风险管理经贸大学教程ppt课件.ppt

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1、第三章保险概述风险与保险风险与保险的关系风险是保险存在的前提保险是风险处理的措施保险经营受风险处理技术的制约风险管理与保险保险是风险管理的有效措施。一般风险管理扩大到企业一种经济管理行为，而保险是损失经济补偿。保险是风险管理中的一种重要的传统方法，属于财务型风险转移方式。保险的本质保险的概念保险的要素保险的特征保险的职能保险的作用保险学说的三大流派及其分支学说1.1损失说（损失赔偿说；损失分担说；风险转移说）1.2非损失说（技术说；欲望满足说；相互金融说；共同财产准备说）1.3二元说（否定人身保险说；人格保险说；二元说）保险的概念保险的一般定义（描述性）“保险是处理风险的一种方法。一方面保险人

2、向被保险人收取费用；另一方面，一旦被保险人在规定期限内发生某种意外事故而蒙受损失，保险人需按照予以经济赔偿或提供劳务。”——《英国不列颠百科全书》法律中保险的定义保险是指“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”——《中华人民共和国保险法》第2条2.3保险的概括性定义保险是一种经济损失补偿制度，其形式是以保险法规为依据的保险合同。从经济的角度：保险是对非预期损失成本再分配的经济合约（FinancialArrangement

3、）。从法律的角度：保险是一方同意对另一方的损失给予补偿的合同约定（ContractualArrangement）。“保险是集合同类风险聚资建立基金，对特定风险后果提供经济保障一种风险财务转移机制。”“保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所至经济损失的补偿行为。”保险的要素可保风险存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险基金的建立保险合同的订立可保风险风险必须是纯粹风险风险必须具有不确定性（偶然的）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性风险必须有导致重大损失的可能性风险及其造成的损失必须是可测定的保险的特征保险的特征保险与社会保险共同点

4、目的相同：保障社会经济生活安定原理一致：以风险存在为前提，以大数法则为保险数理基础，以建立基金为提供补偿的经济基础不同点：社会保险是政府强制、强调社会公平、给付标准统一、国家社会个人三方负担，保障基本生活需要（生存需要）保险的多数险种是自愿投保，强调个人公平；个人负担，保障生活质量不因意外而下降，生产不因意外而中断（发展需要）保险与储蓄共同点：以现在的剩余资金作将来的准备不同点：保险以风险共担为原则，以合理计算为基础，是契约行为，对所缴纳资金除预定目的外，不得任意处置；保险事故发生后，不问已缴保费多寡，被保险人即可领取约定的保险金；储蓄属自力行为，可自由支取与处置；所得为本金+利息；保险的职能

5、保险基金及其运动过程后备基金的种类保险基金的运动运动过程保险费的收取准备金的积累和运用补偿或给付保险性质说关于保险职能几种观点单一职能论基本职能论双重职能论多重职能论保险的基本职能是通过分散风险补偿损失或给付保险金保险的派生职能投资职能防灾防损职能保险的作用保险在宏观经济中的作用保障社会再生产的正常进行促进社会财富增值促进经济发展调节金融促进对外贸易的发展推动科技进步保险在微观经济中的作用保险有利于受灾企业及时恢复生产（提高经济效益）平均分摊损失成本有利于加强经济核算提高企业的信用促进风险管理安定人民生活第七章保险的历史沿革保险是商品经济发展到一定阶段的产物保险深度（保费占国内生产总值的百分比

6、）保险密度（人均保费）学习保险历史的理由古代保险思想现代保险的起源海上保险的起源共同海损冒险借贷空买卖契约最早的保险单出现在意大利（1384年Pisa）火灾保险的起源公营保险起源于德国私营火灾保险起源于英国人寿保险的起源基尔特制度公典制度年金制度哈雷与生命表保险的历史沿革海上保险的发展劳合社1575年英国保险会成立标准化保单采用1906年英国海上保险法火灾及损害保险的发展责任保险的发展保证、信用保险、和利润损失保险人寿保险的发展1898MercerCompany1699年孤寡保险会友爱保险社陶的森与公平保险社1774年的人寿保险法保险的历史沿革—中国保险的发展历史回顾半殖民地半封建社会时期1

7、805（1801）外商在华代理保险业务开始1835年英保险公司开始建立特点：外资保险公司始终占垄断地位民族保险业1853洪仁玕《资政新篇》创办1875年保险招商局（轮船招商局办）——仁和济和——仁济和中心：上海特点：外国保险资发展：一战时期35年左右官僚资本进入本占据中国保险市场的业务份额1948年上海Inscop共241178家（华）38%63家（外）62%新中国保险事业的发展发展过程：1949