关于偃师市金华贸易有限公司粮油收购贷款资格的报告.doc

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1、关于偃师市金华贸易有限公司粮油收购贷款资格认定的调查报告根据上级行要求，我对偃师市金华贸易有限公司2011年度申请粮食收购贷款资格进行了调查，现就客户基本情况、客户财务状况、农发行债务落实情况、贷款的必要性、贷款风险保障措施这五个方面调查情况报告如下：一、客户基本情况（一）客户概况偃师市金华贸易有限公司创建于2010年5月，位于偃师市首阳山镇义井村207国道东侧，是经偃师市政府批准在偃师市工商局注册的有限责任公司，属独立核算单位，注册资金200万元，公司法定代表人郭运彪。营业执照注册号：410381000003546（1-2）,组织机构代码：55424577-1，银行基

2、本帐户在偃师市农村信用合作联社营业部开立，帐号102523336678012税务登记证号码：410381554245771，贷款卡号码：4103810000137846，收购许可证号：0220007主要经营粮食（小麦、玉米）的购销。公司占地3000平方米，仓库1400平方米，现有员工20人，仓容1000万斤。按照客户信用等级客户分类标准，该客户为准政策性融资客户，行业分类为批发零售业——批发业——农畜产品批发，企业规模为小型。(二)客户股权结构和组织结构根据洛阳泰盛联合会计师事务所2010年5月4日出具的验资报告（洛泰验字（2010）第052号）显示，截至2010年5月

3、48止，公司注册资金200万元，其中郭向峰货币出资60万元，占出资比例30%；郭运彪货币出资140万元，占出资比例70%。该公司总经理领导下的科长经理负责制，下设三个科室即：财务科、供销科、检验科。三个科室由科长负责，财务科负责财务核算、财务监督和办公室日常业务；供销科负责小麦、玉米的购进及销售；检验科负责检验、质量管理及售后服务工作。（三）经营者素质公司法人代表郭运彪，男，现年48岁，大学文化程度，具有良好的个人道德修养，无不良信用记录，有较高的管理水平和实际工作经验，且有较强的社会协调能力。（四）企业信誉状况该公司目前在偃师市信用联合社贷款500万元。银行征信系统查

4、询无不良记录，无不良贷款，无欠息。该公司能够依法纳税，无逃税、欠税情况。截至调查日，该公司高级管理人员在商业往来中无经济纠纷和不良记录及有关部门处罚现象。二、客户财务状况年度审计报告审核说明：该公司2009年、2010年财务报表资料完整，该公司报表符合国家颁布的企业会计准则，所有重大方面公允反映了偃师市金华贸易有限公司2009、2010年的财务状况及经营成果和现金流量。财务会计报表之间对应关系准确。财务报表未经审计，但我行愿对上报的财务数据的真实性、准确性负责。1.资产负债分析8（1）2010年末资产负债同比变化情况资产负债简表偃师市金华贸易有限公司单位：万元项目200

5、9年2010年2011年2月一、资产总额472670705（一）流动资产总额246428465其中：货币资金7982104应收账款净值92173157其他应收款000存货76172204（二）长期投资000（三）固定资产总额225242240固定资产原值230251251固定资产净值225242240在建工程000（四）无形资产和递延资产000二、负债总额90149163（一）流动负债总额90149163其中：短期借款05050应交税金000应付账款788496其他应付款61011（二）长期负债总额000其中：长期借款000长期应付款000三、所有者权益38252154

6、2实收资本200200200资本公积50100100盈余公积000未分配利润132221242从企业报表资产负债结构来看，2009年末企业资产总额为472万元，负债总额90万元，所有者权益382万元，资产负债率19%；2010年末企业资产总额为670万元，负债总额149万元，所有者权益542万元，资产负债率22%；2011年至2月末企业资产总额为705万元，负债总额163万元，所有者权益542万元，资产负债率23%,说明企业短期偿债能力强。2010年末该企业资产总额较年初增加198万元，主要是：年末货币资金为82万元，包括现金70万元，银行存款12万元，较年初增加3万元

7、；8年末存货为172万元，年初存货为76万元，年末较年初增加96万元，主要是企业在年末收购量大。年末应收帐款173万元，年初为92万元，年末较年初增加81万元，主要为81万元为销售欠款，是该企业正常经营后形成的正常应收货款。年末固定资产合计242万元，年末较年初增加17万元，增加主要原因为征地17万元。年末应付账款84万元，较年初增加6万元。年末应付工资为5，较年初增加1万元。年末其他应付款为10万元，年初其他应付款为6万元，年末较年初增加4万元，为车费。年末短期借款总额50万元，较年初增加50万元，其中主要是企业在偃师信用联社营业部贷款