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1、寿险行业银行保险业务发展的SWOT分析与战略选择(2011年11月8日【内容摘要】金融全球化和自由化的浪潮极大地改变了金融业的竞争格局和态势,在这次浪潮中,银行保险应运而生,并且在全球范围内得以迅速发展,在整个寿险行业更成为拉动业绩平台的主要力量。在此背景下,银行保险的发展对中国商业银行和寿险公司同样有着深远和战略意义。文章运用SWOT分析的方法,指出我国银行保险发展中存在的优势与劣势,面临的机会和威胁,并在此基础上提出与之相对应的发展策略,希望能够给寿险行业银行保险业务的发展提供合理化建设,促
2、进寿险行业银行保险业务健康、可持续的发展。随着金融自由化,金融创新的发展,银行和保险的相互渗透和融合已经成为全球范围内一个十分显著的趋势,银行保险展现了自身的蓬勃生机,至今银行保险无论在银行业还是在保险业都拥有举足轻重的地位(参见数据图表。而我国的银行保险起步较晚,出现至今不过短短十多年,在模式选择、产品创新、战略制定等诸多方面还存在很多问题。因此本文通过SWOT分析方法对我国寿险行业银行保险业务发展中的各方面因素进行分析,希望得出我国寿险行业银行保险业务发展的最优战略,推动寿险行业银行保险业务
3、的进一步发展。以辽宁省寿险行业为例,以下是2008年-2011年银行保险业务发展及占比情况图例(单位:万元一、我国寿险行业银行保险业务的SWOT分析(一我国寿险行业银行保险业务发展的优势分析(Strength优势指为获得市场领先地位并进行有效竞争的,相对于其竞争对手而言,其自身所拥有的某些明显的内部特征,具体到我国寿险行业银行保险业务的发展,优势包括:1、降低经营成本。一方面,银行利用已有的服务网点开办银行保险业务,提高资源的利用率和劳动生产率,从中提取佣金,加快回收网点建设成本,另一方面,保险
4、公司利用银行庞大的分支机构网络销售产品,节约固定资产投资降0%20%40%60%80%100%银行保险业务全部业务全部业务银行保险业务年2009年2010年2011年1-9月低营销成本。2、充分利用资源。一方面,银行可以利用保险公司的客户,扩大其影响并深挖资源潜力;另一方面,保险公司也可以利用银行的品牌和形象优势,增强客户对保险产品的信赖度,相当于对银行已有的基础客户群体进行再开发。3、提供更加全面的金融服务。一方面,银行通过代理销售保险产品,能够丰富服务内容,拓宽服务领域;另一方面,保险公司通
5、过开发银行代理产品,进一步丰富产品体系,提供差异化的产品服务。(二我国寿险行业银行保险业务发展的劣势分析(Weaknesses弱势是指带来不利影响,阻碍企业目标实现的各种消极因素,具体到我国银行保险的发展.弱势有以下几个方面:1、银行保险产品种类单一难以满足市场的多样化需求由于目前我国的银行保险还只是一种简单的协议合作,双方难以做到客户资源共享,因此在银行保险产品开发方面缺乏互相沟通.造成目前市场上银行保险产品种类单一,缺乏个性特色,同质化现象严重,难以满足客户的多样化需求。2、企业文化存在差异
6、,难以融合银行和保险公司的企业文化差异很大.而两种文化的相互渗透和融合是银行保险的内在要求,但由于各自的治理营销方式和员工激励机制也不相同.两种文化融合较难,文化冲突的存在会提高经营成本3、风险管理难度加大、银行保险作为一种金融创新,在带来收益的同时必然会带来新的风险我国的银行保险还处于银行代理保险公司销售保险产品的阶段所以应主要防范银行保险销售行为中存在的风险避免银行保险销售人员的操作失误给银行保险公司以及投保人带来的风险此外应注意防范保险风险通过银行进行传播,产生风险外溢(三我国寿险行业银行
7、保险业务发展的机会分析(Opportunity机会,指有利于企业实现其发展和目标的外部因素和条件。我国寿险行业银行保险发展潜在的机会包括:1、保阶市场平稳发展〃全面放开「在经历了迅猛的规模扩张以后,我国的保险业逐渐进入了理性的增长一方面,保费规模保持持续和稳定的增长:另一方面,保险企业也开始注重市场潜力的深度挖掘特别是在进入WTO以后,我国保险市场现已全面放开,市场化程度日益提高,市场主体的数量显著增长,业务结构也不断调整。2、监管政策不断放松在政策层面.监管部门有放宽混业经营限制的趋向,保监会
8、陆续出台了《保险公司管理规定》、《保险保障基金管理办法》,完成并实施了《保险法》的第二次修订。银行保险向更高层次模式发展的法制壁垒有望逐渐消除,综合经营将有较大的发展空间。3、外资保险公司带来宝贵的发展经验加入WTO之后,外资保险主体的数量不断增加,由于外资保险公司具有比较成熟的银行保险经营的技术和经验,因此也为我国银行保险的健康成长带来了具有成熟技术的银行保险产品以及先进的经营模式和理念,有助于打破我国银行保险产品单一的格局,为银行保险的快速增长提供有益的借鉴。(四我国寿险行业银行保险业务发展
