区域产业结构调整中信贷资金支持探究

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1、区域产业结构调整中信贷资金支持探究　　摘要：商业银行信贷资金配置效率对区域经济的发展以及产业机构的调整起着导向性的作用。文章通过分析区域产业结构中的信贷资金配置存在的问题，得出目前信贷资金的配置在对产业结构调整的支持还有进一步提升的空间。只有提高信贷资金的有效配置，才能促进区域产业结构的调整和升级。关键词：区域经济；产业结构；信贷资金中图分类号：F830文献标志码：A经济区域的产业结构是否符合由资源禀赋所形成的比较优势，不仅决定了区域经济发展的速度和质量，还直接影响着商业银行信贷资金配置的效率。产业政策决定的商业银行可贷资金比重较大时，信贷资金的配

2、置基本与产业政策走向一致。一方面，商业银行可以根据区域产业结构调整的趋势，建立适应区域经济发展环境和特点的信贷结构，提高信贷资产质量和收入水平，降低整体经营风险。另一方面，通过积极实施信贷结构的调整，进一步引导、促进社会各种资源的优化配置，加快区域内优势产业的形成与快速发展，从而实现商业银行业务与区域经济发展的双赢。1、区域产业结构调整中信贷资金配置存在的问题9一个经济区域的产业结构是否符合其资源禀赋的比较优势不仅决定了区域经济发展的速度还直接影响着区域经济运行的稳定性，其中包括发生金融风险的可能性。随着我国银行业市场化的推进，以商业银行为主导的金

3、融机构在自身信贷资源配置方面取得了越来越大的自主权，在经济发展区域不平衡、资本的边际收益率区域差异显著的诱惑下，作为以营利为主要目标的金融机构，跨区域配置信贷资金、使得货币资金由经济落后地区投向经济发达地区的现象日益突出。一般来说，当产业政策和经济运行规律相符合时，信贷资金的使用效果就具有长期化的趋势，更能与经济的持续稳定增长联系起来。目前，在我国区域产业的升级过程中，信贷资金的配置还有不尽合理的地方。（1）商业银行信贷资金在三大产业间的配置不协调。在农业产业方面，目前农村贷款呈现出以下特点：一是农户贷款额度由小额转向大额借款。二是贷款用途由单纯农

4、业转向非农领域。三是贷款需求主体由传统的种养业转向特色、规模种养业。四是贷款方式由季节性转向“反季节”性。但是，现行的贷款额度仍然以小额贷款为主，信贷投放主要用于支持传统农业，农户贷款的期限对一些生产周期较长的特色的农业过短，到期只能转贷、短贷长用，对于商业银行来说无疑加大了贷款的风险。9在工业产业方面，商业银行对企业所属的行业风险考虑不充分。信贷更多地流向一些产能过剩行业。由于易受经济周期影响，这些行业的相关企业在市场需求等发生变化时引起系统性的风险。另外，政府对某些行业的宏观调控和产业政策调整的影响，会使一些企业破产关闭，信贷资金就会产生潜在的

5、政策风险。一些省份基础设施建设相对落后，资源利用率过低，企业开发成本较高，市场反映不灵敏等现状，致使一些行业存在一定的市场风险。在服务业方面，受众多因素的制约，现代服务业市场发育不足，资源优化配置不够，生产要素的市场定价机制和途径尚未真正形成，中小企业发展不充分，产业集聚程度较低，阻碍了服务业的进一步发展壮大。现代服务业的发展一直受到资金限制，一方面服务业自身认识不够，对其产品了解不够。另一方面，对政策的了解有误区，导致银行信贷资金难以到位。9（2）商业银行信贷资金配置对高新技术产业发展的支持不够。商业银行对高新技术产业的信贷支持是一个地区经济发展

6、方式转变的重要推力，高新技术产业的发展离不开商业银行的信贷支持。随着一些地区高新技术产业化规模的扩大，各金融结构对高新产业的信贷投放规模也逐年递增，不良贷款率近年来也一直被控制在较好水平。然而，在高新技术产业化过程中，也面临着政策的不完善以及资金的投入不足、缺乏有效的组织和有力的支持等问题。同时，一些高新技术行业的企业缺乏信用，对信贷资金的使用不到位，也严重影响了银行对企业的信贷。（3）政府宏观调控和商业银行资金配置支持地方经济发展之间的矛盾突出。目前，我国一些行业出现了严重的产能过剩，导致市场机制不能充分发挥作用，因此国家制定了相应的产业政策以规

7、划和调整产业布局。一些被纳入国家宏观调控行业的融资主要是靠商业银行的信贷。受国家宏观调控的影响，这些行业也属于商业银行信贷限制行业，这与商业银行支持地方支柱产业发展的经济战略不协调。随着近些年国际原材料市场价格大幅上涨，产品销售价格下降等因素的影响，这些行业产能过剩，利润大幅下跌，行业亏损严重，所处企业的还贷能力下降，导致各个商业银行不良贷款增加，信贷风险增大。同时，贷款金额长期性导致商业银行资产流动性低下，信贷资金周转速度缓慢。久而久之，一旦累积的潜在信用风险暴露，必然会造成严重的信贷损失，这对商业银行的长远发展极为不利。因此，对这些行业的宏观调

8、控政策的实施不仅对当前区域经济发展产生深远影响，而且对商业银行的信贷结构的调整以及风险的防范起着重要的作用。9（4）信贷形