个人理财规划期末总结.docx

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1、【个人理财规划期末总结】理财规划总结　　一、名词解释　　1、教育负担比　　教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是目前子女教育金费用÷家庭目前税前收人×100%负担比=教育支出/家庭收入　　如一年大学教育支出为万，家庭收入为5万。　　负担比=/5=50%　　提示：负担比高于30%，即应早日进行子女教育规划客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费120XX元，住宿费3000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。预计冯先生和太太全年税后收入8

2、0000元。则对于冯先生家庭。　　届时教育金费用＝学费＋住宿费＋日常开支　　＝120XX+3000+10000＝25000元　　教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%＝25000/80000×100%＝%　　通常，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。　　2、教育规划的原则　　目标合理　　提前规划　　定期定额　　稳健投资　　理财目标的设定要切合实际，角度宽松　　提前规划、适量积累　　充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄　　投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险　　子女教育金规划的重要原则：　　父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以

3、较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。　　•宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金使用，因为子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金。　　•利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子女教育经费，至少子女考上大学时，这部分学杂费已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾。子女教育规划一般原则：　　•1、及早规划，避免子女大学教育与退休重叠，牺牲退休生活品质。•2、距离时间长时可选择投资收益和风险相对较高的产品，时间可以平衡波动。距离时间短，可选择存款和中短期债券，以确保本金安全。　　•3、要从宽规划

4、，考虑要择校或上私立；　　•4、幼时简，青少年奢。　　•5、要配合保险规划，子女教育金为应保额。　　3、青年家庭的理财核心策略　　C　　4、理财规划步骤　　下列关于理财规划步骤正确的是。　　A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务　　B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理　　财计划、持续理财服务　　C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务　　D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务　　5、理财

5、规划的最终目标　　理财规划的最终目标是要达到。　　A、财务自主要功能　　B、财务安全　　C、财务自主　　D、财务自由　　6、财务自由　　生息资产收益生息资产´平均收益率=财务自由度目前的年支出目前的年支出　　临近退休，生息资产的利息收益应足以维持退休后的各种生活开支，这时财务自由度为1　　工作期间，财务自由度应从较低水平逐渐提高，向1靠近。　　=　　7、现金等价物　　现金等价物通常是指流动性比较强、价值变动风险很小、易于转换成已知金额现金的资产都可视为现金等价物。　　一般包括：活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。　　8、住房支出种类　　住房消费　　买房　　租房

6、　　住房投资　　9、理财规划的定义　　理财规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。　　10、住房消费贷款的最高贷款额度　　•▲可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限；　　•▲可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限；　　•▲可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷；　　•▲可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数　　11、税收筹划　　通过对纳税主体的涉税事项事先安排，达到少缴税和递延纳

7、税目标的规划活动。　　12、现金规划　　是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动，其核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性的管理。　　13、理财　　理财即对于财产的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。　　14、纯粹风险　　只有损失机会而无获利可能的风险