2021年银行对集团系列公司调研情况汇报模板.doc

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1、2021年银行对集团系列公司调研情况汇报模板撰写人：___________日期：___________2021年银行对集团系列公司调研情况汇报模板调研时间___年__月__日下午调研行：海珠支行调研成员：甲、乙、丙、丁主要内容。___年__月__日，省分行审批人到海珠支行对贷款单位__（集团）系列公司进行实地调研，透过对__（集团）系列公司在实际经营、管理情况进行了解，反映物流商贸行业存在风险问题，提出审批人对该行业的管理意见。一、__集___列公司的背景材料和审批决策情况__集___列公司包括家全资

2、公司（含集团），集团下属家子公司。目前__（集团）系列公司中使用我行贷款额度，只有__地市海珠区__贸易公司及__地市电器有限公司，而这两间公司是__（集团）系列公司中主要部分，也是__（集团）系列公司中实力最强的公司，而__（集团）系列公司前期资本积累基本通过两间公司完成。第5页共9页__地__（集团）有限公司成立于___年月，注册资本万元，股东包括：冯耀良，出资比例；；冯雪华，出资比例；莫俊刚，出资比例；黄颖桥，出资比例，公司法人代表冯耀良。__（集团）公司成立目的是逐步将冯耀良先生直接投资或控股

3、一系列企业进行统一管理和运筹。但目前__集团公司暂时还未能完全发挥作用，公司并没有编制合并报表。通过对__集团调研了解，该公司管理人员到财务人员、检察部层层对应收帐款把关，并制定严谨的规章制度，根据客户的信誉、偿还能力设定三级的资信等级，对每级制定不同赊货限额、结算期限等。同时让业务人员、送货人员与对应的客户挂钩，要求业务人员对客户进行高密度拜访，在每次送货或业务走访时均负责考察客户的经营情况，货物销售情况，有无异常等，如发现客经营情况发生变化，即刻提前催收或上门收回货款，缩短赊销期，同时对有关业务人

4、员及送货人员进行处罚。这种措施在实际操作中非常有效，从而有效避免了坏帐损失，保证资金良性周转。该公司在存货管理方面都有一套完善的管理体制，并拥有较具规模物流中心，同时拥有一支庞大的运输车队和专业装卸配送人员。其中海珠区__公司已建立华南地区最大的物流中心，仓储总面积达万平方米，并完成了部分货仓的电子化改造，目前已经达到每天吞吐货物量达万件，日配送客户最多达家的水平，在物流行业中具有较强的竞争力。另外公司正加紧建设一个现时化的电器产品配送的物流中心，从而进一步提高工作效率、营运能力。目前两家公司正朝着向

5、集代理、配送、电子化仓储管理于一体的经营方向发展。对公司储存货物两间公司都有严格的进出货管理，通过___电子信息系统，实时监控商品的进出情况、储存情况，并对储存商品实行先进先出法，有效提高工作效率，同时对仓存商品保持在公司月销售配送量内，加快存货周转，避免资金不合理占用，保证公司资金流动性。由此可见商贸行业应收帐款和存货占用的风险防范，关键是由经办行贷前测算其合理量和贷后加以严格管理，并根据借款人周转次数和管理水平高低确定其流动资金的需求。三、银行重点选择有诚信的商贸批发一级代理商为营销对象，避免银行

6、的信贷风险。第5页共9页__集团两间公司所代理产品均为市场上适销、名牌饮料、食品、日用品、电器等产品，并且已取得这些品牌在__地市地区的独家代理权。同时分别在珠江三角洲地区建立较大的销售网络及营销代理队伍，并通过完善的经营管理、规范运作模式，向华南地区进行拷贝推广，建立相互支持、互相呼应的分销经营实体，并逐步扩张分销地域，构建一个稳定、完善的南中国消费品物流、配送、分销网络。在销售资金占用结构及回笼情况两间公司情况均相近。以__公司销售资金占用及回笼情况为例说明，目前公司已取得有珠江啤酒、怡宝、可口可

7、乐、娃哈哈、红牛等几十个产品的代理权，而单珠江啤酒和怡宝蒸馏水产品年销售额就超亿元，由于产品品种多销售量较大，使公司增加对代理产品的购入存货，增加公司资金占用，另外公司给予客户一定的赊销金额和结算期限、办理银行承兑汇票缴存的保证金也占用公司资金，致使__公司占用资金相对较大，根据___年__公司财务报表数据测算，销售资金占用约为亿元，每年仓存商品销售周转次数为次。其中__公司___年全年销售收入达亿元，净利润达万元，比上年增长、，每月回笼资金约万元。而公司___年全年销售收入达亿元，净利润达万元，比上

8、年增长、，每月回笼资金约为万元。由此可见一级代理商十分重视其经销权，其销售网络完善、经营和财务状况良好，还款来源充足，货款回笼稳定，能保证以销售收入偿还银行贷款本息，一般不轻易对银行承诺违约。四、审批人严格___关联企业对银行信贷资金占用。__集团公司不直接参与下属子公司经营，对下属子公司短期资金需求，统一由集团公司调配，容易造成银行借款统一使用的风险。第5页共9页__集团公司成立的目的是把冯耀良直接投资或控股的一系列企业进行统一管理，集团公司不直接参与