[精选]银行外汇业务政策培训.pptx

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1、外汇政策基础培训国际业务部2011年8月培训内容简介个人结售汇进口售付汇资本金结汇出口收结汇对公结售汇外汇政策反洗钱个人结售汇__概念个人结汇境内个人和境外个人将其持有的外汇储蓄存款（包括现钞储蓄存款和现汇储蓄存款）、资本户外汇存款、结算户外汇存款或外汇现钞按照我行制定的实时人民币汇率卖给我行，我行支付相应的人民币的业务。个人售汇境内个人和境外个人持人民币，按照我行制定的实时人民币汇率向我行购买外币，我行支付相应的外币的业务。个人结售汇__概念结汇业务：现汇结汇的，适用现汇买入价；现钞结汇的，适用现钞买入价；售汇业务：购汇后汇出或存入外汇账户的，适用现汇卖出价；购汇后提现金的，适用现钞卖出价

2、；钞卖价和汇卖价相同个人结售汇__汇率个人结售汇__汇率结售汇汇率实行一日多价制度。所有结售汇业务均须按交易时结售汇交易系统自动报出的实时汇率成交。个人结售汇__额度管理对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年等值5万美元。年度总额根据国家外汇管理局调整而调整。个人购汇或从外汇储蓄帐户中提钞，单笔限额1万美元。个人结售汇__币种币种：现钞:美元（USD）欧元（EUR）港币（HKD）现汇：美元（USD）欧元（EUR）港币（HKD）日元（JPY）英镑（GBP）个人结售汇__业务基本流程申请查询“个人结售汇管理信息系统”审核相关证明材料录入“个人结售汇管理信息系统”进入我行“核

3、心系统外汇买卖模块”进行操作个人结售汇__业务办理个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理，提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、及其他证明材料。超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，应按《个人外汇管理办法实施细则》的相关规定，凭本人有效身份证件及相关证明材料办理。培训内容简介个人结售汇进口售付汇资本金结汇出口收结汇对公结售汇外汇政策反洗钱对公结售汇__概念对公外汇买卖业务是指单位客户在自愿原则的基础上，按照我行报价，使用符合国家法律、法规的自有、自筹资金进行外币的买卖。结汇业务是指经办行按规定的汇率买入客

4、户外汇，并支付相应人民币的业务。售汇业务是指经办行按规定的汇率将外汇卖给客户，并收取相应人民币的业务。付汇是指经办行根据客户要求，将外汇对外支付的业务。对公结售汇__出口收结汇出口收汇进待核查账户银行联网核查结汇划转退汇对公结售汇__出口收结汇待核查账户待核查账户设立意义：加强收结汇的真实性及与货物出口交易一致性的核查，规范货物贸易项下外汇资金有序流动，防止无贸易背景资金以货物贸易名义流入，防范金融风险。适用主体：具有对外贸易经营权的个人出口收汇及具有对外贸易经营权的保税监管区域内企业经营非保税货物的出口收汇。对公结售汇__出口收结汇待核查账户账户的开立：开立账户前，应通过外汇帐户信息交互平

5、台，查询企业是否已在开户地外汇局进行基本信息登记。有信息登记，即可开立。信息未登记的，不得办理开户手续。开户后，应于次日将相关数据报送外管局。对公结售汇__出口收结汇待核查账户企业出口收汇应当按照《出口收结汇联网核查办法》的规定先进入出口收汇待核查账户。待核查账户收入：企业货物贸易的出口收汇。如果企业的一笔收汇中既有货物贸易的也有服务贸易的，企业可直接到银行审核相应合同、发票后直接结汇或进经常项目外汇账户。对公结售汇__出口收结汇待核查账户待核查账户支出：支出须经银行联网核查后方可办理，其支出范围包括经银行联网核查后结汇、划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。待核查

6、账户之间不得划转。账户余额按活期存款计息。对公结售汇__出口收结汇待核查账户银行为企业办理待核查账户内资金结汇或划出手续时，应当按规定，在核查系统中企业相应贸易类别可收汇额范围内进行收汇核注。银行按规定为企业办理待核查账户内资金结汇或划，应要求企业出具《出口收汇说明》或在网上提交出口收汇说明。对公结售汇__出口收结汇融资相关银行向企业提供人民币形式贸易融资（打包放款除外）的，应在提供融资服务前进行联网核查（即在核查系统中录入相应的放款金额，扣减对应可收汇额），联网核查后银行放款不进入待核查账户。此类业务项下企业实际从境外收回的出口货款直接偿还给银行，不进入待核查账户，不必接受联网核查。如偿还

7、银行后还有余款，对应外汇应进入企业的待核查账户并由银行进行联网核查。对公结售汇__出口收结汇融资相关打包放款形式的贸易融资，放款时不必进行联网核查，对应外汇不进入待核查账户。打包放款项下企业实际从境外收回出口货款时方进入待核查账户，由银行进行联网核查。若企业实际从境外收汇时，由于出口可收汇额不足，无法使用待核查账户中外汇全额偿还银行的融资款，差额部分可由企业使用经常项目外汇账户中外汇或购汇支付。对公结售汇__