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1、湖南财政经济学院本科毕业论文(设计)商业银行理财产品研究毕业论文小3号黑体，居中目录1绪论(1)1.1研究背景及目的(1)1.2国内外研究现状(2)2商业银行理财产品概述(××)汉字：小4号宋体；数字及字母：小4号TimesNewRoman2.1商业银行理财产品的概念(××)2.2商业银行理财产品基本特征(××)2.3商业银行理财产品种类(××)汉字：四号宋体加粗；数字及字母：四号TimesNewRoman加粗3商业银行理财创新发展分析(××)3.1理财产品创新发展的动因及现状分析(××)3.2理财业务创
2、新发展现状(××)3.3当前理财产品创新面临的问题(××)4促进商业银行理财业务创新的建议(××)4.1明确理财业务定位(××)4.2注重理财业务创新本质(××)4.3加快专业人才队伍建设(××)4.4制度引导理财业务创新(××)参考文献(××)致谢(××)目录中的整个行距采用22磅29湖南财政经济学院本科毕业论文(设计)汉字：小3号宋体加粗；字母及数字：小3号TimesNewRoman；居中。汉字：小4号宋体；字母及数字：Timesnewroman，居中。从正文首页开始标页眉。1绪论汉字：4号宋体加粗；
3、字母及数字：4号TimesNewRoman加粗；句前不空格。1.1研究背景及目的1.1.1研究背景1．理财业务的发展背景汉字：小4号宋体；字母及数字：小4号TimesNewRoman；固定行间距22pt汉字：小4号宋体加粗；字母及数字：小4号TimesNewRoman加粗；句前不空格。理财业务在约20世纪70年代起源于美国,近年来在我国银行业内也得到了快速发展:自2006年始在短短6年时间里理财产品发行量由1300款激增至24000款,理财产品发行规模由4000亿增加至16.99万亿元人民币。如此快的发展
4、速度、如此大的发行规模让银行理财迅速成为了我国理财市场的最主要品种,得到了广大投资者的热捧。尤其是在投资渠道相对较少的我国,可以说理财产品的出现给许多投资者提供了重要的也是唯一的多元化投资理财渠道,为增加商业银行的收入、促进金融发展提供了重要的助力。与此同时从商业银行的角度来看,理财产品收益率通常要高于普通的银行存款收益,这也是投资者选择理财产品的根本原因之一。但是这种情况对银行吸纳存款的也产生了一定的不利影响。特别是由于短期理财产品的收益率较高,显示其对于通胀率更为敏感。随着我国经济的发展和金融市场开放
5、和改革步伐的加快,人民币走向世界、利率市场化已经成为必然的进程,这将会进一步提升理财产品在商业银行发展中的重要地位,也成为银行业乃至整个金融界相互竞争的核心要素之一,也是推动我国商业银行转型发展的重要推手之一,其地位和作用将呈现逐步提高的趋势。2．金融监管的背景随着银行理财业务的迅猛发展,其举足轻重的地位对金融体系的安全稳定以及国家宏观调控的影响不断加大,为对银行理财产品发展进行管理和规范,确保我国银行理财产品市场的长期健康稳定发展,进一步加强、完善对理财领域金融监管的呼声日益高涨。自2005年至今,监管
6、部门相继出台各类监管规章与规范性文件共计22个,涉及产品研发设计、客户分类、信息披露、风险管理、投资管理、业务报告、银信合作、代客境外理财、合规监管等多方面的内容,建立并初步完善了理财业务的监管框架,对于.“保护投资者合法权益,进一步规范促进商业银行理财业务健康发展,最终实现`将适合的产品卖给适合的客户,为客户创造价值和财富”发挥了重要的作用。29湖南财政经济学院本科毕业论文(设计)在当今新形势下,监管需要紧跟理财业务创新发展,确保理财产品的创新不会掩盖金融市场中风险,确保商业银行恪守“谨慎经营”的原则,
7、通过不断完善金融监管体系来防患于未然,为我国金融市场的长期健康发展保驾护航。汉字：小4号宋体；字母及数字：Timesnewroman，居中。从正文首页开始标页眉。3．金融创新的相关理论汉字：小4号宋体；字母及数字：小4号TimesNewRoman；固定行间距22pt(1)消费储蓄的生命周期理论。如凯恩斯的绝对性收入假说,杜森贝里的相对收入假说,弗里德曼的永久性收入假说和莫尼地安尼的生命周期理论。人在不同的阶段储蓄和消费的观念是不同的,储蓄收入假说对理财产品的创新非常有意义。(2)“约束诱导”理论就认为金融
8、机构进行金融创新的动力是为了降低和摆脱金融机构内外部的各种约束条件对它们的制约,由此金融机构的利润可以达到最大化。也就是说作为现代企业之一的商业银行,利润最大化是所有企业的共同追求目标。但是银行毕竟是特殊的行业,关系到国家信用,涉及到一个国家的方方面面,涉及到每一个老百姓的切身利益。任何国家都会对银行釆取必要监管措施,实施一定的约束,而这些在一定程度上限制了商业银行的盈利能力。为此商业银行会想法设法寻找新的途径,一方面试图绕过
