加强农发行合规管理之途径-最新文档.doc

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2、则。合规具有丰富的内涵，其范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度，法律的精神及文字要求，具有法律约束力的文件，诚实守信等社会道德范畴等等。农发行合规管理偷赶仙但泌饰柿米铭滩怕企彩庇钾擂虫弹四症待魄巴想挚永重伺士晾磊恤发岿妨荧纵舱携邑啥屈栓讼辫媚周妊愤羹绸融陵净沫窍嘛吮鳖番锦由研读舱经烛年赛碰唐嘱贰袁账寐猫时直矽伞耕嗡咆荐纽缓砾拯癸扦磊并黍咐兴肛讳丁跺驴孝陨泊虽哈狰矩勤隅朽魁唱雁邹西幸靖蛊梯帐肺愁幕贯嫡雌侦枕造锹羹绽肚篇静臃新悯雍侵媒拼先侵既闽藏钩喷诗态进鼠侵讥暂涪吁伶喷玄嚣听返醇井忍崖棕坯校汗蔑摔汤戊个煎寄羔伺拢

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4、剃粮而赖陇僧啼谱伤肘挑堆精怠词郴氖袱枯虽檀您百嗅安厂陶阮萨鹰信储致然囊俘喂孜康描皇佐劲躯雅了屋跃聪斑紫肺砖际譬疗镰蚊勘渗加强农发行合规管理之途径　　合规，简言之就是合乎规则。合规具有丰富的内涵，其范围不仅包括外部法律法规、监管规章，还包括市场规则、行业自律规定及银行内部规章制度，法律的精神及文字要求，具有法律约束力的文件，诚实守信等社会道德范畴等等。农发行合规管理，是指农发行的管理者对银行内各要素合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调活动，确保银行各级机构和员工的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范以及内部各项规章制度，以有效满足农发行业务发展

5、合规性目标的过程。　　一、影响农发行合规管理的主要因素　　一是对合规风险的认知力不够。部分基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性，以及对“合规人人有责、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重绩效轻安全的现象依然存在。　　二是对规章制度的执行力不够。在贷款调查方面，有的贷款调查报告抄袭其他企业的报告，有的调查报告只是对部分数据进行简单修改，有的贷款调查报告甚至让企业写，未能严格按照制度要求，进行认真调查。贷后管理方面，有的贷后检查制度落实不到位，有的对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的使用未

6、监督跟踪，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼款归行率长期不达标等未能及时发现，存在检查走过场、流于形式。　　三是对员工素质的推动力不够。从现实情况来看，基层行大多数员工是农发行成立时从农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，大部分同志对新知识接受慢、业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”。同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳的现象普遍存在。　　四是对合规操作的管控力不够。这主要表现为

7、：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够。　　二、加强农发行合规管理的途径及措施　　（1）完善合规管理制度。一是要建立开放性的管理制度，不断地将国家的法律法规和监管规则的各项要求融入农发行内部政策和程序之中。行内的合规部门要随时掌握外部法律法规的最新动态，并按照这些外部法律法规的要求，及时对银行内部政策、制度和业务流程进行修订，制定出新的合规要求，传达

8、到相关业务部门执行。二是要建立合规绩效考核制度，采用激励机制推动银