投资管理有限公司业务规程.doc

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1、62融资担保业务经营管理规程2010年7月62目录第一章总则第二章担保对象及条件第三章担保申请与受理第四章尽职调查与风险评审第一节评审收费与组织第二节借款人信用度评价第三节项目可行性调查评审第四节反担保保障调查评审第五节担保风险与综合回报第六节调查评审报告第五章担保核查审批第六章担保发放第七章担保风险与质量监控第八章担保撤消、延期与终止第九章担保赔付与追偿第十章档案管理第十一章附则附件：1、担保业务流程图2、《公司融资担保申请书》《担保申请受理审批表》《担保申请受理意向书》623、《担保项目调查评审协议》《融资担保调查评审报告》《融资担保

2、调查评审审批表》4、《融资担保协议》《融资担保意向书》《反担保合同》《保证合同》《公司担保风险与质量监控表》62融资担保业务经营管理规程第一章总则第一条  [管理目的]为塑造融资担保业务流程，规范担保业务行为，提高担保工作质量,控制公司担保风险，加强担保业务的管理，促进公司健康发展，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《贵州省人民政府办公厅关于印发贵州省融资性担保机构管理暂行办法的通知》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。国家有关法律、行政法规和《公司章程》规定，特制定本规程。第二

3、条[担保原则]公司开展担保活动应遵守国家的法律、行政法规与政策的有关规定，遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则；公司开展担保业务，不受任何单位和个人的干涉，严格审查被担保人的资信，实行合法有效反担保，保障按期终结担保。第三条[经营原则]公司经营担保业务应围绕“高质量、高速度、高效益”发展目标，坚持“识时顺势、求是创新、诚信敬业、稳健多赢”的经营理念，以效益性、安全性、流动性的协调统一为经营原则，坚持市场化运作，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，以其全部法人财产独立承担民事责任。62第四条[指导思想]公司在经营管理融资担保业务的全

4、过程中，应将以下风险管理理念作为指导思想：一、“管理”风险而不“回避”风险公司“经营的是风险，销售的是信用”，不能“回避”风险，只能“管理”风险，即如何去识别风险种类、如何去计量风险大小、如何去预防、分散、转移、处置风险、如何为风险提供相应的保障与补偿。二、担保风险和担保回报必须对称担保必须冒一定的风险，但同时也必须得到相应的回报。担保以安全为前提，以收益为目的，任何风险和回报不对称的行为都是不可取的。三、控制风险和创造利润必须合理兼顾风险管理意识必须贯穿到公司全员，贯穿到业务拓展的全过程，控制风险和创造利润是同等重要的事情，任何人在工作

5、中都必须合理兼顾。四、风险控制要同市场营销、市场拓展有机结合起来风险控制的意识必须植根于公司每个岗位、每个员工的潜意识之中，“谁都不愿意看到业务出现损失”应是各部门、各岗位、每个员工的基本信条和共识。五、按“四眼原则”办事62分别用来自于市场拓展系统和风险控制系统的“四眼”同时审查每一项业务，确保对风险的分析和业务的判断会更全面、更准确。六、实行严格的信用评级制度对任何客户都要动态评级，只有在做完信用评级之后，才能够作出是否给予担保授信、或者是否继续与之往来的基本判断。七、建立相应的模型化风险控制标准风险管理的有效性在于风险控制标准的合理

6、性和明确性。对担保风险应在定性分析基础上，实行定量化、模型化、分类化的管理，把风险标准细化、量化，使全员都知道哪些业务有风险，有什么样的风险，风险有多大，如何去防范、分散、转移、处置与控制。八、建立合适的风险控制奖惩制度实行“风险责任终身追究制”，考核风险控制的业绩好坏。如果经过审计和调查，一笔担保在运作过程中，市场拓展人员和/或风险控制员有故意过失，则视情节轻重给予相应的处罚，从经济处罚、降级降职、调离岗位、开除到司法讼诉等。九、建立完善的、垂直的风险控制体制保持风险控制的独立性,风险控制独立性不仅表现市场开拓，还表现在程序控制、内部审

7、计和法律管理等方面。十、建立与培育自己独特的风险文化62要求全员都有现代化的风险管理理论和方法，树立一套风险防范意识，有适当的风险防范行动，对全员有持续不断的风险防范训练，建立完善的风险控制制度，出台详细的风险操作标准等。第五条[管理体制]公司对融资担保业务按“四眼原则”办理，实行双线同审、分级审查、统一审批，审保分离、项目客户经理全程负责的管理体制。第六条[责任追究]公司根据“风险共担，收益共享”的原则，对项目全部参与人员实行“风险责任终身追究制”，公司总经理层、项目客户经理层和操作层分别按相应责任比例承担项目风险。项目如出现风险，所有

8、责任人必须承担项目的全部风险损失费用，相应扣罚风险抵押金、员工薪酬和股权期权。如果经过审计和调查，一笔业务在运作过程中，市场拓展人员或风险控制人员违章操作有故意过失，则视情节轻重加重相应的处罚