中国邮政储蓄银行理财类业务指引(2011.9)

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1、中国邮政储蓄银行理财类业务指引业务部分1第一章术语1第一节代理国债业务1第二节代销基金2第三节人民币理财4第二章个人理财类业务7第一节理财类交易账户处理7第二节国债业务处理22第三节基金业务处理58第四节人民币理财业务处理77第五节专户理财业务处理94第六节业务单证管理94第七节业务报表管理96第三章机构理财类业务103第一节基本业务103第二节机构凭证式国债业务120第三节机构基金业务140第四节机构理财业务161第五节机构专户理财业务173第六节业务单证管理175第七节业务报表管理176附录180第一章单证列表180第二章交易代码表184第一节公共交易184第

2、二节代理国债业务187第三节代销基金业务192第四节人民币理财业务194第三章单证样式197I业务部分第一章术语第一节代理国债业务第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。第二条凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。第三条储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。第四条固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并

3、且在发行时已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第五条通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。第六条提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。第七条提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申请，不计利息，只还本金。182第一条非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产继承、资产归并等。第二条非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设置，现为2天。）第三条业

4、务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。第四条冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设置，现为6个月）。第五条财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资产所出具的证明。第六条国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。第二节代销基金第一条开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金

5、运作方式。第二条认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。182第一条申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。第二条分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利再投资红利两种。第三条赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。第四条开放日：是指客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日。第五条基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除的费用后的价值。第六条单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。第七条基金TA账户：是指在登记中心或登记中心委

6、托的其它的机构开立的，用于记录客户持有基金份额信息的账户。第八条申购限额：是指客户申购基金份额时所允许的最高申购数量。第九条巨额赎回：是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的10％时的情形。根据《证券投资基金运作管理办法》超过10％以上的赎回可延迟办理；10％限额内的赎回申请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人。第十条连续赎回：指发生巨额赎回时，客户对于延期办理的赎回申请，选择依次在下一个基金开放日进行赎回。第十一条182基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金管理人的基金之间进行转换的行为。第一条基金终止：基金存续期满，未被批准续期

7、的、基金经批准提前终止或因重大违法、违规行为被中国证监会责令终止的行为。第二条认/申购费率：是指客户认/申购开放式基金时，需依据认/申购基金净额的一定比例交纳认/申购手续费，该比例即为认/申购费率。第三条赎回费率：是指客户赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的一定比例交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。第二节人民币理财第四条预约：指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。第五条认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一定金额理财产品的交易。第六条预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。即客户在预约期所预定购买的理

8、财产品额度