商业银行上市后的经营理念转变.doc

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1、最新【精品】范文参考文献专业论文商业银行上市后的经营理念转变商业银行上市后的经营理念转变　　摘要：国有商业银行通过股改公开上市后，引入了境内外战略投资者，初步实现了股权多元化，规范和改善了公司治理结构，市场化程度有了较大的提高。与此同时，商业银行还需要具备与市场规模相适应的基础管理能力和风险管理水平，实现从规模效益管理转变为价值管理；树立“以客户为中心”的经营管理理念，为客户创造价值；转变风险管理理念，全面提高风险管理能力。　　关键词：管理理念；价值管理；风险管理；商业银行　　中图分类号：F830.33文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）05-0116-02　　

2、在金融体制改革不断深入的背景下，国有商业银行在合适的时机和地点全部公开上市。通过股改上市引入境外战略投资者，国有商业银行初步实现了股权多元化，规范和改善了公司治理结构，市场化程度有了较大的提高。与此同时，基于境内外投资者的要求，还需要必须具备与市场规模相适应的基础管理能力和风险管理水平。传统的“以规模效益为中心”的管理模式显然已经不能适应新的竞争环境，切实转变经营管理理念成为国有商业银行上市后寻求持续发展的必然选择。　　一、从规模效益管理转变为价值管理　　1.深化价值管理是上市银行持续发展的必然选择。在计划经济条件下，国有商业银行的信用依托在国家信用基础之上，往往忽略了自身的信用

3、，非理性地强调“做大规模”、“效益立行”，而过度的规模扩张导致银行自身产生大量的不良资产。在社会主义市场经济条件下，特别是对于公开上市的商业银行而言，面对的第一个挑战就是市场提出的资本回报要求，即实现股东价值的最大化。为此，上市商业银行要逐步将价值管理的理念引入到经营管理当中，转变原有的经营理念，优化原有的管理模式，通过对价值的管理实现业务长期持续的有效发展。最新【精品】范文参考文献专业论文　　2.价值管理强调业务发展与风险控制的有机协调。上市企业的价值可以通俗地理解为支撑企业股票价格（或称股票市值）的价值。价值管理的目标就是要通过价值管理手段，实现上市企业市值最大化，进而实现股

4、东价值（即资本回报）的最大化。但是，由于银行业务的风险具有隐蔽性、长期性等特征，因此，资本回报不仅仅简单地表现为通过会计核算体现的银行盈利，更主要的是衡量经过风险因素调整后的经济资本回报率和经济价值增加值等新的指标，是建立在风险控制、持续发展等长期行为基础上的企业价值的增加。利润的实现并不意味着企业价值必定增加，上市银行的整体价值，并不仅仅基于已经获得的市场份额和已经实现的利润，而是基于与适度风险相匹配的，即剔除风险因素后的真实盈利水平。　　价值管理的核心就是强调业务发展与风险控制的有机协调，实现业务组合风险与收益的匹配。一方面，价值管理强调控制风险，要求通过提升风险管理水平，保

5、证各项业务的发展都有充足的经济资本可以覆盖风险；另一方面，价值管理又是促进业务发展的基础。价值管理不是单纯地排斥风险，而是排斥以过度风险为代价的“非健康”发展。只有银行将价值管理作为重要的标准依据，银行才能实现健康的、可持续的发展。　　3.上市银行要运用价值管理理念指导经营管理实践。价值管理是一项复杂的系统工程，涉及企业经营管理的各个环节。　　（1）切实保证资产质量的真实性。银行上市后，各方面对资产质量的监管都更加严格，任何资产质量的变化都将被真实披露，并直接体现为风险与收益的调整。可以说，银行的盈利能力在更大程度上受到贷款质量和减值准备增减的影响，资产质量的真实性直接影响到银行

6、经营的安全性、盈利的真实性和在市场上的信誉，进而影响到银行的市场价值。无论从满足日益严格的监管要求还是从促进银行稳健发展和良性运作的角度，都需要上市银行在夯实资产质量方面下工夫。　　（2）促进资本配置的不断优化。上市后的商业银行要以实现价值最大化为导向，兼顾短期效益与长期战略目标，将有限的经济资本在各类风险、各个层面和各种业务之间进行合理分配，有效引导业务发展方向，实现最优化的收益风险组合，实现银行价值的增值。最新【精品】范文参考文献专业论文　　二、树立“以客户为中心”的经营管理理念，为客户创造价值　　1.“以客户为中心”是现代商业银行客户关系管理的必然趋势。提供有价值的金融产品

7、和服务是连接商业银行和客户的重要纽带，也是实现银行企业价值的重要途径。随着客户自身管理水平和金融意识的提高，越来越多的客户已不满足于通过银行办理简单的金融业务，而是希望通过银行的专业服务真正实现自身价值的增值。特别是由于中高端客户业务规模大、议价能力强，大大压缩了银行基础性业务的盈利空间。面对这种情况，银行要注意捕捉不同重点客户的新需求，通过业务和产品创新等多种方式满足客户不断变化的新需求，提高客户的满意度和忠诚度。不仅要满足客户的现实需求，更要挖掘和发现潜在的客户需求，引导客户