[精选]银行国际业务管理培训讲义.pptx

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1、银行国际业务管理培训第一节商业银行国际结算业务一、国际结算业务概述国际结算(Internationalsettlement)是指处于两个不同国家的当事人，通过银行办理的两国间货币收付业务。国际结算包括国际贸易结算和国际非贸易结算。国际贸易结算是指由国际贸易活动而发生的货款结算，以结清买卖双方间的债权、债务关系为目的的货币收付行为；国际非贸易结算是指由国际贸易以外的其他经济活动，以及政治、文化等交流活动引起的货币收付行为。国际结算主要包括汇款、托收和信用证三种结算方式。国际结算的特点主要体现在：国际结算业务涉及不同的法律规范带来的问

2、题；国际结算涉及货币的选用问题；国际结算中货币的活动范围扩大了。国际结算是伴随国际贸易的产生、发展而兴起的，从买卖双方的直接结算向有银行介入的结算发展。国际结算单据化为凭票据结算奠定了基础，使国际结算成为一个相对独立的经济环节。随着国际贸易的各个环节向电子化方向的发展，电子数据交换(EDI)将最终替代纸质单据成为国际结算的主要形式。目前国际上通行的国际结算方式包括汇款、托收、信用证。(一)汇款国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的国际汇款都是指它的

3、动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑(InternationalExchange)。汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人(Remitter)、收款人或受益人(PayeeorBeneficiary)、汇出行(RemittingBank)、汇入行或解付行(PayingBank)。其中汇出行汇出的汇款称为汇出汇款(OutwardRemittance)；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款(InwardR

4、emittance)。1.汇款结算汇款结算传统方式主要包括信汇、票汇和电汇。(1)信汇。是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。(2)票汇。是银行用即期汇票作为汇款工具的结算方式。汇出行应汇款人要求，并在其把汇款交给银行后，银行开立一张银行汇票交给汇款人，由汇款人将汇票带到国外亲自去取款，或由汇款人将汇票寄给国外收款人，由收款人前去取款。汇票本身是一张独立的票据，它可以通过背书流通转让。而且票汇不像信汇

5、那样，收款人只能向汇入行一家取款。一般来说，国外银行只要能核对汇票上签字的真伪，就能买入汇票。因此，收款人收款主动性、方便性较大。(3)电汇。电汇是汇出行应汇款人的申请，通过报发加押电报、电传或Swift给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。电汇方式与信汇、票汇相比，其显著特点是快。在银行，电汇的优先级最高，一般均在当天处理。由于电汇是银行之间的直接通讯，差错率较低，遗失的可能性也极小。但由于汇出行占压汇款资金时间极短，甚至根本不占压，因此收费也较高。2.汇款的解付与偿付汇款的解付是汇入行向收款人付款

6、的行为。为了保证付款的正确，解付行往往都很慎重，特别是当汇出行的汇出汇款还未到达汇入行的账户，此时解付行就是垫付了货款，因而更加慎重。汇款的偿付俗称拨头寸，是指汇出行在办理汇出汇款业务时，应及时将汇款金额拨交给其委托解付汇款的汇入行的行为。3.汇款方式汇款方式在国际贸易中的应用主要有三种：一是预付货款。二是货到付款。三是凭单付汇。国际贸易中汇款结算方式的特点有：风险大；资金负担不平衡；手续简便，费用少。(二)托收托收(Collection)是出口方委托本地银行，根据其要求通过进口地银行向进口方提示单据，收取货款的结算方式。其托收当

7、事人有委托方(Principal)、托收行(RemittingBank)、代收行(CollectingBank)、付款人(Payer或Drawee)、提示行(PresentingBank)。另外，如果发生拒付的情况，委托人就可能需要一个代理人为其办理在货物运出目的港时所有有关货物存仓、保险、重新议价、转售或运回等事宜。这个代理人必须由委托人在委托书中写明，称作“需要时的代理”。托收分为跟单托收、光单托收、直接托收三类。1.托收申请书与托收指示(1)托收申请书托收申请书是委托人与托收银行之间关于该笔托收业务的契约性文件，也是银行进行

8、该笔托收业务的依据。(2)托收指示托收指示是托收行根据托收申请书缮制的、授权代收行处理单据的完全和准确的条款。所有托收单据必须附带托收指示，除非托收指示另有授权，代收行将不理会除向其发出托收的一方/银行以外的任何一方/银行的任何指示。2．跟单托收跟