无追索权保理业务流程介绍ppt课件.ppt

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1、无追索权保理业务流程介绍公司业务部DFI项目组目录无追索权保理简介无追索权保理流程介绍涉及CLPM操作应收账款受让预付款支用应收账款回收系统操作要点什么是无追索权保理中国建设银行受让应收账款，如果因买方信用风险不能足额支付到期应收账款，由中国建设银行在其为买方核定的信用风险担保额度内，承担全额付款责任的保理业务。服务功能——提供应收账款管理融资功能——保理预付款担保功能——提供信用风险担保业务分类按银行提供的服务内容分：到期保理、封闭保理、全保理按信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供还是由买方保理经办行提供单保理-信用风险担

2、保服务是由卖方保理经办行单独提供双保理-信用风险担保服务是由买方保理经办行提供单保理：卖方经办行——保理预付款、应收账款管理、信用风险担保行内双保理：卖方经办行——保理预付款、应收账款管理买方经办行——信用风险担保业务分类卖方买方双方签订商务合同/卖方发货转让应收账款债权审核文件并发放预付款扣利息本金并拨付余款担保付款到期足额支付货款到期未足额付款建行无追索权单保理业务流程简介卖方买方买方经办行双方签订商务合同/卖方发货卖方经办行转让应收账款债权审核文件并发放预付款扣利息本金并拨付余款到期足额支付货款到期未足额付款担保付款买方付款

3、无追索权行内双保理业务流程简介业务分类按应收账款转让是否预先通知买方，可分为：公开保理/隐蔽保理按支付保理预付款时银行是否先计收利息，可分为：应收账款预付（后收息）/应收账款贴现（先收息）按应收账款转让方式，可分为：全部转让/部分转让无追索权保理相关要素（一）额度占用方式：占用买方一般授信额度（二）预付款支用比例保理预付款比例最高可达100%无追索权保理相关要素（三）客户评级要求(原小企业评级办法)买方卖方AAAAAAAA√√AA/aaa√√A/aa√×无追索权保理业务相关要素（三）客户评级要求——新旧客户信用等级对应表新小企业评

4、级原A系列评级原小a系列评级小企业大中型企业小型企业aaaAAaaaaa+aaaa-a+Aaaaa-BBBabBBbBb级以下cCCCDCCCD无追索权保理相关要素（四）期限从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于15日且不超过6个月（含），卖方信用等级为AA级（含）以上、或买方信用等级为AAA级的原则上不超过1年（含）（五）买、卖双方客户具有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录（六）买、卖双方客户不互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构（买卖方任一方达AAA可适当放宽）业务申请/合同申请无追索权

5、保理业务操作介绍客户评级担保付款CLPM系统CCBFS系统自动联动CLPM系统及CCBS系统买方客户授信-额度申报共用额度设置基础资料维护(客户信息/内部账号)客户评级应收账款受让及发放预付款基础资料维护卖方买方付款无追索权保理操作介绍——CLPM操作共用额度首先由买方行客户经理进行共用额度维护，旨在建立与不同卖方之间的关联信用风险担保额度。业务申请合同申请合同发至保理系统CLPM中生成的合同为总额度合同无追索权保理操作介绍——CLPM操作共用额度设置：前提：卖方经办行向买方经办行申请买方“信用风险担保额度”并经买方经办行同意客户

6、管理-对公客户管理-维护选中“买方”进行[修改]共用额度维护（对“特定卖方”维护一个关联担保额度）授信品种：无追索权国内保理共用额度金额、起始日、到期日单证处理:卖方经办行向买方经办行申请共用额度时需向买方经办行提交《信用风险担保额度申请书》买方经办行同意后向卖方经办行发送《信用风险担保额度通知书》无追索权保理操作介绍——CLPM操作业务申请：业务性质选择“一般业务”授信品种选择“国内贸易融资额度”－“国内保理额度”－“无追索权国内保理”无追索权保理操作介绍——CLPM操作业务申请：基本信息中：担保方式选择“担保-保证-其他担保”

7、合同明细中：金额、期限、币种、折算系数注意：“正常利率”与“费率”项不需输入无追索权保理操作介绍——CLPM操作合同申请，注意不需进行债项支用债项支用在CCBFS中完成合同生效后发送[数据维护]—[保理预付款合同实时交易]无追索权保理合同发送前提：需在CCBFS中维护[卖方客户]信息、[买方客户]信息、无追索权保理操作介绍——CLPM操作合同金额占用查询保理合同金额查询：[台帐管理]—[信贷账户台帐]保理预付款额度核对：CLPM保理合同预付款金额=CCBFS[客户额度]中卖方客户的“保理预付款最高额度”的“额度上限”CLPM保理合

8、同预付款余额=CCBFS[客户额度]中卖方客户的“保理预付款最高额度”的“额度已使用额”信用风险担保额度核对：CLPM中买方共用额度金额=CCBFS[合同信息]中买卖方关联“信用风险担保额度金额”CLPM中买方共用额度余额=CCBFS[合同信息]中