税后3万元，医疗保障待遇基本与先生等同。秦河夫妇的儿子，现年25岁，已踏上

7、工作岗位，不向父母提供额外经济支持。1、秦河夫妇目前拥有120平方米住房一套，为一次性付款自购房，已有产权，现值每平方米7000元。同时，于2006年年初，夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套，价值50万元，考虑到按揭贷款的利息较高，实行了一次性付款，但为此民间借贷25万元，分5年返本且返还10%的利息，即至2010年12月时，秦河夫妇需累计还款27.5万元，为此其子每年提供3万元，其余还款由夫妇二人承担。2、秦河夫妇目前拥有定期存款总计15万元，国债10万元，最近一期于2007年到期。刘敏华热衷于股市投资，于6年前入市，累计投入资金5万元，由于投资较

8、为分散且操作谨慎，目前损失在10%左右。3、秦河夫妇的年支出情况从2006年开始较为稳定，主要包括：两处物业