信贷影像审查系统运行管理办法.doc

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1、大同区农村信用社信贷影像审查系统运行管理暂行办法（意见稿）第一章总则第一条为确保精细化管理审查系统（下称审查系统）平稳安全运行，规范贷款审查工作和审查系统操作流程，确保大同区信用社信贷影像系统能够稳定、合规运行，参照“三个办法一个指引”及贷款新规，制定本办法。第二条坚持独立审查的原则，对提交的贷款资料的完整性、规范性、合规合法性及风险状况进行审查，提出明确的审查意见，审查要确保独立性。第三条坚持真实、全面、公正的原则，真实全面公正的反映信贷业务的有利因素和风险情况，不得主观臆断、狭私偏袒。第四条坚持审慎的原则，防止低估风险和高估收益。第五条坚持安全第一的原则，

2、确保审查系统平稳安全运行。第二章机构设置及职能第六条联社设立贷款审查中心。审查中心隶属联社综合业务部，是联社设立的集中审查各信用社利用审查系统上报传输的信贷资料的专门管理机构。审查中心由3名专职人员组成，设专职负责人一名。负责审查信用社提交的信贷基础资料和信贷影像资料，有效识别和充分揭示业务风险，确保及时、合规地提出明确的审查意见。第七条联社审查中心组织召开贷款审查小组会议，负责对超权限贷款的资料整理上报，审查中心相关人员列席联社贷款审查委员会会议。第八条负责辅导信用社信贷人员熟练掌握审查系统操作，并做好系统管理维护工作。第七条对信用社提交审查系统的有疑问贷款

3、进行电话外核。第三章个人类业务操作流程第八条客户经理负责采集贷款资料采集、扫描和上传审查系统，对资料的真实性和扫描资料质量负主要责任。第九条信用社主任作为初审人对信贷资料的完整性、合规性负主要责任。第十条对抵押贷款额度在5万元(含)以上的需采集抵押物图片并上传审查系统。第十一条办理流程：客户经理采集资料→对客户资料进行扫描→签约并录音录像→上传合同文本→提交审查系统→审查中心审查→打印客户回执→信用社主任决策→提交信贷专柜发放贷款。客户经理采集资料：客户经理负责采集贷款资料，需要采集图片或录像的贷款由客户经理用相机或手机等移动设备现场采集、整理，并将贷款人召集

4、到信贷管理室。签约并录音录像：客户经理对借款人的合同文本落实签约并录音录像。录像前应将借款人和担保人依次坐好（属一贷多保的贷款一次坐三个人为好，中间是借款人，两侧是担保人），并将台签依次摆放在桌前，录像前应告知录像人录音提问内容并准备好回答的内容，录像时应注意录像内容要简洁完整，不能录入与贷款和签约无关的言行，录音完毕后要有签约的过程，确保签约过程要真实、规范。提交审查系统：录音录像完成后，需经审查中心审查的合同文本及相关贷款资料提交上传。审查中心审查：对信用社提交的信贷影像资料的完整性、合规性进行审查，审查合格后，系统自动将结果反馈回信用社。对于资料不完整和

5、影像不清晰的给予发回，需将资料补充完整后重新提交。信用社主任决策：对审查通过的贷款由客户经理打印贷款反馈意见表，信用社主任在反馈意见表上签署意见。提交信贷专柜发放贷款：客户经理根据信用社主任签署的反馈意见表及合同内容，通过信贷管理系统发放贷款。第四章公司类业务操作流程第十二条公司类贷款业务资料不需经审查系统提交，直接报联社审查中心审查。第十三条经联社审批的公司类贷款签约过程需经审查系统录音录像。第十四条办理流程：录入基本信息→签约并录音录像→扫描合同文本录入基本信息：由客户经理录入贷款基本信息，录入信息包括借款企业名称、组织机构代码证编码、合同编号、贷款金额、

6、贷款卡号、姓名、企业法人证件号码、签约人身份证件号码、担保方式等信息。担保企业名称、组织机构代码证编码、企业法人证件号码、签约人身份证件号码等信息。签约并录音录像：签约过程要录音录像分别由借款企业和担保企业的签约人经二代证读卡器读取身份证信息并打开录音录像画面进行录音录像，录制完成后保存提交。扫描合同文本：扫描合同文本并上传审查系统。第五章审查人员审查要点第十五条基础资料审查（一）借款主体真实性审查，主要审查借款人和担保人身份证、户口本、结婚证、收入证明、财产证明、财产共有人承诺书等扫描复印件的真实性以及借款业务档案中借款人和担保人签字是否一致。（一）审查贷款

7、调查是否二人以上，调查人员否在采集的每份资料上加盖“与原件核对相符”章，并签名。（二）对资料填写的完整性进行审查，查看是否存在错填、漏填现象，有无因关键数据填写不详细造成审查困难。1、身份证：通过二代身份证识别仪的读入，有效加强了身份证的真伪识别，为贷款资料的真实性把好第一道关口。2、借款人申请：对借款的用途、期限，是否合理，如有疑问可对借款人和配偶及担保人进行电话核实或进行实地外核。分别查看借款人及配偶、担保人签署的借款申请和担保承诺。3、户口本：查看户口本（页）或户籍证明、结婚证或能证明夫妻关系的户口页或索引页。并与个人客户信用评级、授信、申请表中有关内容

8、相检验。4、基础资料采集：审查个人客户