《风险与保险》PPT课件.ppt

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1、第一章风险与保险第一节风险及其特征第二节风险的分类第三节风险管理第四节可保风险2021/7/271第一章风险与保险第一节风险及其特征一、风险的概念二、风险的构成要素三、风险的特征2021/7/272第一章风险与保险一、风险的概念(一）风险的含义1、一般含义：某种事件发生的不确定性。2、特定含义：损失发生的不确定性。不确定性主要表现为风险事故是否发生、发生的时间、发生的状况和后果是不确定的。2021/7/273第一章风险与保险（二）对风险的不同认识主观风险论和客观风险论1、主观风险论：风险是指损失的不确定性。不确定性:是指人们对某种事件的发生所造成的损失在主观认识和估计

2、上是不确定的，是由精神或心理状态所引起的不确定性。一、风险的概念2021/7/274第一章风险与保险2、客观风险论：风险是在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度。认为：风险是客观存在的，其结果也是客观存在的，而且存在着多种客观结果，面临的情况越多，不确定性越大，预测起来就越困难，风险越大；风险是可以用客观尺度测量其发生概率和损失大小的；由于各种客观因素的作用，风险的各种客观结果会存在着差异，其差异即为风险性。一、风险的概念2021/7/275第一章风险与保险一、风险的概念甲、乙两栋建筑面临损失发生的情况如下：甲：全毁的概率为0.

3、05；半毁的概率为0.9；不毁的概率为0.05。乙：全毁的概率为0.05；毁3/4的概率为0.3；半毁的概率为0.5；毁1/4的概率为0.1；不毁的概率为0.05。乙的风险程度比甲大。2021/7/276第一章风险与保险二、风险的构成要素风险由风险因素、风险事故和损失构成（一）风险因素(Hazard)也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。风险因素是就产生或增加损失频率(Lossfrequency)与损失程度(Lossseverity)的情况来说的。2021/7/277第一章风险与保险二、风险的构成要素（1）实质风险因素，即引起或增加风险事

4、故发生的物质性条件。（2）道德风险因素，是指出于恶意行为或不良企图，故意制造风险事故，以致形成损失结果或扩大损失程度。保险公司不负责任。（3）心理风险因素，是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生机会和损失的严重性。风险因素人为风险因素2021/7/278第一章风险与保险二、风险的构成要素（二）风险事故(Peril)也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。※风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。风险事故是损失的媒介物。2021/7/279第一章风险与保

5、险二、风险的构成要素（三）损失(Loss)非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。※两个重要的要素：一是“非故意的、非计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。可以用货币来计算。两者缺一不可，否则就不构成损失。2021/7/2710第一章风险与保险直接损失：是风险事故直接造成的损失，即实质损失。间接损失：是由直接损失进一步引发或带来的损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。损失二、风险的构成要素2021/7/2711第一章风险与保险二、风险的构成要素（四）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系既相互区别、又密切联系：风险因素是引发风险事故的隐患，是发生事故的

6、可能性。而事故则使风险的可能性转化成了现实结果，由风险因素转化为风险事故需要一定的条件。从逻辑上讲，三者之间的关系是：风险因素→风险事故→损失的因果关系。2021/7/2712第一章风险与保险风险图示风险因素风险事故损失实质风险因素道德风险因素心理风险因素自己的财产风险财产他人的责任风险他人的人身自己的人身风险直接损失间接损失财产的损毁与灭失人身伤害额外费用损失收入损失责任损失风险风险增加或产生引起2021/7/2713第一章风险与保险客观性风险的特征损害性不确定性可测定性发展性保险的必要性可保风险三、风险的特征保险发展的依据普遍性保险的可能性2021/7/2714第

7、一章风险与保险第二节风险的分类一、按风险的环境分类二、按风险的性质分类三、按风险的对象分类四、按风险产生的原因分类2021/7/2715第一章风险与保险一、按风险的环境分类（一）静态风险静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。静态风险一般与社会的经济、政治变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。（二）动态风险动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风险。（三）静态风险与动态风险的差别损失与否不同影响范围不同发生特点不同风险性质不同2021/7/2716第一章风险与保险二、按风险的性质分类（一）纯粹风险纯粹风险是指只