我国汽车保险理赔存在问题和对策探究

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1、我国汽车保险理赔存在问题和对策探究　　作者简介：1、侯崇超（1985.3-），男，汉族，长春汽车工业高等专科学校，经济学硕士，助教，主要研究方向：金融保险、财务会计。2、刘晓宇（1985.9-），男，汉族，蒙古赤峰市翁牛特旗审计局，经济学学士，初级经济师，主要研究方向：金融审计。摘要：近年来，随着我国经济的迅猛发展，汽车行业也取得了长足发展，同时也带动了汽车保险行业的迅猛发展，汽车保险的地位越来越重要，在车险经营的过程中，车险理赔成为人们最为关心的问题，本文就我国汽车保险理赔存在问题进行分析，并提出相应的对策。关键词：汽车保险；理赔；对策7近年来，随着我国经济的迅猛发展，汽车行业也取得了

2、长足发展，同时也带动了汽车保险行业的迅猛发展。但是，由于汽车保险业的市场环境还不够成熟，各汽车保险企业不规范的竞争，以及实力的薄弱，使得汽车保险行业形成了虚假繁荣的现状。按照WTO协议，我国需要开放各方面市场以适应国际一体化的要求，外国汽车保险企业的进入将对国内汽车保险行业形成强烈的冲击，国内企业不应该忽视这一现状，应积极的采取相应的对策接受挑战。近年来在我国整体经济环境的带动下，我国成为了全球范围内汽车保险业发展最快的市场。即便如此，国内企业如果没有居安思危的意识，随着国内汽车保险市场开放程度的加深、车主保险消费意识的成日渐成熟，在日后的激烈竞争当中很难取得更好的发展。一、汽车保险与理

3、赔涵义及作用（一）汽车保险与理赔涵义汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。这里的汽车是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。汽车保险是财产保险的一种，也称为机动车辆保险，是以汽车（机动车辆）本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。汽车保险一般包括基本险和附加险两部分。基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。理赔是指被保险人发生保险合同中约定的保险事故，在向保险公司提出赔偿要求时，保险人履行赔偿保险金的义务和责任，这种义务和责任的履行过程，通常称之为保险理赔处理，简称为理赔。为了更好地掌握理赔，必须了解索赔和拒赔。在商业交易过程中，买

4、卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后，因一方违反合同规定，直接或间接给另一方造成损失，受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔偿要求，以弥补其所受损失，就是索赔。（二）汽车保险作用7汽车保险具有以下几方面的作用：1、加强消费者对汽车的购买欲望的同时推动了汽车产业的发展。由于能够承担汽车使用过程中出现的风险，汽车保险的出现解除了消费者的担心，加强了消费者对于购买汽车的信心，一定程度上刺激了汽车市场的消费，扩大了消费者对汽车的需求，同时对汽车产业的发展起到了促进作用。2、提高了汽车行业的安全意识。保险公司作为企业，在为消费者承担风险的同时更要盈利，这样就会加强汽车在维修方

5、面的管理，为了从根本上减少汽车安全隐患，保险公司会联合厂家以及维修企业对汽车的安全问题进行系统的分析，为提高汽车安全性能提供相应的依据，督促汽车生产企业注重汽车的安全性能，生产出更安全的车辆。以减少自己的理赔支出，增加盈利。3、稳定社会公共秩序。近年来我国经济持续良好发展，人民生活水平不断提高，对于国人来说，汽车已经不再是奢侈品，而是越来越重要的代步工具，成为日常生活必不可少的一部分。汽车消费群体分布广泛，既有党政机关，企事业单位，也有个人，汽车数量也不断增多，行车过程中难免出现磕磕碰碰，为了减少经济损失，消费者愿意支付适当的费用为汽车投保。汽车出险后可以从保险公司得到一定的经济补偿，不

6、至于因为一点小小的摩擦而大动干戈。二、汽车保险理赔存在问题71、理赔人员不够专业。保险理赔工作涉及的范围比较广，是一项极其专业的工作，理赔人员应具有估损、定损、审核索赔单证、赔款计算等方面相应的专业知识，同时还需要具备较强的辨伪能力以及理赔经验。还应了解汽车本身的一些专业知识，例如汽车构造、维修等知识。但此类人才一般不会去做保险理赔员，理赔员往往是做业务出身，缺乏对基本的汽车知识的了解，加之理赔经验的不足，以至于办事效率低下。遇到复杂的案件，由于经验不足以及缺乏专业知识，很容易误判，导致错赔，继而产生理赔纠纷，使保险公司和车主都遭受损失。极个别理赔人员素质不够高，工作态度极度不负责任，又

7、缺乏相应的条款去约束其行为，导致双方蒙受损失。2、保险公司要维护自己的利益就应该对保险市场的信息有充分的了解，但是目前国内市场信息透明度低，很难为保险公司分析投保人信息提供有力保障，以至于做出错误的判断。保险公司一方面没有合适的渠道去了解投保人的基本信息，另一方面也没有了解的欲望。这样在理赔过程中就很容易造成不必要的损失。有的保险公司为了拓展市场，在没有掌握充分的信息，对后续理赔预期没有做出充分调研的时候就盲目的推出新险种，拿了很多