农业保险需求影响因素探析.doc

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1、农业保险需求影响因素探析［提要］众所周知，农业是吉林省的支柱产业，但农业的发展受到自然因素影响较大，有着众多不确定性，农业保险可以有效地规避自然因素的不确定性带来的风险。本文在取得农业保险保费收入、吉林省农村居民人均可支配收入以及政府用于农业的财政支出等数据基础上，建立影响吉林省农业保险需求因素的模型。通过实证分析，对吉林省农业保险发展提出意见，以促进吉林省农业保险向更广的范围和更深的层次发展。关键词：吉林；农业保险；保险需求一、引言吉林省位于中国东北中部，广阔的耕地面积和四季分明的温带大陆季风性气候使得吉林省成为中国粮食主产区之一。农业对吉林省经

2、济发展具有强大的支撑作用。但农业生产面临太多自然风险因素，自然灾害是影响我国粮食综合生产能力的主要因素之一。自然灾害有着不确定性、偶然性的特点，难以提前采取相关措施进行预防。农业保险作为一种分摊农业经济损失的风险管控手段，能够有效地减少因自然灾害造成的农业经济损失。然而，自我国恢复实行农业保险制度以来，不管是农业保险险种的供给还是农民购买农业保险的需求意愿，都处于一个较冷的状态。吉林省作为农业保险的全国六个试点地区之一，应根据自身实际情况挖掘购买农业保险的核心需求，对全国农业保险的推行起到以点带面的先行性作用。研究究竟是什么因素影响了吉林省农业保险

3、的需求，又是通过怎样的过程影响的，对推进吉林省乃至全国农业保险的发展具有重要意义。二、吉林省农业保险发展现状4学海无涯针对农业保险市场“供需双冷”即供给有限、需求不足的状态，自2007年中央财政实施保费补贴开始，吉林省为提升农业保险需求、减轻农户购买保险经济负担，也不断加大农业保险补贴力度，由此，吉林省农业保险保费收入连年上升。虽然农业保险保费收入有所提高，但从保险密度和保险深度的角度看，情况仍然不容乐观。总体来说，农业保险深度依然较低，可见农业保险没有充分发挥出其在农业生产风险中的防范作用。要使农业保险充分发挥其在风险规避和灾后经济补偿作用，就要

4、提高农业保险的保险密度、加深农业保险的保险深度。因此，农业保险还是有着广阔的市场，其有效需求还没有得到充分开发。三、农业保险需求影响因素分析（一）农村人均可支配收入。农村人均可支配收入是影响农业保险需求的一个重要经济因素。凯恩斯认为，收入是影响消费的唯一因素，二者之间存在着一种稳定的函数关系；农业保险的需求，从另一个方面也可以说是农民在农业保险方面作出的消费，这一消费是建立在农村居民收入水平的基础上的；只有农民的收入水平有所提高，并且生存资料消费需求得到满足时，才有能力购买满足安全需要的产品。（二）政府用于农业的财政支出。农业保险的发展离不开政府的

5、补贴，这是由于农业保险自身的特点决定的。农业保险不是完全市场化了的产品，它具有“准公共品”的性质，这使其只有在政府的补贴下才能得到持久的发展。农业生产活动受自然条件限制，会面临着较大的自然灾害风险，因此农业保险的保费较高。在没有政府补贴的情况下，只有少数具有风险意识和保险相关知识的、面临着极高风险的农民会选择购买农业保险。但是当实行政府补贴时，会对原来风险相对较低的农民产生激励效应，增加其购买农业保险的可能性。（三）农村人口的数量。通常来看，农村人口数量越多，农业保险可保的资源就越多，农业保险的潜在需求就可能越大。同时，基于保险大数法则的基本原理，

6、农村人口数量越多，农业保险定价获取的样本量就越大，从而能够得到更加精准的保费定价，更贴切实际风险状况。合理的保费定价有利于农民对农业保险接受度的提高，对农业保险需求产生正效应。同时，大样本数据能够支持保险公司开发多种不同类型的农业保险，使农民对农业保险有更多的选择，增加农业保险需求。（四）直接农业经济损失。自然灾害是农业保险的主要风险因素之一。风险程度越高，风险厌恶型的消费者就越会增加购买保险产品以求规避风险；毫无疑问，农民对自然灾害带来的风险是厌恶的，频发的自然灾害使其对农业生产造成的风险程度提高，进而增加农民对农业保险的需求。（五）农业收入占可

7、支配收入的比重。农业收入是农民收入的主要来源，通过农民收入间接影响着对农业保险的需求数量，作用机理同农村人均可支配收入对农业保险影响的分析；另一方面，当农业收入占可支配收入的比重较高时，意味着农民对农业生产的依赖度提高，发生自然灾害会使农民经济收入波动更大，农民为确保收入水平稳定会倾向于购买农业保险。4学海无涯四、模型的构建及分析（一）变量的选取和数据的选择。本文选取2007～2017年吉林省农业保险的保费收入（Y）作为因变量反映农业保险的需求量。自变量的选取包括：农村家庭人均可支配收入（X1）、政府用于农业的财政支出（X2）、农村人口数量（X3）

8、、直接农业经济损失（X4）、农业收入占农民可支配收入的比重（X5）。查阅中国统计局网站、吉林统计年鉴、中国保险年鉴得到相关