经济波动信贷投放与信贷资产质量分析.doc

《经济波动信贷投放与信贷资产质量分析.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、经济波动信贷投放与信贷资产质量分析摘要：文章在描述全国商业银行资产质量呈现特点的基础上，分析了经济波动、信贷投放和信贷资产质量三者之间的关系，研究结果表明：仅靠扩大信贷投放总量并不能刺激经济发展，但经济的持续下行却能带动信贷投放增加；在经济增长过程中伴随着不良贷款效应；信贷资产质量的恶化制约了商业银行信贷投放的积极性。最后提出了政策性建议，供金融管理部门和商业银行参考。关键词：经济波动；信贷投放；信贷资产质量；关系分析为刺激经济发展，我国信贷规模急剧增长，各项贷款余额由2010年底的50.92万亿元增加到2015年底的93.9

2、5万亿元。然而，信贷规模扩大的同时，信贷资产质量近年来却持续下滑，依靠扩大信贷投放刺激经济发展的初衷似乎影响到了银行信贷资产质量。目前，政府面临着在经济发展和银行信贷资产质量之间权衡的问题，而商业银行面临着在信贷投放和信贷资产质量之间权衡的问题。本文以全国商业银行数据为例，分析了信贷资产质量下滑的主要原因，以及经济波动、信贷投放与信贷资产质量之间的关系，最后提出建议供政府部门和商业银行参考。一、基本情况目前，全国商业银行信贷资产质量呈现一定的特点。如表1所示，一是不良贷款”双升”持续。截至2016年6月末，全国商业银行不良贷款

3、余额为1.44万亿元，分别较去年同期和今年年初增加32.11%、13.39%；不良贷款率为1.75%，分别较去年同期和今年年初增加16.67%、4.79%。二是隐性不良贷款基数增大。截至2016年6月末，关注类贷款余额为3.32万亿元，分别较去年同期和今年年初增加25.28%、14.88%。三是不良贷款在机构分布中不均。截至2016年6月末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行的不良贷款率分布为1.72%、1.61%、1.46%、2.56%和1.30%。就金融机构而言，信贷资产质量的持续下滑制约了

4、金融机构信贷投放的积极性。截至2016年6月末，全国金融机构本外币贷款余额较年初增加5经济波动信贷投放与信贷资产质量分析摘要：文章在描述全国商业银行资产质量呈现特点的基础上，分析了经济波动、信贷投放和信贷资产质量三者之间的关系，研究结果表明：仅靠扩大信贷投放总量并不能刺激经济发展，但经济的持续下行却能带动信贷投放增加；在经济增长过程中伴随着不良贷款效应；信贷资产质量的恶化制约了商业银行信贷投放的积极性。最后提出了政策性建议，供金融管理部门和商业银行参考。关键词：经济波动；信贷投放；信贷资产质量；关系分析为刺激经济发展，我国信贷

5、规模急剧增长，各项贷款余额由2010年底的50.92万亿元增加到2015年底的93.95万亿元。然而，信贷规模扩大的同时，信贷资产质量近年来却持续下滑，依靠扩大信贷投放刺激经济发展的初衷似乎影响到了银行信贷资产质量。目前，政府面临着在经济发展和银行信贷资产质量之间权衡的问题，而商业银行面临着在信贷投放和信贷资产质量之间权衡的问题。本文以全国商业银行数据为例，分析了信贷资产质量下滑的主要原因，以及经济波动、信贷投放与信贷资产质量之间的关系，最后提出建议供政府部门和商业银行参考。一、基本情况目前，全国商业银行信贷资产质量呈现一定的

6、特点。如表1所示，一是不良贷款”双升”持续。截至2016年6月末，全国商业银行不良贷款余额为1.44万亿元，分别较去年同期和今年年初增加32.11%、13.39%；不良贷款率为1.75%，分别较去年同期和今年年初增加16.67%、4.79%。二是隐性不良贷款基数增大。截至2016年6月末，关注类贷款余额为3.32万亿元，分别较去年同期和今年年初增加25.28%、14.88%。三是不良贷款在机构分布中不均。截至2016年6月末，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行的不良贷款率分布为1.72%、1.6

7、1%、1.46%、2.56%和1.30%。就金融机构而言，信贷资产质量的持续下滑制约了金融机构信贷投放的积极性。截至2016年6月末，全国金融机构本外币贷款余额较年初增加57.79万亿元，与去年同期相比下降1.43万亿元。那么信贷投放的收缩会影响地方经济的发展吗？地方经济的发展会反过来影响银行信贷资产质量三者之间因果关系以及影响的动态机制将是本文的研究重点。二、经济波动、信贷投放与信贷资产质量的关系分析5经济波动、信贷投放与信贷资产质量关系的理论研究主要以经济的循环活动为切入点进行分析，国内外学者普遍认为：在经济上行期，企业通

8、常经营状况良好，贷款违约率较低，银行倾向于降低贷款标准，导致贷款投放速度过快，出现信贷膨胀；在经济下行期，企业生产经营效率下降，借款人财务状况恶化，银行为降低不良贷款率，倾向于提高贷款标准，形成信贷紧缩，并加剧经济波动。而实证研究中更倾向于两两之间关系的分析，对三者关系的分析