(简体)保险理财一家亲.pptx

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1、保险理财一家亲富通保险代理有限公司培训课程现场朋友们，做保险难不难？大家有没有想过，为什么难？因为：保险代理人一直都遵循着这样一个思维习惯一方面：自己销售保险。这个过程要求自己每天都要充满激情和活力，对话术熟于心中，最后还要熟悉所Sale的保险险种。另一方面：组建自己的团队。教授自己团队组员销售保险，以及具备这个过程所必备的素质。这也是行内经常说的：两条腿走路（个人销售+组织增员）。不然就会很快“阵亡”！这实际上是一个为了销售保险而做保险的思维习惯！而且销售技巧多以感性销售为多！大家说：是不是这样？然而——代理人队伍还是不断地重

2、复出现这样一个残酷事实：人员流失！在流失（“阵亡”）的代理人中有总监级的，有资深经理级的，更多是1~3年的保险代理人。他们几乎都遇到这样的瓶颈：一是社会地位不高，心情长期压抑！（凤凰卫视主持人梁冬，讽刺娱乐记者时这样说：“娱记的社会地位已经沦为仅次于保险代理人的地位了”）；二是销售保单太难，收入问题没法稳定。正是由于销售保单困难，不能持久稳定地赚钱；外加社会地位又不高。致使行业人员的流动性强，团队的流失率居高不下！这个瓶颈，制约了保险代理人自身的进一步发展！大家同意吗？那么——如何突破制约自身发展的瓶颈呢？解决问题的关键在于——要

3、认清保险在家庭和家庭财务中的地位和作用！人寿保险本身是控制家庭财务风险的方法之一，但着眼点在于人的生命和健康因素。完整的家庭财务包括：消费、投资、债务、保险、退休、个人所得税六大规划。这六大规划必须“相互补充，相互制约，才能达到平衡的！千万不能以偏概全！”因此，谈保险计划是不能游离到家庭理财范畴之外来谈的，否则难以掌握平衡点！人们希望有人能帮助他们制定和实施完善一个长期的家庭财务计划，而不是向他们只是推销保险产品。人们也应该期待理财顾问会在提供理财服务时把客户的利益和需要放在第一位，会遵循一个考虑非常周全的理财程序。如果我们不了

4、解家庭财务的六大关系—我们就无法准确找到保险在家庭和家庭财务中应有的地位和作用！我们就很难将所售的保险单设计的合理！我们就无法突破制约自身发展的瓶颈！我们也就永远无法摆脱现在的社会地位不高的现状！如果我们了解了家庭财务的六大关系，掌握了《私人理财》的知识：那么——我们就可以指导我们的每一个客户和家庭，教他（她）们科学地规划自已的家庭财务，明明白白地向我们买保险！告诉他（她）们，为什么保险支出应该占家庭财务的8%~15%之间。告诉他（她）们，为何目前必须要这样组合险种，设计保单。告诉他（她）们，每年要审核保单的重要性。要依变化调整险

5、种结构和比例。这是我们对十月份内定阅《私人理财》杂志一年的朋友们要送出的一天课程内容，也是我们杂志社服务社会的一项活动！“家庭财务策划”这样的课程大家有没有学习过？希望在座的每一位都能有机会学习到这样的课程！这个课程让我们能成为什么样的人？Sales营销人员：发现与接触客户Analyst分析师：问题诊断与分析Advisor顾问：给出建议Friend朋友：了解客户价值与人生追求Specialist专家：保险领域的专家通过这样的学习，可以帮助我们，突破为销售保险而做保险这样一个习惯思维定势！当学习完这样的课程后，你们会发现“我们不

6、是来销售保险的，我们是来帮助每个家庭，让他（她）们的财产能够科学地保值和增值，在这套家庭理财的计划方案中，当然必不可少地包括保险方案！”《私人理财》杂志是国内唯一的介绍家庭私人理财知识、讲解成功理财保险案例的一本全国性刊物：第5期——《智慧储蓄，七窍生财》四分储蓄法，教人们如何将利息增值。不花钱也可以买保险！第7期——《委托贷款：让银行为你打工》存钱并非有效的理财手法，而个人通过银行放贷，则是一种新的理财方式。贷款收益是存款的3倍多中国人民银行规定，个人委托贷款利率水平可以在4.53%-7.488%之间，几乎是同期银行存款利率的3

7、-4倍；个人委托贷款，银行收取的手续费是0.2%；举例：贷款60万元，限期1年，贷款协议利率是6.5%，扣除20%的利息税后，收益为：600000X6.5%X（1-20%）=31200元，再扣手续费实际收益为：31200-（600000X0.2%）=30000元如果是传统的理财方式，把钱存入银行，其收益仅为：600000X1.98%X（1-20%）=9504元，两者相差20496元，个人委托贷款的收益是同期银行存款收益的3.3倍。手续并不复杂贷款收益是存款的3倍多《私人理财》案例分析第9期------《怎样建立子女的教育基金》

8、孩子读小孩、读初中、读高中时可以采用不同的投资理财第9期——《三十年以后谁养你》论证了养老年金计划的应如何设计。30年后谁养你？现阶段广州的养老状况平均社会养老金水平是934元一个真实的故事……假如你退休以后，要享受现在的生活水平，你要累积多少钱？