企业融资介绍、概况与总揽.pdf

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1、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯精品资料推荐⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯企贷项目：1、设备融资，费用年息10%-15%/放款额2、股权融资费用：第一种年息25%-30%/放款额，第二种占股权分红3、银行抵押贷款费用2-4个点/放款额4、银行承兑费用2-4个点/放款额5、企业流贷（银行）费用2-4个点/放款额6、农业项目融资担保（走农村商业银行），费用2-4个点/放款额7、大额短期拆借费用月息3.2-6所需材料：企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、企业贷款证(卡附带密码)、公司章程、近二年验资报告、法定

2、代表人身份证明书、公司简介、近3年审计过的财务报表和近期的财务报表、每笔与其他行贷款明细、增值税发票汇总、纳税申报表（近一年的）、融资简介（融资用途、融资金额、还款来源、融资期限、目前自有资产情况包括资金与固定资产货物等）以上资料是融资最基本得简单资料，根据选择融资渠道不同，提供的材料也有所变化。融资大概过程：1、准备资料、初审。2、初出审贷结果（包括额度与方案）。3、上审贷会。4、深度补充资料与银行签订贷款合同、放贷。1⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯精品资料推荐⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6.1企业基准利率融资种类与方

3、式按大类来分，企业的融资方式有两类，直接融资和间接融资，直接融资是指企业自己直接向放贷单位融资，间接融资是指企业通过金融中介向房贷单位融资。我们属于金融中介机构，所以做的单子都属于间接融资。间接融资目前常做的有两种渠道，银行和投资公司。银行贷款一般要求必须有抵押物，例如：各种产权房和土地（租赁的除外）、货物(货物比较受局限，易腐烂过期的、市场不宜流通银行一般都不接)、银行贷款不用抵押物的那么就会需要担保公司担保才能完成贷款流程。不需要抵押物的贷款方式一般以承兑与流贷和无抵押为常见贷款方式，必要时需要担保公司担保。投资公司放贷的一般又以股权、债权（

4、短差、长拆）、设备融资的形式为常见融资形式。股权融资方式又分两种，一种是PE型融资方式，一种是VC型融资方式。一、股权融资：股权融资是指企业的股东愿意出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无需还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的盈利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛，即可充实企业的运营资金，也可以用于企业的投资活动。但是股权融资的银主对股权融资的企业非常挑剔，一般喜欢做PE型的企业而不愿意做VC型的企业。（在2⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯精品资料推荐⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

5、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯股权融资里边“PE”是指投资于那些已经比较成熟的企业，并且离上市很近了。“VC”是指投资于那些初创型企业，风险很大）。股权融资的特点：企业做股权融资期间因为不用利本同还也不用上扣息，所以对银主来说承担的风险相对较大，投资人欲收回本金，需要借助流通市场（流通市场是已发行股票进行转让的市场，这种市场可以提供股票随时变现的机会）因为这个特点银主在选择融资对象时会挑选有上市潜质的企业。投资公司融资渠道：投资公司融资渠道也包括两大类公开市场和私募市场。1、公开市场就是指PE型企业融资市场，它主要通过股票市场向公众投资者发行股票来募集资金获

6、得回报。这种渠道融资对企业要求要非常高，除了连续3年以上的盈利净，利润必须累计超过3000万以上还要企业有5000万以上的资产规模，近三年内无重大违法记录，公司无形资产占总资产份额不能超过20%，因此对大多数中小企业来说，比较难达到上市发行股票的门槛，所以私募成为民营中小企业进行股权融资的主要方式。私募的投资者有个人投资者、风险投资机构、产业投资机构和上市公司。2、私募市场就是指VC型企业融资市场，它主要通过寻找特定的投资人吸引其通过增资入股企业的融资方式，这种方式风险比PE型企业融资要大，所以在跟客户洽谈时不能全部告知企业我们具体运营方式与流程

7、，不然风险难以控制。一般选择VC型企业融资的银主都会拿51%的股权作为抵押，年利润收取大约在15%-35%之间费用。选择这类融资的群体大部分是民营企业。***股权融资的费用一般在20-35之间/年息3⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯精品资料推荐⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯二、债权融资：债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资，债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金。债权融资的特点主要是解决企业资金短缺的问题，比较适用于银行贷款或者民间拆借。银行贷款周期长利息低，民间拆借周期短

8、利息高。*****债权融资的费用（民间拆借）在5-6.5之间/月息三、融资租赁：目前市场新兴起一种“融资租赁”，其实融资租赁于50年代产