我国中小企业融资困难的现状与对策

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1、我国中小企业融资困难的现状与对策我国中小企业融资困难的现状与对策引言不论在发达国家还是在发展中国家，中小企业都是国民经济的重要支柱。这是因为中小企业在促进科技进步、增加就业、扩大出口等方面，发挥着不可忽视而且不可替代的作用。对于一个社会而言，中小企业不仅为人们提供了广阔的就业机会，而且也为人们发挥创业精神、实现创业梦想提供了具有无限想象力的舞台。成功企业家的历史，无不是从一家名不见经传的小企业的小业主开始书写的；富可敌国的超级跨国公司，诸如福特、丰田、索尼、微软之类，无不以手工作坊式的小企业为起点。更重要的是，我们注意到，由于科学技术的发展和社会进步，中小企业在社会生活中的作用和地位已经发生

2、了重大变化。在这个时代里，中小企业存在之价值，是在居民日常生活领域中“拾遗补缺”，是在零部件和配件的生产和加工的层面上为大公司提供服务。在正在到来的新经济时代，情况将发生重大变化。在信息技术突飞猛进的基础上，中小企业将日益显示出其独立的品格，并与大公司一起，构成经济发展的两大支柱。世界各国的实践表明，制约中小企业发展的首要瓶颈是融资难问题。同样，我国的中小企业也遭受融资难的“困扰”。因此，本文从剖析中小企业融资现状和成因、回顾中小企业融资基本实践着手，针对中小企业融资中的体制性、政策性及操作性障碍，研究提出缓解融资难问题的政策与途径的建议，以大力促进中小企业的健康发展。一、我国中小企业融资现

3、状2004年，我国中小企业数量已有3000多万户，我国GDP的56%、社会销售额的59%、税收的46%、出口额的62%和就业的75%均是由中小企业创造或提供的。中国中小企业简报2004年第59期国家发展改革委中小企业司2004年9月18日在市场体制健全的社会中，市场这一“无形的手”应该将银行资金等资源按中小企业对社会所作贡献的比例合理配置给中小企业。但现实并非如此：中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位和作用极不相称，中小企业融资难的问题一直困扰着我国理论界和社会实践者。融资困难不仅抑制中小企业的发展，也不利于引发全社会的创业热情，延缓了我国经济发展的进程。目前中小企业融资

4、困难主要表现在以下五个方面：（一）自有资金缺乏我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累、内源融资，从而极大地制约了企业的快速发展和做强、做大。据国际金融公司研究资料，业主资本和内部留存收益分别占我国私营企业资金来源的30%和26%，公司债券和外部股权融资不足1%。（二）民营的、地方性中小金融机构缺乏在我国现有的银行体系中，地方性中小银行只有城市商业银行和农村信用社。国有独资商业银行从基层大规模撤出后，在县域和农村经营的金融机构将大为减少。单一的金融机构，加之农村信用社普遍存在经营效益不高、资金流动性差的问题，致使相关地区的中小企业面临着无从获得金融支持的困难境地

5、。虽然合伙投资、互助基金、民间（商业）信用等各种非正规金融是解决中国现有中小企业融资的一个重要途径，但由于认识上的障碍以及金融监管力量的薄弱，在整顿金融秩序、防范金融风险的基本出发点10我国中小企业融资困难的现状与对策下，近年来中国人民银行针对各种民间非正规金融的存在与发展出现的问题出台了许多全国统一的规范政策，在取缔了很多现行法规下不规范的民间金融活动的同时，也尝试把很多民间金融纳入现有的正规金融体系。但由于现有正规金融体系在中小企业融资问题上还存在相当程度的所有制歧视、规模歧视，再加上产权不清、不良资产包袱严重以及经营不力等因素的困扰，这些措施实际上限制了非正规金融对中小企业的支持力度。

6、（三）获得信贷支持少为支持中小企业发展，中国人民银行近年来采取了一系列有针对性的具体措施——在1998年6月的《加强对中小企业信贷服务的通知》中，人民银行要求各商业银行成立中小企业信贷部，并先后三次提高中小企业贷款利率上浮的幅度以增强银行贷款的风险管理能力（2004年1月1日起可在基准贷款利率上上浮70%），鼓励银行开展中小企业信贷工作。2004年10月底开始进一步放宽金融机构贷款利率浮动区间。央行表示，不再对贷款利率设定上限，可以使金融机构更好地根据贷款风险确定利率水平，“进一步支持中小企业发展”。截至2003年6月末，中国中小企业贷款余额6.1万亿元，占全部企业贷款余额的51.7%，同比

7、提高0.7个百分点；中小企业新增贷款6558亿元，占全部企业新增贷款的56.8%，比同期大型企业新增贷款占比高出28.2个百分点。应展宇《中国中小企业融资现状与政策分析》《中国改革国际论坛（第51次）论文集》，2003年11月6日但是中小企业信贷活动“两极分化”越来越明显：效益好的中小企业越来越成为金融机构争夺的客户，状况并不十分好的中小企业或者受到冷落，或者因担保或抵押条件被拒之门外，民营企业相对国有企业更